Cel mai mare depozit constituit la sucursala Bank of Cyprus din România și transferat în urmă cu trei săptămâni la Marfin Bank România depășește 100 de milioane de lei (circa 24 de milioane euro), ceea ce echivalează cu garanții pentru 1.300 de credite Prima Casă.Depozitul a fost constituit chiar de Fondul de Garantare al Întreprinderilor Mici și Mijlocii (FNGCIMM), instituție unde acționar majoritar este statul român, reprezentat de Ministerul Economiei, Comerțului și Mediului de Afaceri, potrivit mai multor surse din piața bancară.
Pe lângă garanțiile acordate pentru creditele atrase de întreprinderile mici și mijlocii, FNGCIMM este instituția prin care Guvernul acordă garanții la creditele ipotecare, prin programul Prima Casă.
Potrivit acelorași surse, un depozit mai mare ar fi fost constituit de către un dezvoltator imobiliar, însă drept colateral la un credit atras de la Bank of Cyprus, iar acea sumă nu a făcut obiectul acordului cu Marfin Bank România.
Fiind vorba de o sumă atât de mare, plasamentul a fost o decizie a Consiliului de Administrație al Fondului, din care fac parte reprezentanți ai Ministerului Finanțelor Publice, Ministerul Economiei și Agenția pentru IMM-uri.
Potrivit Băncii Comerciale Române, una dintre instituțiile cele mai active din programul Prima Casă, valoarea medie a unui credit pentru locuințe se situează la nivel național la circa 38.000 de euro (165.000 de lei).
În aceste condiții, suma depusă la Bank of Cyprus de către FNGCIMM echivalează cu garanțiile cumulate aferente unui număr de aproape 1.300 de credite, întrucât Fondul acoperă începând de anul trecut doar jumătate din valoarea contractată.
Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR, a anunțat în 1 aprilie, la declanșarea crizei sucursalei Bank of Cyprus, că BNR negociază găsirea unei soluții de transfer a depozitelor sub jurisdicție românească, declarație nuanțată ulterior de oficialii băncii centrale.
"Au intervenit bunele relații și capacitatea de negociere și s-a ajuns la această decizie de suspendare a activității în vederea identificării unui cumpărător, care în opinia BNR este o măsură de protecție a depunătorilor, în sensul că banca cumpărătoare va prelua și activele și pasivele, și depozitele vor trece sub incidența legii românești", spunea atunci Vasilescu.
După mai bine de trei săptămâni de negocieri, Marfin Bank România a preluat de la sucursala din România a Bank of Cyprus depozite în valoare totală de 77 de milioane euro și active brute de 82 de milioane euro. La aceste sume rezultă că circa o treime din valoarea depozitelor Bank of Cyprus preluate o reprezintă plasamentul FNGCIMM.
La finalul afacerii, Vasilescu a reiterat că banca centrală a negociat și s-a implicat direct în rezolvarea situației.
"În cazul în care Banca Națională nu reușea să convingă autoritățile cipriote să nu aplice regimul depozitelor din Cipru, la 1 aprilie, sucursala băncii din Cipru s-ar fi închis la București, venea o echipă de la Nicosia, lua toate dosarele și începea să aplice sistemul de acolo – adică 60% din depozitele de peste 100.000 euro și erau depozite și ale unor IMM-uri, și știm cât de greu trag IMM-urile în aceste zile, dar și depozitele unor oameni care și-au pus banii acolo, poate aveau afaceri cu Cipru (...) Au fost discuții în care au scăpat din frâne și nervii. Ne-am convins ce tensiune este acolo, am văzut cum e programul lor – ei lucrează până la unu și ceva noaptea, la banca centrală din Cipru și dimineața, la șase și jumătate sunt acolo. E foc continuu la ei. Sunt nervi și e oboseală. La un moment dat, l-au lăsat nervii pe Cinteză și avut un ton mai ridicat cu omologul lui de la banca centrală din Cipru și el i-a răspuns „Nu mai țipa domnule la mine că sunt obosit”. Guvernatorul BNR era la FMI unde era sesiunea de primăvară a Fondului, aici la butoane era primul viceguvernator, aici o echipă întreagă monitoriza clipă de clipă situația, se intervenea prin telefoane. Când lucrurile se împotmoleau aici, primul viceguvernator vorbea cu guvernatorul la Washington", a declarat Adrian Vasilescu, invitat la ZF Live, la o zi după semnarea acordului.
Banca Centrală a Ciprului a aprobat în 25 aprilie transferul depozitelor sucursalei Bank of Cyprus, împreună cu lichiditatea și creditele de retail și pentru IMM-uri care să acopere valoarea pasivelor, în bilanțul filialei Cyprus Popular Bank, Marfin Bank, instituție de credit înregistrată în România și supravegheată de BNR.
Marfin România a fost capitalizată de către Cipru cu 20 de milioane de euro.
În cazul în care negocierile ar fi eșuat, depozitele de la sucursala Bank of Cyprus ar fi intrat sub legea de restructurare a sistemului bancar din Cipru, ceea ce presupunea tăieri de până la 60% din sumele care depășesc plafonul de garantare de 100.000 de euro, pentru populație și IMM-uri.
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii SA - IFN (FNGCIMM SA - IFN) a fost înființat în decembrie 2001 prin HG 1211/2001 pentru susținerea activităților întreprinzătorilor (IMM-uri, societăți cooperatiste și persoane fizice autorizate să desfășoare activități economice potrivit legii).
FNGCIMM facilitează accesul la finanțări prin acordarea de garanții pentru instrumentele de finanțare contractate de la bănci comerciale sau din alte surse.
"Ca societate pe acțiuni, având drept unic acționar statul român, reprezentat prin Ministerul Economiei, Comerțului și Mediului de Afaceri, FNGCIMM SA - IFN este un instrument al Guvernului României pentru implementarea politicilor sale de sprijinire a dezvoltării acestui sector ce constituie o prioritate a politicii economice și sociale a Guvernului României", potrivit site-ului de prezentare a Fondului.
Cipru a ajuns în luna martie la un acord cu troica creditorilor, prin care satele zonei euro și FMI vor împrumuta10 miliarde de euro pe parcursul a mai mulți ani, iar fondurile sunt condiționate de restructurarea dură a sectorului bancar.
Astfel, a doua mare bancă a țării, Cyprus Popular Bank (Laiki, fostă Marfin) a fost închisă, iar sumele garantate din depozitele bancare au fost transferate la Bank of Cyprus, cea mai mare instituție de credit a țării. Sumele de peste 100.000 de euro ar putea înregistra pierderi de până la 80%, potrivit unor declarații ale oficialilor ciprioți.
În cazul Bank of Cyprus, deponenții cu mai mult de 100.000 de euro vor afla în septembrie cu exactitate cât vor pierde din sumele care depășesc acest prag de garantare, banca centrală din Cipru anticipând un procent între 37,5% și 60%. Deponenții cu mai mult de 100.000 de euro la Bank of Cyprus vor pierde minimum 37,5% din fondurile care depășesc acest prag de garantare, iar procentul ar putea ajunge la 60% dacă va fi nevoie de mai mulți bani pentru salvarea băncii.
Presa centrală a relatat, miercuri, că au existat oameni de afaceri români care și-au retras depozitele din Cipru cu doar o săptămână înainte de rezoluția Cipru-UE, adică în săptămâna 7-15 martie.
Deși a informat inițial sucursalele că măsurile nu vor fi aplicate și în unitățile din alte state, Bank of Cyprus a decis să închidă sucursala din România începând cu 1 aprilie, inițial pe termen de o săptămână, timp în care urma să identifice un cumpărător pentru activele din bilanțul local.
Măsura a fost prelungită, o săptămână mai târziu, până luni, 22 aprilie, inclusiv.
0 comments :
Trimiteți un comentariu