Profitul Bank Leumi a scăzut de șase ori anul trecut, la 2 mil. lei. Stocul de credite a ajuns la 800 mil. lei, după o creștere cu 4%

Bank Leumi, filiala locală a grupului israelian cu același nume, a avut anul trecut un profit net de 2,1 milioane de lei, de șase ori sub nivelul din 2012, în condițiile în care veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 9%, iar cheltuielile operaționale au rămas la același nivel, potrivit datelor din raportul anual. Banca își bugetase la începutul lui 2013 un profit net de 15,5 mil. lei.

Veniturile nete din dobânzi au însumat 44 milioane de lei (10 mil. euro) în 2013, fiind cu circa patru milioane de lei sub nivelul din anul anterior. Veniturile nete din comisioane au crescut, dar avansul (de 1,5 mil. lei) nu a fost suficient pentru a compensa scăderea câștigurilor din dobânzi. Cheltuielile operaționale au rămas la 54 mil. lei, deși numărul angajaților a coborât sub 300, iar Sucursala Brașov a fost închisă.

Leumi și-a majorat anul trecut portofoliul de credite cu 4% (echivalentul a 22 mil. lei), în timp ce depozitele au avut o rată de creștere similară. Banca avea la finalul lunii decembrie un stoc de credite de 797 milioane de lei (180 mil. euro), în timp ce volumul depozitelor atingea 665 mil. lei. Raportul credite/depozite s-a îmbunătățit până la 119%.

„Marile grupuri financiare își restrâng treptat finanțarea pentru subsidiarele lor locale, care vor fi nevoite să se concentreze serios pe identificarea și atragerea resurselor de finanțare, iar acest lucru va genera o anumită presiune pe ratele de dobândă oferite la depozite“, scrie în raportul anual al administratorilor Bank Leumi.

Referitor la activitatea de creditare, administratorii băncii precizează că anul trecut s-a pus accentul pe domenii mai puțin afectate de criză și pe produse de creditare cu garanții solide, cum sunt garanțiile oferite de Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri și cele imobiliare.

Creditele cu restanțe însumau 39 milioane de lei, fiind cu circa 20% sub nivelul din decembrie 2013, cel mai probabil pe seama scoaterii din bilanț a conturilor cu probleme. Cea mai mare parte a creditelor scoase din bilaț erau trecute în categoria de întârziere 90-180 de zile, fiind trecute (conform normelor BNR) în categoria pierdere, ceea ce înseamnă șanse de recuperare aproape zero. Banca avea, de asemenea, credite de 7 milioane de lei cu întârzieri la plată de peste 180 de zile.

Leumi a creat după izbucnirea crizei mai multe departamente interne care gestionează și monitorizează creditele cu probleme. Potrivit raportului anual, în 2013 numărul clienților intrați în insolvență a crescut cu 7%. La nivelul întregii economii, peste 27.000 de firme erau în insolvență la finalul anului trecut, în creștere cu 9% față de 2012.

„Banca a continuat anul trecut politica de atragere a clienților noi solizi din punct de vedere financiar, con­comitent cu monitorizarea clienților existenți și urmărirea activității acestora în scopul identificării timpurii a evenimentelor care ar putea determina o eventuală incapacitate de plată a acestora.“ Leumi a constituit anul trecut provizioane de risc de un milion de lei, la jumătate față de 2012.

Bank Leumi, care face parte din eșalonul băncilor mici, se afla la finalul anului trecut pe locul 29 în sistemul bancar, cu o cotă de piață de 0,3%. Banca a încheiat anul 2013 cu active de 1,2 miliarde de lei, cu circa 50 milioane de lei peste nivelul din anul anterior. Dacă stocul de credite a crescut ușor, deținerile de titluri de stat au scăzut cu 41% și au ajuns la 110 milioane de lei (25 mil. euro). Au crescut în schimb plasamentele la alte bănci, de la 161 mil. lei la 266 mil. lei.

Banca opera la finalul anului trecut printr-o rețea teritorială de 22 de sucursale și agenții, după ce sucursala din Brașov a fost închisă. Numărul angajaților a scăzut de la 305 la 292 de persoane, fiind închise inclusiv cinci contracte de mandat. Cheltuielile cu personalul au rămas constante la circa 31 milioane de lei (7 mil. euro).

Leumi a fost una dintre băncile puternic afectate de criză, având pierderi cumulate de circa 80 mililoane de lei în 2010 și 2011. Banca a trecut în prima parte a perioadei de criză printr-o restructurare dură în criză, proces în urma căruia unu din zece angajați a plecat din bancă și rețeaua teritorială s-a înjumătățit. De exemplu, în 2012 fuseseră închise șapte sucursale și agenții.

Banca a revenit pe profit în 2012, fără să recupereze însă integral pierderile din anii anteriori. Israelienii și-au schimbat strategia după acest proces de restructurare și se concentrează acum pe finanțarea conaționalilor cu afaceri în România și pe nișa întreprinderilor mici și mijlocii. Pe segmentul persoanelor fizice, finanțările sunt concentrate în zona angajaților companiilor cu care lucrează banca.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea