Băncile mici germane avertizează că ar putea taxa depozitele din cauza dobânzilor negative

Băncile de economii din Germania ar putea fi nevoite să taxeze depozitele clienților din cauza dobânzilor negative, a avertizat unul din bancherii de top din acest sector.

Acesta este cel mai recent dintre semnele tensiunilor cauzate de politica monetară ultrarelaxată a Băncii Centrale Europene, scrie Financial Times.

În încercarea de a injecta viață în economia zonei euro, BCE a redus dobânzile la cele mai scăzute niveluri din istorie și și-a împins dobânda pentru depozite în teritoriul negativ, ceea ce înseamnă că taxează băncile care-i lasă în depozit excesul de rezerve. Cele mai multe dintre băncile germane au început să-și aco­pere aceste costuri punând la plată clienții mari din sectorul corporate. Însă ele nu au făcut până acum același lucru cu clienții persoane fizice, cu excepția a două instituții mici din Thuringia și Gmund am Tegernsee.

Având în vedere concentrarea lor pe depozite, în special băncile germane de economii s-au opus ideii de a-și taxa suplimentar clienții. Într-un interviu pentru Financial Times, Georg Fahrenschon, șeful Asociației Bancare Germane, a avertizat că instituțiile pe care le reprezintă s-ar putea să nu poată rezista la nesfârșit. „Lucrăm din toate puterile la optimizarea operațiunilor back-office, la diminuarea costurilor pentru a reduce impactul dobânzilor negative. Nu pot exclude situația în care, așa cum a fost cazul în Tegernsee, cerințele economice dictează deciziile“, a explicat Fahrenschon.

Cele 403 bănci de economii din Ger­mania domină sectorul de retail banking de acolo, însă încapacitatea de a recicla toate depozitele în credite le-a lăsat cu un exces de depozite de circa 100 de miliarde de euro. Chiar dacă nu tot acest exces este lăsat în păstrare la BCE, dobânda de 0,4% pe care banca centrală o cere pentru surplusul de depozite este dureroasă.

„Ne găsim în situația în care ne bucurăm la fiecare client nou venit dar și în care, din cauza dobânzilor negative ale BCE, îl refuzâm dacă vine pentru depozite. Acest lucru contravine crezului nostru. Psihologic, dobânzile negative fac planificarea și profitabilitatea mult mai dificile”, a afirmat bancherul.

Martin Hellmich, profesor la Școala de Finanțe și Management de la Frankfurt, a spus că dacă dobânzile nu se schimbă, dobânzile negative „vor veni cu siguranță” și pentru clienții privați din Germania.

„Unele bănci caută deja să pună capăt relațiilor cu clienții neprofitabili pentru a scăpa de depozitele lor. Băncile care nu pot face aceasta va trebui să ia alte măsuri cum ar fi să treacă, treptat, costurile dobânzilor negative în seama clienților mici”, a mai spus Hellmich.

FMI a explicat că băncile europene ar trebui să înceteze să mai dea vina pe dobânzile negative pentru problemele lor și să se concentreze în schimb pe „reforme în profunzime” pentru a-și îmbunătăți profitabilitatea, cum ar fi închiderea de unități și fuzionarea cu companii rivale.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Bogdan Cojocaru