Clienții care au cerut credite în euro rămân cu dosarele în aer

Decizia-surpriză a guvernului de a acorda garanții doar pentru credite ipotecare în lei prin programul Prima casă „aruncă“ în incertitudine zeci de clienți care au primit aprobarea băncii pentru un împrumut în euro și au achitat deja un avans proprietarilor, dar nu au mai obținut finanțare pentru că plafonul de garanții a fost epuizat între timp.

„Am primit aprobarea financiară pe suma maximă de 57.000 de euro. Am semnat un antecontract și am virat proprietarului apartamentului un avans de 3.000 de euro. După trei săptămâni banca ne-a spus că s-au terminat fondurile și noi nu mai intrăm în program. Sunt zeci de clienți în situația noastră. Nu vreau credit în lei pentru că dobânda este cu 30% mai mare“, spune un tânăr, administrator al unei firme mici, care a aplicat pentru un credit încă din luna iunie.

Ministerul Finanțelor a modificat recent regulile din programul Prima casă și va acorda garanții doar pentru credite în lei, care sunt mai scumpe cu circa 3 puncte procentuale.

Aproximativ 95% din creditele ipotecare acordate până acum cu garanția statului au fost în euro, ceea ce înseamnă că majoritatea clienților care au rămas cu dosarele suspendate după epuizarea vechiului plafon de garanții solicitaseră un împrumut în valută.

„Ultimele informații pe care le deți­nem de la Ministerul Finanțelor indică o suplimentare a plafonului de garanții doar în moneda națională. După publicarea noilor condiții în Monitorul Ofici­al, programul va putea fi reluat de toate băncile participante“, au declarat la so­licitarea ZF reprezentanții Fon­du­lui de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, instituția care gestionează garanțiile acordate de stat prin acest program.

Citește și

Cu cât crește rata la o garsonieră din București prin noul program Prima Casă în lei

Ce se schimbă în regulile de la Prima casă

O soluție ar putea fi realocarea garanțiilor în euro de la băncile care nu și-au epuizat plafoanele alocate anterior către cele care au clienți cu dosare aprobate și cu antecontracte semnate, dar care nu au mai primit finanțare din cauza epuizării garanțiilor. Dacă va fi decisă o realocare a plafoanelor, soluția pentru acești clienți este fie să treacă din nou prin procesul de analiză pentru un credit în lei, fie să renunțe la dosar și să ceară înapoi proprietarilor banii plătiți drept avans.

Ministerul Finanțelor nu a răspuns până la închiderea ediției unei solicitări a ZF privind eventuala alocare a unor garanții suplimentare în euro pentru clienții care au rămas cu dosarele blocate.

Bancherii spun totuși că numărul solicitanților de credite aflați în această situație nu este semnificativ, iar ca soluții aceștia propun trecerea la un credit în lei sau contractarea unui credit ipotecar standard.

„Există cazuri izolate în care cererile de credite aprobate de bancă nu pot fi onorate din cauza epuizării plafonului alocat. În aceste cazuri, banca a întreprins deja demersurile necesare suplimentării plafonului și alocării de plafon în lei. Pentru cazurile deosebite se vor identifica produse de creditare personalizate ca soluție alternativă, astfel încât clienții să nu fie afectați“, au declarat reprezentanții CEC  Bank.

Ipotecarele standard în euro au avans de minimum 25% din prețul locuinței, în timp ce creditele Prima casă se vând cu avans de minimum 5%. Avan­sul mai mic a rămas singurul avantaj al programului Prima casă în condițiile în care pe piață există deja de mai multă vreme credite standard cu dobânzi la același nivel cu costul creditelor garantate de stat.

Totodată, cei care au semnat antecontracte în euro și vor opta pentru varianta unui credit în lei trebuie să suporte și costurile cu schimbul valutar cu eventuala evoluție nefavorabilă a cursului.

Creditele în lei au fost menținute mult timp în plan secund de bancheri, astfel că din cele 93.000 de credite ipotecare vândute cu garanția statului peste 95% sunt în euro.

Fondul de Garan­tare a aprobat doar de la începutul anului 17.000 de dosare de credit pentru credite în valoare de 600 mil. euro. Băncile mai au la dispoziție un plafon de garantare de 180 mil. euro, dar cele mai multe au alocat acești bani pentru cererile primite deja.

Aproape toate băncile mari au epuizat plafoanele de garanții alocate anterior și acum așteaptă noua fază a programului pentru a relua vânzările. Dintre jucătorii mari, doar Raiffeisen mai are plafon de garanții, dar sumele rămase nu sunt semnificative.

Prima casă în lei, în scrisoarea de intenție către FMI

Trecerea programului Prima casă exclusiv pe lei vizează dezvoltarea pieței ipotecarelor în moneda națională, care în prezent reprezintă doar 5% din total, dar și a pieței de obligațiuni ipotecare în monedă locală, afirmă reprezentanții guvernului în scrisoarea de intenție către FMI, transmisă în cadrul acordului de tip preventiv de 4 mld. euro care urmează să fie încheiat.

„După finalizarea actualei etape din programul Prima casă, acesta va continua doar pentru împrumuturi în lei. Aceasta va ajuta la dezvoltarea pieței creditelor ipotecare în lei și va permite, de asemenea, emisiuni viitoare de obligațiuni ipotecare în lei”, potrivit unui draft al scrisorii de intenție transmisă de guvern către FMI. Guvernul face referire în aceeași scrisoare și la garanțiile acordate pentru creditele contractate de IMM-uri, unde vizează modificări în ceea ce privește costul și maturitatea.

Acest articol a apărut în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 06.08.2013

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea