Pandemia forțează băncile germane să perceapă dobânzi negative clienților privați. Aceștia sunt îndemnați să-și ducă depozitele în altă parte. Băncile spun că nu mai pot absorbi dobânzile negative pe care Banca Centrală Europeană le percep acestora

Dobânzile sunt negative în Europa de ani întregi. Însă a fost nevoie de un val uriaș de economii acumulate pe fondul pandemiei pentru ca băncile să-și taxeze deponenții într-un final, scrie The Wall Street Journal.

Cele mai mari bănci ale Germaniei, Deutsche Bank și Commerzbank, le percep de anul trecut clienților noi o dobândă anuală de 0,5% pentru ca aceștia să-și poată depozita sume mari la ele. Băncile spun că nu mai pot absorbi dobânzile negative pe care Banca Centrală Europeană le percep acestora. Cu cât au mai multe depozite, cu atât băncile sunt nevoite să parcheze mai mulți bani la BCE.

Astfel se creează o situație neobișnuită, în care băncile care își doresc de obicei depozite ca o formă ieftină de finanțare, le transmit clienților să plece. Băncile chiar le oferă clienților noi instrumente online pentru a-i ajuta să-și ducă depozitele în altă parte. Băncile din Europa s-au abținut multă vreme de la a transmite dobânzile negative către clienți în momentul introducerii acestora de către BCE în 2014. Unele au făcut acest pas doar în cazul clienților corporate, cu mai puține șanse de a se plânge politicienilor locali. Băncile au apelat la alte metode de a trece mai departe dobânzile negative, însă pandemia a schimbat lucrurile. Ratele de economisire au urcat puternic. Iar programele masive de susținere lansate de BCE au inundat băncile cu depozite.

Băncile s-au folosit de asemenea de problemele generate de pandemie pentru a implementa schimbările operaționale cărora li se opuseseră multă vreme.

În acest context au apărut platforme online care permit clienților să caute dobânzi mai bune la bănci din Europa. Una dintre acestea este Raisin. Potrivit portalului de comparații de prețuri Verivox, 237 de bănci din Germania percep în prezent dobânzi negative clienților privați, în creștere de la 57 înainte de declanșarea pandemiei.

Deutsche Bank, care a introdus dobânzi negative clienților noi cu depozite de peste 100.000 de euro, a achiziționat recent o participație în cadrul unui rival al Raisin, Deposit Solutions.

Băncile din Germania sunt în mod deosebit afectate de dobânzile negative pentru că nemții economisesc foarte mult. Aproximativ 30% din volumul total de depozite din zona euro sunt în Germania, potrivit BCE.

În Danemarca, unde dobânzile au fost reduse sub zero cu doi ani înainte ca acest lucru să se întâmple în zona euro băncile au ajuns să impună astfel de dobânzi și clienților mai puțin avuți în ultimul an. Banca centrală daneză estimează că aproximativ un sfert din deponenții țării sunt afectați.

Totuși, clienții din această țară nu sunt nevoiți în unele cazuri să plătească nimic pentru a se împrumuta. Nordea a început să ofere în ianuarie credite ipotecare pe 20 de ani cu dobândă 0%.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Catalina Apostoiu