Marfin, subsidiara locală a Cyprus Popular Bank, preia depozitele și o parte din creditele sucursalei de la București a Bank of Cyprus, tranzacție care pune capăt unei situații de criză fără precedent în ultimul deceniu.Banca centrală a Ciprului a decretat ieri transferul depozitelor și al unei părți din creditele sucursalei de la București a Bank of Cyprus către Marfin, subsidiara Cyprus Popular Bank, a anunțat aseară BNR. Depozitele vor ajunge astfel sub schema locală de garantare, iar conturile de peste 100.000 de euro vor fi scutite de taxarea cu până la 60% decisă de autoritățile din insulă.
„Acest transfer vizează toate depozitele clienților sucursalei Bank of Cyprus, persoane fizice și companii, cu excepția depozitelor constituite de unii clienți drept garanții pentru creditele primite. În contrapartida acestor depozite asumate de Marfin Bank, prin protocolul de predare-primire, Bank of Cyprus a transferat lichidități substanțiale, precum și un portofoliu de credite de bună calitate, cu garanții solide, acordate persoanelor fizice și IMM-urilor“, se arată într-un comunicat transmis aseară de BNR.
Bank of Cyprus România mai are depozite de sub 100 de milioane de euro, potrivit unor informații din piața, în condițiile în care în septembrie anul trecut depozitele se apropiau de 250 de milioane de euro.
Banca s-a confruntat în a doua jumătate a lunii martie cu un val de retrageri accelerat de criza cipriotă, ceea ce a condus la decizia de suspendare a activității la începutul acestei luni. Clienții nu au avut acces la depozite în ultimele trei săptămâni, doar sumele din conturile curente fiind accesibile prin intermediul cardurilor de debit. Sumele vor fi disponibile după transferul către Marfin. Clienții transferați vor putea derula operațiuni prin sucursalele Marfin, dar nu este specificat un termen la care clienții ar trebui să aibă acces la fondurile proprii.
Bank of Cyprus va continua să deruleze operațiuni ce vizează gestiunea portofoliului de credite rămase și care au ca sursă de finanțare linii de credit de la banca-mamă.
Bank of Cyprus avea credite de retail de aproape 44 mil. euro în septembrie anul trecut, potrivit ultimelor date disponibile. Creditele pentru IMM-uri se ridicau în același timp la 56 mil. euro. Creditele corporate se ridicau la 470 mil. euro.
Spre deosebire de Bank of Cyprus, care este sucursală a băncii-mamă din Cipru, iar depozitele atrase sunt garantate de schema specifică din Cipru, Marfin este entitate juridică română și este reglementată de BNR, iar depozitele sunt garantate local. Marfin avea la sfârșitul anului trecut depozite de 183 mil. euro, cu 11% peste nivelul din 2011. După transferul depozitelor de la Bank of Cyprus, resursele atrase de bancă ar urma să crească cu 50%.
De altfel, surse bancare afirmă că principala problemă a constituit-o acoperirea cu resurse financiare a depozitelor de până la 100 mil. euro rămase în Bank of Cyprus după mai multe retrageri în luna martie. Salvarea depozitelor, inclusiv a celor de peste 100.000 de euro, a reprezentat principala miză a dialogului dintre BNR și banca centrală a Ciprului.
BNR a indicat la începutul săptămânii că a fost găsită o soluție pentru ca toate depozitele să trească sub jurisdicție românească, respectiv să intre sub umbrela Fondului de Garantare a Depozitelor, așa cum de altfel s-a întâmplat deja pe celelalte piețe pe care era prezentă banca cipriotă.
Banca Transilvania și Raiffeisen au negociat preluarea sucursalei de la București a Bank of Cyprus după închiderea acesteia, dar ofertele celor două bănci au fost respinse de banca centrală a Ciprului. Chiar dacă se află într-o situație dificilă, ciprioții nu au fost dispuși să-și cedeze activele la orice preț, acuzând un nivel prea scăzut al celor două oferte primite în final.
Vânzarea portofoliului local ar fi reprezentat soluția ideală pentru transferarea integrală a depozitelor rămase în Bank of Cyprus România, astfel putând fi salvate și depunerile de peste 100.000 de euro care ar intra sub incidența taxării speciale din insulă. În Grecia, sucursalele cipriote au fost preluate de Piraeus. În Marea Britanie a fost invers față de România, sucursala Cyprus Popular Bank fiind preluată de Bank of Cyprus, care operează ca entitate juridică separată de banca-mamă din Cipru.
Totodată, tranzacția cu Marfin ridică o problemă, în condițiile în care banca se află într-o situație aparte după ce banca-mamă Popular Bank of Cyprus a intrat în lichidare în cadrul procesului de restructurare a sistemului bancar din insulă. Teoretic, Marfin Bank ar trebui vândută, însă șansele de a găsi un cumpărător nu sunt prea mari, având în vedere lipsa cumpărătorilor din piață în această perioadă și eșecul recent privind vânzarea Bank of Cyprus.
Surse din piață citate de Mediafax afirmă că Marfin ar urma să fie capitalizată de către Cipru cu 20 mil. euro după finalizarea tranzacției cu Bank of Cyprus. Activele rămase la Bank of Cyprus urmează să fie lichidate treptat prin tranzacții separate.
Marfin, fosta Egnatia, avea la sfârșitul lui 2012 active bilanțiere de aproape 2,6 mld. lei, din care credite de peste 1,6 mld. lei. Depozitele atrase de la clienți însumau circa 812 mil. lei, în creștere cu 11% față de nivelul din 2011. Banca a reușit să raporteze un profit contabil de 5,2 mil. lei pe anul trecut.
Marfin este departe de a reprezenta o instituție de credit cu impact sistemic, însă în momentul în care nu mai are în spate un acționar care să o susțină, se poate contura varianta unei soluții speciale precum transferarea bilanțului pe o structură de tipul bridge bank care să-i permită să aștepte un cumpărător.
La sfârșitul anului trecut banca avea o rată a solvabilității confortabilă de circa 12,6%, fără a lua în calcul profitul pe 2012. De asemenea, lichiditatea era de 1,14, ceea ce i-a și permis să facă față presiunilor apărute în ultimele săptămâni de când cu izbucnirea crizei din Cipru.
Marfin operează prin 33 de unități, față de 31 la sfârșitul lui 2011, și are aproape 340 de angajați cu contracte de muncă pe durată nedeterminată. Potrivit unor surse, banca ar urma să preia și o parte din angajații Bank of Cyprus după finalizarea tranzacției. Bank of Cyprus are circa 150 de angajați.
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu