Ce marje au băncile între dobânzile la credite noi și depozite în lei pe corporate și pe retail. Marja de câștig a băncilor la lei pe retail este dublă față de cea pe corporate

Marja de câștig a băncilor pe corporate a scăzut în iulie la 2,6 puncte procentuale, minimul ultimului deceniu.

Băncile prezente pe piața locală au practicat în primele șapte luni din acest an pe segmentul companiilor un nivel al marjei de câștig - diferența dintre dobânda activă la creditele noi în lei și dobânda pasivă la depozitele corporate noi în lei - cuprins între 2,57 și 3,87 puncte procentuale, în scădere față de nivelurile din 2019.

Luna iulie a venit cu o scădere a marjei de câștig pe corporate, până la 2,57 puncte procentuale, cel mai scăzut nivel din ultimii 13 ani, după cum reiese din statisticile BNR disponibile.

Companiile au reușit să negocieze în lunile de vară ieftiniri ale creditelor la lei mai vizibile, dobânda medie scăzând sub 5%, iar în condițiile în care la depozitele corporate în lei ratele au scăzut mai lent, bancherii au fost nevoiți să accepte marje mai mici pe segmentul corporate.

Marja dintre dobânzile la creditele noi în lei acordate companiilor și cele la depozitele noi corporate era în iulie și sub marja dintre dobânzile la creditele companiilor în sold și depozitele în sold, de 3,1%. În timp ce dobânzile medii remunerate de bănci la depozite sunt doar ușor mai ridicate în cazul firmelor, trecând până în vară de 2%, în timp ce la populație au fost în 2020 sub 2%, pe segmentul împrumuturilor diferențele sunt mai evidente, companiile reușind să negocieze dobânzi medii mai mici la credite în raport cu persoanele fizice, în condițiile în care firmele iau și împrumuturi mai mari. În aceste condiții, pe segmentul populației marjele de câștig ale băncilor la lei sunt aproximativ duble față de cele pentru companii. Astfel, în luna iulie băncile din România practicau o marjă între dobânda activă la creditele noi retail în lei și dobânda pasivă la depozitele noi în lei pentru populație de 5,60 puncte procentuale, iar pe parcursul primelor șapte luni marja a fost cuprinsă între 4,91 și 6,13 puncte procentuale.

Băncile acordau companiilor în iulie 2020 credite noi în lei cu o rată medie anuală a dobânzii de 4,48%, iar în cazul depozitelor noi pentru companii rata dobânzii a ajuns în iulie la 1,91%, sub nivelurile din 2019.

Comparativ, pe segmentul populației băncile acordau în iulie 2020 credite noi în lei cu o rată medie anuală a dobânzii de 7,34%, în timp ce dobânda medie remunerată de bănci persoanelor fizice  era de 1,74%.

Veniturile nete din dobânzi ale băncilor s-au menținut la un nivel ridicat, marjele mari dintre dobânzile percepute de bănci la credite și cele plătite clienților pentru depozite fiind în continuare o caracteristică a modelului de funcționare a sectorului bancar românesc, după cum a arătat și BNR de mai multe ori.

În general, atunci când banii s-au scumpit pe piața monetară, bancherii s-au grăbit să scumpească împrumu­turile, dar au întârziat să plătească mai mult pentru depozitele atrase, încer­când astfel să-și consolideze marjele de profit, în special pe segmentul retail.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega