Bilanțul efectelor legii dării în plată la cea mai mare bancă. Dana Demetrian, vicepreședinte retail la BCR: Legea a afectat creditele noi, blocând piața, și nu a rezolvat cazurile sociale

• BCR a înregistrat circa 1.000 de notificări validate pe Legea dării în plată • Banca a acordat până în 100 de credite imobiliare standard după majorarea avansului • Iar odată cu scăderea avansului, solicitările s-au dublat.

Legea privind darea în plată a imobilelor a afectat producția nouă de credite imobiliare, blocând piața, și nu a rezolvat cazurile sociale, iar riscurile băncilor au crescut foarte mult, afirmă Dana Demetrian, vicepreședinte executiv retail la

BCR

.

„Sunt circa 1.000 de solicitări valide de la clienții BCR care au apelat până acum la darea în plată și toate au fost acceptate. Sunt foarte puține. Din fericire, valul vehiculat, cu sute de mii de clienți, nu s-a întâmplat. Avem și 200-300 de notificări care nu sunt valide. De regulă, o parte devin valide în timp. Banca trebuie să accepte inițial toate cererile de dare în plată, de­oarece nu le poate valida în perioada de 10 zile impusă de lege. Deci trebuie să accepți mai întâi, iar ulterior verifici garanția și, dacă este cazul, o contești“, a declarat ieri Dana Demetrian. Ea a arătat că BCR a contestat câteva zeci de notificări de dare în plată deoarece nu reprezentau cazuri sociale.

În ultima perioadă s-a înjumătățit numărul notificărilor de dare în plată primite de BCR, însa aceasta s-ar putea datora și lunilor de vară, a mai spus Dana Demetrian.

Legea privind darea în plată, intrată în vigoare la jumătatea lunii mai, permite persoanelor care au luat un credit pentru a-și achiziționa o locuință să o dea băncii, în cazul în care nu își mai pot plăti ratele, scăpând astfel de datorie. Darea în plată se apli­că doar creditelor în lei și valută care nu depășesc echivalentul a 250.000 de euro.

Băncile au reacționat la legea pri­vind darea în plată prin majorarea avan­surilor minime la creditele ipotecare standard în lei până la 30-35%, însă revolta nu a durat prea mult, în condițiile în care standardele ridica­te de creditare nu au făcut altceva decât să trimită vânzările noi în cădere liberă și implicit și veniturile banche­rilor de pe acest segment.

„Exista riscul de a ne trezi cu sute de mii de clienți care puteau lăsa cheile efectiv în custodia băncii, într-un oraș în care vânzarea imobilului respectiv nu era fezabil. Au fost avansate, de către per­soane din afara sistemului bancar, cifre de sute de mii de clienți care ar ur­ma să vină să aplice pentru legea dării în plată și piața s-a blocat efectiv, odată cu creșterea avansului pentru creditele ipo­tecare. S-a produs o recalibrare ime­dia­tă a sistemelor de risc ținând cont de fap­tul că deja nu mai exista o pre­dicti­bi­litate de risc pe următorii 20-30 de ani“.

BCR a acordat aproximativ 100 de credite imobiliare standard în lunile de vară, după majorarea avansului, a declarat Dana Demetrian. „Am acor­dat foarte puține credite după majo­rarea avansului la 35%, până în 100.“

În cele din urmă, cea mai mare bancă locală a făcut în august un pas în spate în ceea ce privește condițiile de creditare ipotecară după intrarea în vigoare a legii dării în plată și a decis să reducă avansul minim solicitat de la 35% la 25% pentru 42 de localități. Avansul de 25% este valabil doar dacă perioada de creditare este de maxi­mum 25 de ani, însă suma cerută de ban­că poate să scadă până la 15%, adică nivelul standard de dinaintea dis­cu­țiilor privind darea în plată, în con­dițiile în care împrumutul este acordat pe o perioadă de cel mult 20 de ani.

„Luând în considerare numărul redus de solicitări de dare în plată, banca a redus avansul la creditele ipotecare de la 35% la 15% în mai multe orașe din țară, pentru un termen de acordare a creditului de 20 de ani. După aceea, practic solicitările s-au dublat, ceea ce înseamnă că ne-am reîntors, într-un fel sau altul, la un stadiu natural al solicitărilor de credite imobiliare. Fluxul de credite a revenit la normal, respectiv câteva zeci de cereri de credite standard depuse zilnic“.

Demetrian a reamintit că o lege, oricât de corectă ar fi, nu se poate aplica fără să faci o analiză de impact financiar pe termen mediu și lung. „Nimeni din sistemul bancar nu a crezut că așa ceva ar putea fi valabil într-o piață europeană matură. A fost un moment de maximă schimbare a mentalității pentru că ne-am dat seama că în România totul este posibil“.

Ce a mai spus Dana Demetrian, vicepreședinte retail la BCR:

♦ Un număr de aproape 200.000 de clienți ai BCR au beneficiat, începând cu 2009, de refinanțări, restructurări sau ajustări de costuri. Doar în 2015 și 2016 numărul clienților care au beneficiat de astfel de soluții a totalizat 90.000.

♦ Volumul creditelor care au intrat în procesul de reducere de costuri se ridică la 4,5 miliarde de lei.

♦ Prin Campania „Scade Rata“ clienții BCR cu credite garantate beneficiază acum de rate reduse, în medie, cu 20%.

♦ Ordonanța 52 care transpune directiva 17 europeană și a intrat în vigoare pe 30 septembrie nu are caracter retroactiv, băncile rămânând principalele responsabile în identificarea unor soluții sustenabile pentru clienți.

♦ Peste 55.000 de clienți ai BCR au accesat credite de consum cu rate fixe.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega