MasterCard, una dintre cele două mari companii internaționale de carduri care își împart piața locală, nu a întârziat ieri să atace proiectul Ministerului Finanțelor privind plafonarea comisioanelor pe care le suportă comercianții care acceptă plata cu cardul la POS, invocând amenințarea ca băncile să le perceapă clienților comisioane mărite pentru a compensa pierderea de venituri.Finanțele au pregătit un proiect de ordonanță de urgență prin care intenționează să reducă puternic comisioanele interbancare pe care banca emitentă a cardului le percepe băncii acceptatoare (căreia îi aparține POS-ul instalat la comerciant) și care la rândul ei îi taxează pe comercianți.
Comisionul de interschimb pentru cardurile de debit ar urma să fie limitat la 0,2%, iar cel pentru cardurile de credit la 0,3%, față de circa 1% în prezent. Astfel comercianții ar urma să fie încurajați să accepte cardurile la plată și în același timp n-ar mai fi tentați să transfere acest cost în prețul produselor.
MasterCard, care alături de Visa este beneficiar direct al comisionului interbancar reținut de băncile emitente ale cardurilor, se grăbește să anticipeze că prețurile afișate de comercianți nu vor scădea în cazul în care comisioanele ar fi reduse. „Din experiența de pe alte piețe, comercianții nu transferă beneficiile rezultate dintr-un comision mai mic către consumatorul final, prin prețuri mai scăzute la produse, în schimb există pericolul real ca același consumator să plătească mai mult pentru utilizarea mijloacelor de plată electronice”, afirmă Cosmin Vladimirescu, director general al MasterCard pentru România și Moldova.
Concurenții de la Visa nu au comentat până acum inițiativa Ministerului Finanțelor. Potrivit notei de fundamentare a proiectului, începând cu anul 2012 nivelul comisionului interbancar aplicabil tranzacțiilor naționale efectuate cu carduri emise sub sigla MasterCard este stabilit de către MasterCard și aplicat de băncile membre. În ceea ce privește comisionul interbancar în sistemul Visa, aplicabil în România, acesta este stabilit la nivel național de către băncile membre Visa.
În același timp, Finanțele consideră că limitarea comisioanelor ar putea avea efect pozitiv asupra micilor comercianți care ar beneficia direct de comisioane mai mici (în prezent aceștia fiind nevoiți să suporte comisioane mai mari decât marii retaileri din cauză că au o capacitate redusă de negociere în relația cu băncile).
„Experiența din țări unde comisioanele interbancare au fost reduse prin intervenție legislativă dovedește că aceste costuri au fost transferate asupra posesorilor de carduri, băncile emitente fiind nevoite să ajusteze comisioanele pe care aceștia le plătesc, pentru a compensa pierderile de venituri, rezultate în urma reducerii forțate a comisioanelor de interchange. Spre exemplu, în Spania, comisioanele interbancare au fost reduse cu aproape 60% în perioada 2006 - 2010. Astfel, comisioanele deținătorilor de carduri au fost majorate de către băncile emitente cu 50%“, contrazice MasterCard așteptările guvernamentale.
Plata cu cardul la POS este în prezent un serviciu gratuit pentru posesorii instrumentelor de plată. Băncile percep doar comisioane de administrare anuală a cardurilor. Ar exista astfel riscul ca plata să ajungă să fie taxată dacă MasterCard și Visa vor ține morțiș să recupereze comisioanele interbancare pierdute prin aplicarea noilor reglementări.
MasterCard se teme că băncile nu vor mai avea bani pentru investiții în tehnologie și securitate, însă preferă să nu ia în calcul perspectiva aplicării unor comisioane mai mici la un volum mult mai mare de plăți, în condițiile în care instalarea de POS-uri nu ar mai fi o extravaganță pentru micii comercianți.
Comisioanele practicate de companiile de carduri reprezintă de mai mulți ani o problemă inclusiv la nivel european. Anul trecut Comisia Europeană a început să investigheze MasterCard în privința eventualei încălcări a regulilor europene antitrust prin modul de stabilire a comisioanelor interbancare pentru plata cu cardul. Comisia interzisese încă din 2007 unele dintre comisioanele aplicate de compania de carduri. O investigație similară pe probleme de competiție a fost lansată și în cazul Visa.
ARB nu s-a decis dacă susține sau contestă proiectul
Proiectul Ministerului Finanțelor privind plafonarea comisioanelor interbancare aferente plăților cu cardul a fost dat publicității de marți, însă până aseară comunitatea bancară nu-și formase o primă părere. „Proiectul de ordonanță se află în analiza instituțiilor de credit, opinia comunității bancare urmând să fie remisă MFP până la încheierea perioadei oficiale de consultare publică“, a declarat Florin Dănescu, președintele executiv al Asociației Române a Băncilor, citat de Mediafax.
Valoarea plăților cu cardul la POS s-a apropiat anul trecut de 6 mld. euro, înregistrând o triplare pe parcursul crizei. Piața este încă puțin dezvoltată, utilizarea de bază a cardurilor fiind retragerile de numerar de la bancomat care ating volume de 4 - 5 ori mai mari decât plățile. De asemenea, portofoliile de carduri de credit ale băncilor rămân modeste.
În aceste condiții, nu ar fi prea mult loc de încărcare a clienților existenți cu comisioane mărite care să compenseze pierderile inițiale de venituri ale MasterCard, ale Visa și într-o mai mică măsură ale băncilor.
Articol publicat în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 30.01.2014
0 comments :
Trimiteți un comentariu