BNR: Există potențial de companii bancabile pe piață, dar băncile trebuie să-și schimbe modelul de afaceri, iar bancherii să fie mai bine pregătiți

„A transforma cererea potențială, sustenabilă, în cerere efectivă presupune mai mult decât avem în prezent în sistemul bancar“.

În România există un potențial important de companii bancabile, care ar asigura o reluare sustenabilă a creditării, însă pentru fructificarea acestui potențial este nevoie de o schimbare a modelului de afaceri al băncilor, ceea ce implică îmbunătățirea structurii și a calității creditelor, precum și o creștere a pregătirii profesionale a salariaților din bănci, consideră Florian Neagu, șef serviciu riscuri macroprudențiale la Direcția Stabilitate Financiară din BNR.

Riscul de credit și nivelul ridicat la care au ajuns creditele neperformante în ultimii ani ridică întrebarea în ce măsură proiectele selectate și finanțate de instituțiile de credit au fost bancabile. Creditarea firmelor inovative și generatoare de valoare adăugată mare și creditarea investițiilor sunt două direcții spre care băncile ar putea să se îndrepte în perioada următoare, în opinia lui Neagu.

În timp ce unii bancheri se plâng că nu găsesc suficientă cerere solvabilă și ezită să-și asume riscuri, deși au resurse, creditarea totală continuă să rămână în teritoriul negativ. Soldul creditelor acordate de bănci populației și companiilor era la sfârșitul primului trimestru de 210 mld. lei (47 mld. euro), în scădere cu peste 3% față de aceeași perioadă din 2014, potrivit datelor BNR. Băncile au fost afectate în ultimii ani de creșterea costurilor cu provizioanele făcute în contul creditelor care au înregistrat probleme la plata ratelor. Totodată, curățarea bilanțurilor de neperformante s-a reflectat și în scăderea portofoliului de credite. În anii de criză, tendința a fost de deteriorare rapidă a portofoliilor de credite, vizibil mai rapidă decât pe alte piețe din regiune, astfel că ponderea creditelor neperformante în total împrumuturi a fost pe un trend continuu ascendent, urcând peste 22% în primăvara 2014. Însă ulterior nivelul a scăzut spre 14%. Dinamica anuală a împrumuturilor acordate sectorului privat a rămas în teritoriu negativ pe fondul reducerii puternice a stocului creditelor în valută, creditarea în lei fiind în ascensiune. Liniile de finanțare din străinătate, care au susținut creșterea creditului de retail în perioada de boom economic, au fost înlocuite acum de depozite atrase pe plan local de la populație și companii.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega