Rolul sectorului bancar în redresarea și dezvoltarea economiei unei țări a evoluat și a devenit mai complex prin prisma evenimentelor care au conturat economiile globale în ultimii ani. Și pe plan local, sistemul bancar a cunoscut multe schimbări, parte din ele care au influențat relația cu partenerii și clienții săi. Voi încerca să evidențiez rolul băncilor în cazul pieței locale și în acest sens lansez o provocare tuturor colegilor bancheri: ce am putea să facem cu adevărat mai bine în sprijinul creșterii economice a țării? O întrebare deschisă care, incontestabil, are o multitudine de răspunsuri posibile.Uitându-ne la segmentul companiilor, în prezent în România finanțarea bancară este principala sursă de finanțare prin care acestea își sprijină activitățile zilnice și proiectele de investiții pe termen lung. Mai exact, creditele bancare pentru companii reprezintă 20% din PIB.
Mai mult, finanțarea bancară rămâne crucială și adesea singura opțiune pentru firmele mici, fără acces la piața de capital. Acestea reprezintă peste 95% din numărul total de companii, generând circa 40% din cifra de afaceri totală a companiilor din România. Dacă adăugăm și societățile comerciale de mărime medie, atunci cota lor atinge 60% din cifra de afaceri totală la nivel național.
Prin urmare, aceste companii trebuie să aibă acces la finanțarea adecvată pentru propria dezvoltare, din moment ce ele reprezintă pilonul major al creșterii economice locale. Iar aici băncile trebuie să intervină, sa aibă viziune și să se comporte ca niște parteneri pe termen lung, nu doar ca simple surse de finanțare. Băncile pot ajuta companiile să se dezvolte și implicit să crească aportul lor la economie. Dar cum putem face acest lucru posibil?
În primul rând, este nevoie să ne gândim la potențialele nevoi ale clienților noștri – sau, mai bine spus, ale partenerilor noștri, să analizăm oportunitățile pieței și să acționăm în concordanță. Concret, putem scădea, de exemplu, costurile de finanțare în moneda locală cu 1-2 puncte procentuale față de anul trecut, asumându-ne în acest fel rolul nostru în cadrul procesului de transmisie a politicii monetare emise de către BNR. Trecerea treptată către finanțarea în moneda locală va contracara de altfel efectele creșterii preconizate a Euribor odată ce economia europeană va începe să se recupereze.
În plus, dat fiind know-how-ul lor financiar și economic, băncile trebuie, de asemenea, să ajute companiile să navigheze prin ape tulburi. Astfel, procesul de creditare poate fi însoțit de consultanță specifică pentru planificare financiară și de oferirea de produse personalizate prin care companiile și-ar putea dezvolta afacerile, prin instrumente financiare speciale, ajutoare de stat, garanții sau fonduri europene. Făcând un pas mai departe, băncile pot forma parteneriate și pot accesa fonduri de la organizații financiare internaționale, precum International Finance Corporation (IFC), pentru a încuraja companiile românești să se extindă și peste hotare. Sunt multe branduri românești de valoare care ar putea beneficia de un atare sprijin financiar și de consiliere în expansiunea pe alte piețe.
Cred cu tărie că există companii performante, cu proiecte promițătoare și care activează în industrii care stagnează, precum sectorul construcțiilor – prin finanțare bancară, aceste companii ar putea găsi alternative să-și dezvolte afacerile și să contribuie la creșterea economică generală. Alte programe de finanțare merg către companii din zonele cu dezvoltare rapidă, precum cele care produc pentru export/sectoare specifice de business, agricultura bio și alte afaceri cu potențial mare de creștere.
În concluzie, așa cum companiile trebuie să se adapteze și să-și regândească modelul de business pentru a face față contextului economic din ce în ce mai provocator, la fel și băncile trebuie să-și regândească rolul în acest context și să devină adevărați parteneri în sprijinirea companiilor de a se adapta schimbărilor. Băncile au experiența, cunoștințele și instrumentele, trebuie doar să reacționeze rapid și să le ofere atunci când este nevoie de ele. Cu sprijinul băncilor, companiile românești pot prospera, pot explora noi oportunități de afaceri, se pot extinde în străinătate și pot ajuta economia să avanseze.
Acest articol a apărut în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 11.09.2013
0 comments :
Trimiteți un comentariu