Majoritatea băncilor se așteaptă la o creștere a activității de creditare și la îmbunătățirea rezultatelor financiare și văd posibilă o consolidare de mică anvergură în următoarele 12 luni, susținând totodată că restructurările se apropie de final, potrivit unui studiu realizat de Asociația Română a Băncilor (ARB) și firma de audit și consultanță EY.Peste 80% din instituțiile de credit anticipează intensificarea activității de creditare, bancherii estimând creșterea cererii de credite atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice. Pe zona de retail, peste 65% din bănci se așteaptă la o creștere a cererii de credite de consum, iar o proporție mai mare, de 75%, la un avans al cererii de carduri de credit. Tot într-o proportie mare (70%) băncile anticipează creșterea cererii de creditare pentru clienți - persoane juridice, conform „Barometrului Bancar ARB & EY“, care a inclus în eșantion bănci totalizând o cotă de piață în funcție de active de peste 85%.
Creditarea în lei a revenit pe creștere în ultimele luni, însă creditul în valută și-a continuat declinul, iar creditarea totală a rămas pe minus.
Politicile de creditare vor rămâne în general la fel, urmând să se relaxeze parțial în anumite domenii, respectiv în industrie, tehnologia informației, agricultură, telecom, sănătate și pentru segmentul IMM-urilor.
În ceea ce privește rezultatele financiare, aproximativ 75% din bănci se așteaptă la o îmbunătățire, după cum reiese din sondaj.
Criza economică și problemele de eficiență au provocat pierderi pentru aproximativ jumătate din cele 42 de bănci de pe piață în ultimii ani, iar sistemul bancar pe ansamblu a fost pe pierdere în perioada 2010-2012, de circa 3,4 mld. lei cumulat, în condițiile în care o cincime din credite au devenit neperformante. De la un profit record de 4,4 mld. lei în 2008, băncile comerciale au ajuns în 2012 la o pierdere record de peste 2 mld. lei. Anul trecut, sistemul bancar a înregistrat un profit cumulat de circa jumătate de miliard de lei, dar rezultatul a fost influențat în principal de eliberarea unor pasive fiscale și nu s-a datorat redresării veniturilor sau cheltuielilor cu provizioanele.
„Este foarte important ca rezultatele băncilor să se îmbunătățească contribuind astfel la capitalizarea acestora și implicit la creșterea apetitului de creditare“, afirmă Gelu Gherghescu, Gelu Gherghescu, Partener EY România.
Rata de neperformanță a continuat să crească și a trecut de pragul de 20%. Iar băncile au continuat să facă provizioane pentru a ține pasul cu dinamica neperformantelor și au menținut un grad de acoperire confortabil, de circa 90%.
Din studiul ARB&EY; reiese că peste 80% din bănci se așteaptă ca cheltuielile cu provizioanele de risc de credit să nu crească sau chiar să scadă (35%).
Deși procentul de bănci care se așteaptă ca vânzarea de active să se intensifice este de 50%, în majoritatea cazurilor băncile s-au referit doar la credite neperformante.
Bancherii văd posibilă o consolidare de mică anvergură în următoarele 12 luni. Nici pe termen mediu, o consolidare de anvergură mare în sectorul bancar nu este considerată probabilă, un procent de 71% din bănci așteaptându-se la o consolidare de anvergura medie.
Instituțiile de credit sunt interesate pentru perioada următoare mai degrabă de cumpărarea de credite decât de vânzare, potrivit sondajului. Astfel, aproximativ 43% din bănci iau în considerare achiziția de portofolii de credite și doar 29% vânzarea unor astfel de active. Dintre acestea din urmă multe se referă la practica deja uzuală a vânzării unor portofolii relativ mici de credite neperformante.
Restructurările din sectorul bancar se apropie de final, în condițiile în care 70% din bănci nu vor reduce numărul angajaților în următoarea perioadă, în timp ce aproximativ 20% se așteaptă chiar la o creștere a numărului de angajați.
Numărul salariaților din sistemul bancar a coborât în anii de criză la 58.600 de oameni, în timp ce numărul sucursalelor și agențiilor a scăzut ușor sub 5.500 de unități. În ultmii cinci ani au dispărut din sistemul bancar 13.000 de posturi și 1.000 de unități.
Pe lista priorităților bancherilor pozițiile de top sunt ocupate de simplificarea proceselor în paralel cu gestionarea riscurilor, pregatirea pentru Basel 3 și riscul reputațional, iar tăierea costurilor se află doar la mijlocul clasamentului.
0 comments :
Trimiteți un comentariu