România stă mai bine decât m-aș fi gândit, se simte un echilibru pozitiv pe care este greu să-l regăsești în multe alte părți ale Europei, este clar că răul a rămas în urmă și că aici e un loc bun pentru business, afirmă Federico Ghizzoni, CEO al UniCredit Group, unul dintre cele mai mari conglomerate bancare europene, cu active de 846 mld. euro.„O să vin mai des în România pentru că am simțit că îmi încarc bateriile după întâlnirile pe care le-am avut cu colegi din bancă și cu clienți. Am găsit aici o atmosferă foarte echilibrată, o țară europeană, un loc pentru business“, afirmă bancherul italian care conduce UniCredit Group de trei ani și jumătate.
WikiZF: Profilul companiei
UniCredit Țiriac Bank S.A.
Ghizzoni, 58 de ani, s-a aflat săptămâna trecută la București într-o vizită de 36 de ore – prima de când a preluat postul de CEO al UniCredit Group pe 30 septembrie 2010. El s-a întâlnit cu manageri din echipa locală și cu o serie de clienți importanți. De asemenea, a avut o întrevedere cu premierul Victor Ponta.
România intră destul de greu pe itinerarele șefilor de mari bănci internaționale, în primul rând pentru că dintre acestea numai Société Générale, ING și UniCredit au afaceri semnificative pe piața locală. Nicio bancă germană relevantă și niciuna spaniolă nu operează în România. Anul trecut a fost la București Frédéric Oudéa, președinte director general al grupului francez SocGen, venit să dea un mesaj de încurajare echipei de la BRD după doi ani dificili.
Dintre „greii“ sistemului bancar european anul acesta ar mai putea ajunge în România Ralph Hamers, CEO al ING Group, cu ocazia împlinirii a 20 de ani de operațiuni locale în condițiile în care bancherul olandez a și condus ING Bank România la începutul anilor 2000.
Avem aici o bancă bine plasată pentru noul ciclu de creștere economică
„România este o piață importantă pentru noi. Și nu e retorică goală când spun asta. Avem o viziune pozitivă asupra viitorului, mai ales că banca locală a dovedit că poate reacționa bine și în vremuri dificile. Este bine plasată pentru noul ciclu de creștere economică“, afirmă Federico Ghizzoni.
El amintește că UniCredit și-a întărit constant poziția de când a venit în România în 2001, actuala bancă luând naștere în urmă cu șapte ani prin fuziunea dintre UniCredit și HVB Țiriac. „Acum câțiva ani eram pe locurile 6 - 7, iar în 2013 am ajuns pe 4. Și dacă socotim activele la nivel de grup financiar, cu tot cu leasingul, suntem al treilea jucător din piață.“
Ghizzoni a urmărit evoluția UniCredit Țiriac Bank încă de la înființare, tot în vara lui 2007 el fiind numit șef al diviziei Europa Centrală și de Est din UniCredit Group. În virtutea acestei funcții a fost și membru al consiliului de supraveghere al băncii locale până în toamna lui 2010 când a devenit CEO al UniCredit Group, înlocuindu-l pe influentul Alessandro Profumo - arhitect al expansiunii agresive a italienilor din deceniul trecut prin fuziunea cu grupul german HVB, dar și prin cumpărarea mai multor bănci, din Ucraina și Turcia până în Kazahstan.
Ce așteaptă de la UniCredit Țiriac Bank în următorii cinci ani? „Să urmeze calea ultimilor cinci ani și să găsească în continuare oportunități să crească, în primul rând organic. Ne vom uita însă și la tranzacții cum a fost cea cu RBS de anul trecut. Una peste alta, ne dorim un focus constant pe creșterea businessului, să avansăm permanent și nu vom avea nimic împotrivă să acordăm sprijin și de la nivelul grupului dacă va fi nevoie. România este o piață importantă pentru UniCredit, avem aici o bancă, sănătoasă curată și tot ceea ce contează în fapt este să arătăm consistență. Pentru mine asta înseamnă banking – zi de zi să fii prezent și deschis pentru business.“
Domnul Țiriac nu are decât să ne sune dacă se decide la un moment dat să iasă
Italienii nu sunt „disperați“ să ajungă numărul 1 în România. „Este o vreme în care astfel de ierarhii nu mai contează, vedem că în general bilanțurile se reduc, așa că miza este să contribui mai departe la business. Noi am arătat că putem veni de pe 8 pe 4 și chiar pe 3, deci se va vedea o evoluție și de acum încolo.“
Ghizonni nu se aventurează să anticipeze dacă în cinci ani de acum încolo numele Țiriac va mai figura în denumirea băncii locale, respectiv dacă omul de afaceri Ion Țiriac care controlează 45% din acțiuni își va exercita opțiunea contractuală de vânzare a participației către italieni. Surse de pe piață afirmă că tranzacția ar putea avea loc anul viitor.
