BNR avertizează: Conversia creditelor în franci duce două bănci sub solvabilitatea minimă, iar șase vor fi sub nivelul prudențial

Pentru conversie, băncile trebuie să cumpere 1,2 miliarde de euro utilizând surse atrase în lei, potrivit BNR.

Banca Națională susține că, odată cu aplicarea con­ver­siei creditelor în franci elvețieni în lei la cursul istoric, două bănci ar putea să ajungă cu solvabilitatea sub mi­nimul reglementat, iar în total șase instituții de credit ar fi sub nivelul prudențial.

Conversia creditelor în franci elvețieni la cursul istoric, care a stârnit dezbateri intense la începutul anului 2015, odată cu aprecierea francului la valori record în urma unei decizii a Băncii Elveției, a revenit în această toamnă pe agenda discuțiilor, de această dată proiectul de lege fiind aproape de votul final în Parlament.

„În cazul încorporării efec­telor conversiei creditelor și ale poziției valutare, două instituții de credit ar prezenta o rată a fon­durilor proprii totale sub pra­gul minim reglementat. Dacă nu s-ar lua în considerare efectul poziției valutare, conversia creditelor în CHF la curs istoric ar determina reducerea ratei fondurilor proprii totale sub pra­gul minim reglementat în cazul unei singure instituții de credit.

Numărul total al instituțiilor de credit având rata fon­durilor proprii totale sub nivelul impus prudențial (inclusiv Pilonul II și amortizoarele specifice) ar fi de șase“, a transmis BNR la solicitarea ZF.

BNR a solicitat băncilor la înce­putul crizei financiare creșterea indicatorului de solvabilitate la 10%, peste limita minimă în vi­goare conform reglemen­tărilor eu­ropene, care se situează la 8%. Dacă solvabilitatea cade sub minimul legal de 8%, o bancă este considerată practic insolvabilă.

Numărul persoanelor fizice care mai au credite în franci elvețieni a cobo­rât la sfârșitul lunii iulie 2016 la 51.334, iar soldul împrumuturilor de acest tip a ajuns la 5,7 mld. lei, cifrele înjumătă­țin­du-se față de 2008. Pentru 24.391 de credite în franci s-a făcut conversie, iar 9.137 au fost restructurate în 2015 și primele opt luni din 2016, conform datelor BNR.

Estimările BNR indică pierderi de circa 2,4 de miliarde de lei pentru siste­mul bancar în urma aplicării con­versiei creditelor din franci în lei. Iar pierderea estimată diminuată cu ajustări pentru depreciere deja recunos­cute este de 1,66 mld. lei.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega