Primele victime făcute public până acum ale fluctuației violente a francului elvețian de joi sunt brokerii de retail pe forex, adică pe piața unde se tranzacționează cursurile valutare ale aproape tuturor monedelor din lume.Alpari, un broker din Marea Britanie, aflat în top și-a cerut deja insolvența, pierzându-și tot capitalul. Clienții încă nu știu unde sunt banii lor și ce au pierdut. În Statele Unite cel mai mare broker de retail pe această piață valutară, FXCM, stă în viață pentru că a primit o linie de finanțare de ajutor de 300 de milioane de dolari. Probabil că în următoarele săptămâni vor apărea și alții.
Ceea ce s-a întâmplat cu francii elvețieni, adică o fluctuație de 30%, care a venit în urma renunțării de către Banca Centrală a Elveției la cursul fix de 1,2 CHF/Euro scoate la lumină această piață de retail pe forex și tranzacțiile în marjă care o însoțesc.
Dacă pui 10.000 de euro poți să iei o poziție de două milioane de euro în Marea Britanie sau chiar de 10 milioane de euro în Cipru. Americanii, mai conservatori, permit o poziție în marjă de numai 1 la 50, adică la 10.000 de dolari poți să tranzacționezi de 500.000 de dolari.
Cred că mulți dintre voi ați primit cel puțin un telefon în această viață de undeva, unde vi se spunea că sunteți norocos că ați fost sunat să vi se dea un pont și aveți o șansă extraordinară de a face bani pe forex, pe acțiuni sau cine știe pe ce alte instrumente.
Dacă puneai 1.000 de euro, pentru început, puteai să iei o poziție de 200.000 de euro, iar la 0,1% mișcare favorabilă de curs puteai să faci 200 de euro, adică 20%.
Dacă pui la bancă 1.000 de euro, 20% faci în 5 ani. Așa, pe piața Forex, poți să îi faci în câteva minute. Gândiți-vă câți bani poți să faci dacă pui nu 1.000 de euro, ci 10.000 de euro și ai noroc să fii pe direcția în care evoluează cursul. La 10.000 de euro și un leverage de 1000/1 și la o creștere sau scădere a cursului favorabilă de numai 0,5% poți să câștigi 50.000 de euro.
La banii aceștia nici nu mai are sens să mergi la muncă sau să faci altceva. Poți să stai toată ziua și să tranzacționezi de acasă, din cafenele, de la restaurant, de pe iaht, de oriunde există internet și îți merge rețeaua de telefonie mobilă.
Dar ce se vorbește mai puțin atunci când ți se face capul calendar privind posibilitățile nelimitate de câștig – gândiți-vă că vi se sugerează să faci credit de nevoi personale sau să faci rost de bani de unde știi ca să poți juca o sumă mai mare - este și pierderile pe care sigur le vei înregistra.
Fiind un joc unde la final dacă tu vrei să câștigi altul va trebui să piardă, cei mai mulți dintre jucătorii de retail pierd. Conform statisticilor procentul de pierzători se duce spre 80-90% din jucătorii mici care tranzacționează online.
Sunt și jucători de retail care au făcut bani din această tranzacționare online non-stop, unde poți să îți începi ziua cu Yen-ul japonez, poți să mai treci KIWI-ul australian, ajungi la 9 dimineață în Europa și chiar poți să iei o poziție la București pe cursul leu-euro, pentru ca spre seară să te duci în Statele Unite de la o cafenea din Centrul Vechi și de acolo să pui un milion de dolari pe sau contra dolarului. La 12 noaptea poți să îți închei ziua mai bogat sau mai sărac. De obicei mai sărac.
Ceea ce s-a întâmplat cu francul elvețian, respectiv scăderea cursului în câteva minute de la 1,2 CHS/ Euro până la 0,88 CHS/Euro, pentru a urca apoi la 1,08 CHS/Euro arată că brokerii de retail de pe piața valutară nu sunt pregătiți pentru asemenea fluctuații violente de curs sau cursuri.
Peste noapte un broker de top din Marea Britanie și-a declarat falimentul în urma pierderilor înregistrate. Citesc articole pe tema brokerului Alpari, sponsor de bază al echipei de fotbal Westham United din Anglia, unde clienții își caută banii și nu știu dacă îi vor mai găsi.
