Topul dobânzilor la depozite: bonificațiile de 6% pe an au dispărut pentru clienții care vor să-și țină banii la bancă doar trei luni

Dobânzile plătite de băncile mari la depozitele standard în lei au scăzut sub 4% pe an după ajustarea accelerată din ultimele luni, iar puțini bancheri mai afișează dobânzi de 6% pe an și doar pentru scadențe „lungi“.

ING Bank

,

Raiffeisen

și

Uni­Credit Țiriac

remunerează cu 3,5%, 3,8% și respectiv 3,9% pe an sumele atrase pe trei luni de la clienții individuali, în timp ce BCR și BRD, cele mai mari două bănci din sistem, plătesc în jur de 4% pe an.

Băncile mari au intrat astfel cu depozitele mult sub rata inflației, de 5,2% în luna mai, în condițiile în care anticipează o scă­de­re a prețurilor în a doua parte a anului.

„Băncile au început să reducă dobânzile la credite și depozite în momentul în care ratele interbancare au intrat pe o tendință descrescătoare, dar această ajustare este graduală. Pentru că este de așteptat ca relaxarea politicii monetare și scăderea dobânzilor interbancare să continue, există încă spațiu pentru reducerea dobânzilor, ceea ce va avea un efect pozitiv asupra venitului disponibil al clienților și a apetitului acestora de a cheltui“, afirmă Ionuț Du­mitru, economistul-șef al Raiffeisen.

La nivel agregat, dobânda medie plătită de bănci pentru depozitele atrase de la companii a scăzut cu o jumătate de punct procentual în ultima jumătate de an și a ajuns la 5,1% pe an la sfârșitul lunii mai. Scăderile de dobânzi s-au intensificat în special în ultimele trei luni după ce BNR a transmis primele semnale clare că urmează un nou ciclu de relaxare a politicii monetare. Primul pas a fost făcut la începutul lunii iunie, când dobânda-cheie la lei a scăzut la 5% pe an.

Nici cele mai bune dobânzi la depozitele standard în lei pe 1, 3 sau 6 luni nu mai depășesc 6% pe an. De exemplu, cea mai mare dobândă la un depozit pe trei luni - cea mai întâlnită scadență în portofoliile băncilor - este plătită de TBI Bank și ajunge la 5,8%, banca în­cer­când astfel să își facă loc pe piață după ce a început să opereze abia în mar­tie. TBI plătea în aprilie circa 7% pe an pentru depozitele în lei pe trei luni.

Bancherii au avut spațiu pentru a tăia din dobânzile la depozite în condi­țiile în care au reușit să se împrumute mai ieftin de pe piața interbancară. De exemplu, indicele Robor la 3 luni (baza de calcul pentru creditele în lei acordate populației) ajunge în prezent la 4,5% pe an, față de 6% pe an la începutul lui 2013. Costul creditelor s-a ajustat însă mai lent și abia după reducerea dobânzii-cheie în luna iulie au apărut primele anunțuri timide privind ieftinirea creditelor. Băncile mari au ajuns în prezent să plătească dobânzi la lei sub nivelul la care multe băncile afișau cu doar șase luni în urmă dobânzile la depozitele în euro. Acum, nicio bancă nu mai plătește dobânzi de peste 4% pe an la euro, mai ales că deponenții nu se mai uită exclusiv la nivelul dobânzii după criza de la Bank of Cyprus din primăvară. Clienții care au mers după dobânzile mari plătite de Bank of Cyprus au fost atunci la un pas să apeleze la fondul de garantare din Cipru pentru a-și putea recupera banii din depozite.

Băncile sunt și mai zgârcite cu dobânzile plătite firmelor

Bancherii s-au dus cu dobânzile mai jos inclusiv după apelurile repetate ale BNR, care a criticat faptul că bancherii țin sus nivelul dobânzilor plătite, în special la depozitele în valută. Guver­natorul BNR Mugur Isărescu declara recent că un client nici nu poate să primească o dobândă mai mare de 1-2% pe an de la o bancă participantă „total asigurată“.

Băncile au tăiat mai rapid dobânzile la depozitele atrase de la companii, rata medie coborând în luna mai până la 3,9% pe an. Și dobânzile la creditele acordate companiilor au coborât la o singură cifră în ultimele luni.

„Dobânzile au scăzut mai rapid pe segmentul companiilor pentru că produsele din această categorie de clientelă au maturități mai scurte. Companiile se împrumută pe termene mai scurte și au, de asemenea, depozite pe termen scurt. Pe segmentul populației ratele s-au redus cu un ritm mai lent pentru că au nevoie de mai mult timp pentu a fi ajustate având în vedere maturitățile mai lungi“, precizează Dumitru.

Acest articol a apărut în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 26.07.2013

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea