Autoritatea Bancară Europeană: Incertitudinea economică persistă, profitabilitatea se află la un nivel minim record și se văd semne ale unei deteriorări a calității activelor

Băncile și-au menținut un capitalul și lichiditatea la un nivel solid, în contextul șocului provocat de pandemia de COVID-19, dar incertitudinea economică persistă în continuare, profitabilitatea se află la un nivel minim record și se văd semne ale unei deteriorări a calității activelor, potrivit informațiilor publicate într-un raport al Autorității Bancare Europene (ABE) privind evaluarea anuală a riscului.

„Calitatea activelor este de așteptat să se deterioreze semnificativ în următoarele trimestre. Băncile au înregistrat provizioane semnificative privind executarea împrumuturilor care au dus la o creștere a costului riscului. Deși ratele NPL au continuat să scadă, alte valori privind calitatea activelor arată deja semne de deteriorare. Împrumuturile clasificate în IFRS 9 etapa 2 și expunerile au crescut semnificativ. Eliminarea treptată a măsurilor legate de COVID-19, cum ar fi moratorii privind rambursările împrumuturilor și garanțiile publice, va afecta, de asemenea, calitatea activelor. Pe termen lung, este de remarcat faptul că, potrivit unei analize preliminare ABE, mai mult de 50% din expunerile față de corporațiile mari sunt către sectoare potențial vulnerabile la riscurile climatice“, se arată în raport. Reziliența operațională a băncilor a fost în mare parte neafectată, în ciuda provocărilor ridicate de COVID-19.

Cu toate acestea, utilizarea tehnologiei informației și comunicațiilor a crescut în continuare, odată cu riscurile legate de tehnologie. Cazurile de spălare a banilor prezintă în continuare riscuri juridice și reputaționale importante, potrivit raportului. Rămân provocările structurale ale profitabilității băncilor. Ratele scăzute ale dobânzii, care pot rămâne scăzute pentru mai mult timp decât se aștepta înainte de pandemie, și concurența puternică atât a băncilor, cât și a celor instituțiilor nebancare, precum firmele FinTech, adaugă presiune veniturilor de bază ale băncilor. Scăderea recentă a cheltuielilor de exploatare a compensat oarecum presiunea asupra profiturilor din provizionare, însă aceste costuri ar putea reveni odată ce pandemia se va termina. COVID-19 ar putea fi în același timp catalizatorul multor clienți pentru a deveni clienți digitali, crescând astfel capacitatea excesivă a sucursalelor. Băncile ar putea opta pentru acorduri de M&A; (merger and acquisitions) pentru a exploata potențialele sinergii de costuri, se mai arată în raportul Autorității Bancare Europene.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Mircea Nica