Urmează ZF Bankers 2020, 14 – 15 iulie. Cum vor traversa băncile din România noua criză? Cine vrea și poate să câștige teren în noile condiții de risc?

ZF Bankers, cel mai important eve­ni­ment anual dedicat industriei bancare din România, ajuns la a noua ediție, re­vi­ne pe piață la mijlocul lunii iulie – 14-15 – având ca subiect de discuție im­pac­tul aces­­tei crize asupra economiei, compa­ni­ilor și clienților de retail și modul cum băn­cile din România vor traversa această pe­rioadă: cât de mult sau de puțin vor fi afec­­tate, cum se vor schimba modelele de busi­ness sau cum se va accelera digitali­zarea și care vor fi câștigătorii.

Spre deosebire de criza de acum un de­ce­niu, care a lăsat urme adânci în sis­te­mul ban­car – creditele neperfor­mante au ajuns la 30%- băncile sunt acum mult mai bine pregătite, ex­punerea ex­ternă față de gru­purile-mamă este mult mai re­dusă sau chiar deloc, porto­foliul de credite nu mai este atât de expus pe valută (mai pu­țin de 30% este expunerea pe valută față de 70% acum 10 ani), băncile au mai multe depozite de­cât credite acordate, cursul leu/euro este mult mai stabil (în 2008-2009 cursul a crescut cu 30% în șase luni, iar acum a crescut cu doar 1% în trei luni), iar do­bân­zile la lei sunt infinit mai mici (do­bân­da medie la credite este de 6,5% față de 15-18% acum un deceniu).

Având în vedere că în ultimii 10 ani finan­țarea în România a trecut de pe euro pe lei, BNR a devenit cel mai im­por­tant factor de stabilitate pe piața mo­­netară prin injecțiile de lichiditate rea­­lizate, care au redus tensiunile dintre bănci sau dintre bănci și stat de pe piața titlurilor de stat.

BNR a redus dobânzile de pe piața inter­bancară, ceea ce se reflectă în scă­derea ratelor lunare la credite, iar pro­mi­siunea este că acest trend de scădere va continua.

Închiderea economiei din martie, aprilie, mai a accelerat procesele de di­gi­talizare a operațiunilor bancare, un trend care va continua în încercarea băn­cilor de a-și reduce costurile, de a-și dimi­nua prezența fizică și mai ales de a ține pasul cu noii jucători gen Revolut cu peste 1 milion de clienți români, care în­cep să capete audiență tot mai mare în rândul clienților de retail.

Dar atâta timp cât acești operatori veniți dinspre tehnologie nu dau cre­di­te, unde este adevăratul business, băn­cile nu au de ce să își facă griji.

Cine va câștiga teren în această cri­ză, cine vrea și poate să câștige teren este o altă întrebare. Pentru că a câștiga co­te de piață acum înseamnă asumarea unor ris­curi mai mari în condițiile în care aface­rile, companiile bancabile și cre­ditele sigure sunt limitate și deja securizate.

Programul IMM Invest cu garanții date de stat de 15 mld. lei va ține pe linie cre­ditarea și îi va aduce o ușoară creș­te­re. Mai rămâne de văzut dacă pro­iectele de investiții la care s-au angajat compa­niile din acest program vor avea rezul­tate pozitive astfel încât aceste finanțări să nu ajungă apoi credite neperformante și să înceapă apoi o luptă între bănci și Fondul de Garantare.

Economia României nu are în această criză o problemă de lichiditate, mai ales pe valută, ci de cerere, care a scăzut cu 30% și de model de business – investițiile străine nu mai vin, învestițiile private ale companiilor sunt în stand-by, iar investițiile statului sunt pe hârtie și mai trebuie timp ca să devină o realitate de impact.

Principalii bancheri din România, consultanții, avocați și analiști vor încerca să creioneze la ZF Bankers 2020 imaginea actuală a sistemului bancar, care este impactul crizei în economie și mai ales să discute cum va fi revenirea economică și în cât timp.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Cristian Hostiuc