Banii de la buget, adică banii noștri, vor fi folosiți pentru ca băncile să își reducă portofoliul de credite neperformante printr-o schemă de rate compensate cu scutire de la plata impozitului pe venit. Scutirea de impozit va fi aplicată din 2016 până în 2018.În loc să își asume economii la buget și reduceri corespunzătoare de taxe pentru relansarea consumului, guvernul Ponta crede că a găsit după un an de la instalare soluția prin care să atingă mai multe ținte de stimulare a economiei, fără a încărca însă deficitul bugetar pe 2014: statul îi va ajuta pe românii cu venituri de până la 1.600 de lei (nivelul aproximativ al salariului mediu pe economie) să-și achite ratele la credite prin reducerea impozitului pe venit timp de doi ani.
„Am luat această măsură pentru că economia are nevoie de o relansare a consumului. După cum se vede, anul trecut am încheiat cu un deficit de cont curent de 1% din PIB și cum deficitul bugetar a fost de 2,5% din PIB rezultă că sectorul privat s-a contractat cu 1,5% din PIB. Noi avem nevoie ca sectorul privat să reia investițiile și consumul, nu să se ajusteze. Toată miza este să eliberăm bani în economie azi fără să afectăm deficitul bugetar actual“, afirmă Liviu Voinea, ministrul bugetului.
„Din punct de vedere economic, o astfel de măsură nu are sens, pentru că reprezintă de fapt un transfer de creanță din privat la stat. Nu este corect nici pentru populație, deoarece creează probleme de asimetrie, între datornici pe de-o parte și pe de altă parte între datornici și nedatornici, cei din urmă nefiind ajutați. Trebuie acționat mai degrabă pe partea de ofertă, nu pe partea cererii, adică trebuie să le acorzi facilități celor care produc, nu celor care consumă“, a spune analistul economic Laurian Lungu, executive director în cadrul firmei de consultanță Macroanalitica,
Datele BNR arată că debitorii cu venituri mici au cele mai mari probleme cu plata ratelor. Clienții cu venituri sub 1.500 de lei aveau la jumătatea anului trecut credite de consum ajunse în neperformanță de peste 3 mld. lei, adică aproape jumătate din neperformantele din această categorie de împrumuturi.
Cum va funcționa schema? Clienții băncilor persoane fizice care au restanțe mai mici de 90 de zile vor face o înțelegere cu băncile urmând ca timp de doi ani să ramburseze doar jumătate din rate (maximum 500 de lei pe lună), apoi vor primi scutire de la plata impozitului pe venit timp de doi ani (maximum 200 de lei pe lună).
Schema de restructurare a creditelor cu ajutorul Fiscului încă are neclarități, însă în principiu răspunde în sfârșit nevoii de încurajare a consumului, după un an 2013 care a arătat că menținerea echilibrelor macroeconomice și o creștere economică timidă nu sunt suficiente pentru refacerea încrederii.
În același timp, schema pentru debitorii cu probleme la rambursare vine ca un început de soluție pentru marea problemă a creditelor neperformante care sufocă băncile și blochează reintrarea creditării pe un trend ascendent: chiar dacă vor fi eligibili numai clienții cu restanțe mai mici de 90 de zile, schema de sprijin poate preveni formarea de noi credite neperformante și va îmbunătăți calitatea portofoliilor bancare per ansamblu, reducând implicit presiunea costurilor cu provizioanele.
Articol publicat în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 05.02.2014
0 comments :
Trimiteți un comentariu