Topul dobânzilor: Care sunt cele mai ieftine credite de consum în lei. Doar două bănci mai cer clienților dobânzi sub 8%

Cele mai ieftine oferte pentru un cre­dit de consum în lei afișează o rată a do­bânzii cu toate costurile incluse ( DAE) de 7-8% pe an, dar sunt valabile numai pentru clienții cu cont de salariu, con­diție care a devenit un element de con­fort pentru bănci, mai ales având în vedere că aceste credite nu poartă nicio garanție în spate.

Doar două bănci, Idea Bank și Banca Românească, percep do­bânzi mai mici de 8% pe an în prezent. Idea Bank, o ban­că de talie mică, cere cli­en­ților o dobândă de 7,64% pe an. Idea Bank oferă aceas­tă dobândă doar dacă cli­enții au un cont de salariu des­chis la bancă. Rata pen­tru un credit de 22.500 de lei, echi­valentul a 5.000 de euro con­tractat pe o perioadă de cinci ani este de 387,6 lei pe lună, iar costul total al îm­pru­mutului ajunge la 26.035 lei, potrivit datelor agregate de portalul financiar conso.ro. A doua cea mai bu­nă ofertă aparține Băncii Românești, deținută de grupul elen Natio­nal Bank of Greece (NBG), care prac­tică o do­bândă anuală de 7,94% pen­tru clienții cu cont de salariu. Rata lunară pentru un credit de echivalentul a 5.000 de euro pe cinci ani este de 443,6 lei.

Dintre băncile mari, din top zece, Banca Transilvania are cea mai bună ofer­tă de creditare pentru consum cu o dobândă de 8,75%, în timp ce în cazul BCR și BRD, dobânzile trec de 9%.

Bancherii au coborât cu dobânzi de o cifră la creditele de consum ca urmare a reducerii indicatorului Robor la trei luni în funcție de care se calculează majoritatea creditelor de retail în lei.

Scăderea a fost practic apa­najul diminuării indicatorului Robor, nu al scăderii marjei de către bănci. Robor cu scadența la 3 luni se află la un minim istoric de 0,69%, ceea ce înseamnă că marja băncilor este de cel puțin șapte puncte procentuale.

Costul creditelor de consum este in­flu­ențat și de procesul de relaxare mo­netară derulat de BNR. Dobânda-cheie a fost redusă până la minimul istoric de 1,75%. Aceste măsuri au avut ca scop impulsionarea activității de creditare. Spre comparație, în 2009-2010 dobân­da la un credit de nevoi personale în lei ajungea în medie la 20%.

„Dobânzile au scăzut exclusiv ca ur­mare a reducerii Robor. Băncile chiar au urcat ușor marjele după scă­de­rea Robor pentru că o majorare mică a marjei era insesizabilă. Eu mă aș­tept să se întâmple contrariul atunci când Robor își va relua creșterea, iar ban­che­rii vor scădea marjele pentru a ră­mâ­ne competitivi“, a explicat Liviu Andrei, ma­naging partner al brokerului Alliance Finance.

El spune că băncile nu mai scad do­bânzile la creditele de consum pentru că există suficientă cerere din partea popu­lației. Mai mult, cererea de credite crește constant, la fel și creditele noi acordate de bănci. În primele opt luni ale anului băncile au acordat credite de nevoi personale în lei în valoare de 11,7 miliarde de lei, în creștere cu 20% față de aceeași perioadă a anului trecut.

În prezent, creditarea de consum se realizează exclusiv în lei.

Valoarea medie a unui credit de consum este mai mică de echivalentul a 7.000 de euro, iar principalele destinații ale creditelor sunt amenajarea locuințelor, achiziția de autoturisme sau excursii. Totuși, există și un număr din ce în ce mai mare de români care contractează un credit pentru a investi în propria educație (cursuri de formare profesională, masterate), susțin jucătorii din piață.

Băncile locale aveau în bilanțuri la finalul lunii august a acestui an credite pentru consum și alte scopuri în monedă locală în valoare de 35,2 miliarde de lei (echivalentul a 7,9 mld. euro), cu 9% mai mult decât în aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor BNR. La acestea se mai adaugă un stoc de credite de consum în valută în valoare de 18 miliarde de lei, cu circa 20% mai puțin decât anul trecut. Finanțările pentru consum și-au reluat creșterea încă de la jumătatea anului.

Bancherii prognozează pentru următoarele luni o creștere de amploare a cererii de credite de consum din partea populației, în timp ce în cazul finanțărilor pentru achiziția de locuințe și terenuri văd o mișcare în sens opus, potrivit unui sondaj realizat recent de BNR.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Anelis Baciu