”Erau economiile mele. Mi-am mutat toți banii din bancă din cauza dobânzilor mici și i-am pus la acest broker, considerând că este lichid ca o bancă. Am crezut că nu există nicio șansă să dea faliment. După Lehman Brother în 2008 m-am gândit că au proceduri de risc. Aceștia sunt banii oamenilor”, spune un client al lui Alpari, citat de FT. Și vor mai apărea astfel de clienți.
Ceea ce nu se spune în niciun material de marketing atunci când se vând astfel de produse și nici organele de reglementare nu avertizează este că la mișcări bruște, violente, care durează câteva minute, poți să câștigi foarte mulți bani, dar de cele mai multe ori oamenii simpli sunt cei care pierd. Brokerul nu le mai poate închide pozițiile să le reducă pierderile, comunicațiile nu mai merg, nu se mai preiau ordine și în general nimeni nu mai răspunde la telefon.
În 2008 nici giganții financiari nu mai răspundeau la telefon și nu vorbeau cu clienții, da păi să execute ordinele...
Joi pe piața valutară globală au fost minute în care nici cei mai mari jucători pe Forex, care sunt băncile, nu mai ofereau cotații. Nimeni nu își mai asuma nimic.
În Statele Unite, organismele de reglementare, mult mai avansate în administrarea riscului după 2008, au redus marja de leverage, marja de împrumut la numai 1/50. Chiar și cu asemenea marjă cel mai mare broker de retail pe Forex a intrat ”în faliment”, fiind salvat de o linie de finanțare acordată de un confrate de-al lui.
Proliferarea brokerilor online de tranzacționare, în lipsa explicării și administrării riscurilor va face victime pe bandă rulantă. Problema nu este că pierde cineva, ci că există și persoane care își pierd economiile, fiind atrași de această posibilitate de a câștiga cu mult mai mult decât dacă și-ar ține banii la bancă.
În ultimii ani România a fost invadată de astfel de brokeri, care nu sunt reglementați nicicum și vând produse de tranzacționare pe piața românească.
Țin minte că anul trecut, într-o dimineață, a sunat la redacție un cititor de ZF care vroia să știe ce este cu acești brokeri, că tot are unul care îl sună perseverent și îi spune câți bani poate să câștige și ce oportunități a ratat. Cititorul, mai în vârstă, încerca să verifice cine este acel broker și dacă să aibă încredere în el să îi dea 10.000 de euro ca să câștige de la 1.000 de euro în sus dacă ”merge pe mâna lui și valorifică ponturile pe care le are”. L-am întrebat dacă are bani de pierdut înainte de a câștiga ceva. El mi-a spus că nu, că aceia sunt banii lui de economii, de la bancă.
Atunci i-am spus să fugă de aceste oportunități. ”Dar unde să mă duc, că banca nu-mi dă mai nimic”.
Odată cu scăderea dramatică a dobânzilor la aproape toate monedele din lume, mulți depunători încep să se întrebe ce să facă cu banii, unde să îi pună ca să câștige mai mult, întrucât 1-2-3% pe an nu mai înseamnă nimic.
Această situație dă naștere la apariția și promovarea diferitelor alternative, de atragere de bani cu randamente mai ridicate: fondurile mutuale, bursa, fondurile de acțiuni și cine știe ce alte instrumente – tranzacționarea online – câștigă teren. Cea care îți aduce cea mai mare rentabilitate, dar cu cel mai mare risc, este tranzacționarea online, în marjă. Din acest motiv este ca un drog. Intrii în sevraj gândindu-te câți bani poți să câștigi în cel mai scurt timp posibil.
România, o țară cu o educație financiară precară este un teren fertil. Să nu ne trezim că oamenii își scot economiile din bănci, mai ales cei care își dau seama că dacă nu riscă nu ard etapele, și își pun banii pe platformele de tranzacționare online. Când îi vor pierde vor întreba cine reglementează aceste platforme. Când câștigă, toată lumea deschide șampania. Când pierd apare furia și întrebările.
0 comments :
Trimiteți un comentariu