Creditele neperformante au devenit o problemă-cheie a sistemului bancar după cinci ani de criză, iar anul 2014 are șanse să marcheze începutul unui amplu proces de curățenie pentru că, așa cum arată ultimele semnale, cumpărătorii specializați în administrarea activelor proaste sunt cu ochii pe această piață și rămâne doar o chestiune de timp să se înțeleagă cu băncile asupra prețurilor.A treia ediție a conferinței ZF Bankers Summit, care va avea loc în perioada 10-11 iunie, își propune să atace cea mai acută vulnerabilitate a sectorului bancar din acest moment și să exploreze prin dialogul direct cu cei mai avizați reprezentanți ai industriei căile posibile pentru o adevărată curățare a bilanțurilor băncilor ca precondiție esențială pentru un nou început.
Anul 2014 a debutat cu o megatranzacție cu credite neperformante de o jumătate de miliard de euro prin care Volksbank și-a curățat spectaculoas bilanțul, ajungând la o rată a neperformantelor de sub 10%. Este cea mai mare operațiune individuală de curățare a portofoliului unei bănci și fără îndoială constituie semnalul de început al unei perioade de „mare curățenie“ în sistemul bancar.
Ultimele date de pe piață arată că mai mult de unu din cinci credite din registrele băncilor au eșuat până acum în categoria neperformantelor, iar tendința de deteriorare a portofoliilor nu dă semne de oprire în ciuda creșterii economice altminteri încurajatoare raportată de Statistică și a eforturilor BNR de a grăbi scăderea dobânzilor la lei.
Pentru luna martie BNR a calculat o rată a creditelor neperformante de 22,26% pe baza datelor furnizate de bănci, după ce în februarie fusese atins un vârf istoric de peste 22,5%.
Martie este a treia lună la rând în care acest indicator-stigmat pentru sistemul bancar local staționează pe palierul de 22%, sugerând o temperare a procesului de deteriorare a calității portofoliilor de credite.
Rata neperformantelor a mai schițat o mișcare de scădere în decembrie anul trecut, pentru ca în luna imediat următoare să vină o răbufnire de jumătate de punct procentual.
La nivelul ultimului an, ponderea creditelor neperformante înregistrează o creștere de circa 3,2 puncte procentuale, în condițiile în care soldul total al creditelor private s-a erodat de la o lună la alta din cauza scăderii stocului de credite în valută.
Rata foarte ridicată a creditelor cu restanțe mai mari de 90 de zile a fost identificată inclusiv de către FMI și Comisia Europeană drept una dintre marile probleme ale sistemului bancar, în ultima perioadă Banca Națională dialogând cu băncile comerciale pe tema unui nou set de reglementări care să ușureze procesul de scoatere din bilanțuri a creditelor neperformante, care au fost deja provizionate integral și pentru care nu mai există în mod rezonabil speranța de recuperare.
La nivelul lunii martie băncile contabilizaseră credite de circa 54,6 miliarde de lei în categoria pierdere, reprezentând 28% din totalul brut al creditelor din sistem.
În ultimul an creditele pe care bancherii le privesc deja drept pierdere au urcat cu aproape 6%. La acestea se adaugă alte 8,7 miliarde de lei reprezentând credite clasificate în categoria „îndoielnic“, în scădere față de 11 miliarde de lei în martie 2013. Întreaga comunitate bancară este de acord că sistemul nu poate reporni creditarea atât timp cât nu scapă de povara creditelor pe care realmente nu le mai poate recupera și care au fost deja integral acoperite cu provizioane. Aceasta este și zona din bilanțurile bancare spre care se va îndrepta planul de acțiune pregătit de BNR în consultare cu FMI și CE în încercarea de a da un suflu nou industriei.
Toate băncile mari și-au înființat divizii specializate și corpuri de zeci și sute de specialiști pe diferite industrii, foarte bine plătiți și care nu au altă misiune decât să găseasca cele mai avantajoase soluții pentru creditele neperformante - restructurare sub diverse forme și continuare a eforturilor de susținere a debitorilor, vânzare a creanțelor către firme specializate în recuperare, executare silită și vânzare a garanțiilor – așadar aceasta este cea mai fierbinte chestiune a momentului și totodată principala temă de discuție la ZF Bankers Summit 2014 care va reuni președinți de bănci, oficiali ai Băncii Naționale, vicepreședinți responsabili cu managementul riscului, șefi ai diviziilor de workout, manageri ai firmelor specializate în recuperare de creanțe, avocați, fonduri de investiții cu expertiză în domeniu, experți ai instituțiilor financiare internaționale.
Niciun comentariu:
Trimiteți un comentariu