Bancherii au liber să scoată din bilanțuri neperformantele recunoscute ca pierdere

Credite proaste de cel puțin 10 miliarde de lei ar urma să fie trecute în conturi extrabilanțiere până la toamnă.

Credite neperformante de 6 mld. lei (1,3 mld. euro) care au fost integral provizionate și de la care nu mai există așteptări rezonabile de recuperare vor putea fi scoase în ur­mătoarele luni din bilanțurile băn­cilor în urma declanșării de către BNR a planului de acțiuni pentru reducerea pon­derii neperformantelor din sistemul bancar, agreat cu FMI și Comisia Europeană.

„Sunt credite pentru care băncile și-au asumat practic pierderea, speranță de a le mai recupera nu există, așa că n-au de ce să le mai țină în bilanț. Le-am recomandat să le scoată“, spune Nico­lae Cinteză, directorul Direcției supraveghere din BNR.

Acesta va fi primul pas dintr-un plan de măsuri prin care sistemul bancar să scape de percepția negativă pe care o are în exterior din cauza ratei foarte mari a neperformantelor privite la modul singular, fără a ține cont de acoperirea cu provizioane în proporție de 68% pe IFRS.

„La o solvabilitate de 16,3% (la nivelul lunii martie 2014) băncile sunt în poziția de a recunoaște con­secințele lăcomiei de dinaintea crizei și de a nu mai târî acest balast al neperformantelor. Dacă nu începem acum, vom avea probleme mai târziu și nu se va putea crea baza pentru o creștere sănătoasă“, afirmă șeful Supravegherii.

Pe baza datelor raportate de bănci privind situa­ția portofoliilor el estimează că planul de curățenie gândit în patru pași mari va conduce la scăderea ratei creditelor proaste din sistem de la circa 22,3% în martie până spre 13,6% la nivelul lunii octombrie.

Dacă eliminarea din bilanțuri a pachetului de neperformante de 6 mld. lei provizionate integral nu ridică decât probleme de operare în sistemele informatice, situația devine mai delicată în cazul unui al doilea pachet reprezentând expuneri nete de 3,8 mld. lei, cu restanțe mai mari de un an și fără speranță rezonabilă de recuperare, dar pe care băncile se codesc să le provizioneze integral și să le recunoască drept pierdere. „Sunt credite restante de peste un an, dar la care nu s-au inițiat proceduri de recuperare. Din analiza noastră, au pondere mare creditele la care speranța rezonabilă de a recupera ceva nu prea există și ca atare recomandarea noastră este să le provizioneze 100% pe IFRS și să le înregistreze în conturi extra­bilanțiere. Ne vom uita foarte atent să vedem cine refuză recunoașterea pierderii“, afirmă Cinteză.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Razvan Voican