MBank, subsidiara poloneză a grupului german Commerzbank, a crescut provizioanele cu 97,3 mil. euro pentru a acoperi riscurile din creditele ipotecare în valută din trimestrul patru al anului 2020

MBank, subsidiara poloneză a grupului german Commerzbank, se confruntă cu potențiale pierderi din cauza creditelor acordate în franci elvețieni și a decis să facă provizioane la un nivel record de 97,3 mil. euro pentru a acoperi riscurile din creditele ipotecare în valută din ultimele trei luni ale anului 2020, conform Bloomberg.

Această mișcare neașteptată a băncii poloneze a fost preluată și de către ING Bank Slaski, subsidiara poloneză a ING Bank.

Prin această creștere a provizioanelor, Cezary Stypulkowski, CEO al MBank, susține că marchează un pas înapoi pentru bancă. El a fost întotdeauna de părere că procesele din partea clienților nemulțumiți nu sunt justificate după ce datoriile lor au crescut din cauza aprecierii francului elvețian împotriva zlotului, potrivit Bloomberg.

Cu toate acestea, hotărârea din 2019 pronunțată de instanța superioară a Uniunii Europene a fost în favoarea debitorilor. Clienții băncilor au câștigat 95% din procesele cu împrumuturi în valută în trimestrul al patrulea din anul 2019.

Litigiul îndelungat începe să-și găsească rezolvarea în momentul în care băncile poloneze suferă deja din cauza ratelor dobânzilor, care sunt aproape de zero și s-ar putea confrunta cu un val de neplăți din partea companiilor afectate de restricțiile pandemiei. Autoritatea de supraveghere bancară a cerut deja creditorilor să nu plătească dividende cel puțin până la jumătatea anului 2021.

"Scara provizioanelor este mare pentru că MBank este cel mai implicat creditor în litigiile judiciare. Și alte bănci își vor spori provizioanele, dar scara poate fi mai mică”, a declarat Michal Sobolewski, analist la BOS Bank, într-un e-mail, conform Bloomberg.

MBank reprezintă un sfert din toate cazurile de credite în franci elvețiani înaintate de clienți împotriva creditorilor cotați la Varșovia, potrivit calculelor Bloomberg. Provizioanele suplimentare vor crește suma totală a provizioanelor la 8% din portofoliul de credite ipotecare în valută, însemnând circa 16,2 mld. zloți (3,6 mld. euro).

ING Slaski a rezervat circa 250 mil. de zloți (55 mil. euro) suplimentar pentru creditele ipotecare în valută, ridicând suma provizioanelor la aproximativ 35% din portofoliul său de 930 mil. de zloți (204,7 mil. euro). Cu toate acestea, ar fi un punct de reper ambițios pentru restul industriei.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Mircea Nica