„Avem o relație foarte bună, strategică și îndelungată cu domnul Țiriac, pe care îl considerăm nu doar un partener, ci și un prieten. Așa că nu are decât să ne sune dacă se decide la un moment dat să iasă.“ UniCredit are un parteneriat similar și în Turcia.
Cât privește grupul de persoane fizice române rămase captive cu un pachet de 4%, Ghizonni admite cu o ușoară încruntare că până acum nu a fost găsită o soluție care să le permită exitul, dar își exprimă speranța că problema va fi rezolvată într-un târziu.
Țiriac nu a încasat niciun dividend în cei șapte ani de când funcționează UniCredit Țiriac Bank. „Nici noi nu am scos din bancă niciun leu ca dividend, tot profitul l-am lăsat să fie reinvestit. Domnul Țiriac nu a primit dividende, dar valoarea băncii a crescut între timp, iar pentru investitori strategici cum suntem și noi și domnul Țiriac cel mai mult contează crearea de valoare.“
Adunarea Generală a Acționarilor a aprobat luna aceasta reinvestirea integrală a profitului net de 75 mil. lei realizat de bancă pe 2013 pentru întărirea capitalizării. Rata de solvabilitate a UniCredit Țiriac Bank înainte de includerea profitului pe 2013 era de 13,3%. Rentabilitatea capitalului (ROE) a fost anul trecut de 2,7%, față de o medie de 1,28% la nivelul sistemului bancar.
Prin provizionarea masivă din T4 am făcut mai mult decât ar fi așteptat autoritatea de reglementare
Fiind departe de magnitudinea afacerilor grupului din Rusia, Turcia și Polonia, România se măsoară la nivel regional cu Cehia&Slovacia; (care sunt gestionate de italieni la pachet, ca atunci când formau o singură țară).
Chiar dacă UniCredit deține o cotă de piață de numai 2% în Rusia, această piață are o contribuție importantă la veniturile grupului, concurând umăr la umăr cu Turcia, unde cota de piață a italienilor ajunge la 9%.
Ciocnirea dintre Rusia și Occident pe frontul ucrainean îi ține ca pe jar pe mulți bancheri și oameni de business din Europa care au afaceri importante la Moscova.
„Nu am văzut până acum un impact semnificativ asupra businessului nostru, situația va depinde de cum evoluează lucrurile, adică de măsura în care vor fi aplicate noi sancțiuni sau nu. E clar că instabilitatea nu este bună pentru afaceri, iar eu sper să se ajungă la o soluție pozitivă cât mai curând pentru că în acest moment avem un joc din care pierd ambele părți“, comentează Ghizzoni.
Cum este să preiei conducerea unui conglomerat de bănci desfășurat pe un spațiu geografic foarte larg, într-o perioadă în care întregul sistem financiar european scârțâia din încheieturi la sfârșitul lui septembrie 2010 și să parcurgi cele mai tensionate momente în care se profila inclusiv destrămarea zonei euro?
„Deocamdată sunt OK, chiar dacă nu știu dacă mi-am ales chiar cel mai bun moment pentru acest pas în carieră. Sunt mulțumit de primii trei ani în care m-am concentrat pe reorganizarea și restructurarea grupului, am dublat rata de capital și am redus deficitul de finanțare aproape la zero. În curând vom termina rambursarea tuturor liniilor de la Banca Centrală Europeană. După creșterea puternică a provizioanelor de anul trecut putem spune că avem o bancă mai sănătoasă, cu unul dintre cele mai ridicate grade de acoperire din Europa și cu o poziție de capital foarte puternică.“
Șeful UniCredit reafirmă că grupul nu are nevoie de nicio majorare de capital, spre deosebire de multe alte bănci europene care se află deja în piață pentru a face rost de bani noi.
Banca lui Ghizzoni mai are de trecut testul AQR (asset quality review) al Băncii Centrale Europene, care ar trebui să arate dacă într-adevăr lucrurile sunt puse în ordine în băncile importante din Europa. Bancherul italian susține că nu are frisoane în așteptarea rezultatelor exercițiului de evaluare.
„Nu îmi fac mari griji pentru că prin provizionarea din T4 noi am făcut chiar mai mult decât ar fi așteptat de la noi autoritatea de reglementare. De-asta am ridicat substanțial gradul de acoperire și în România. Suntem foarte încrezători că am făcut suficient la acest capitol.“ La nivelul anului trecut cheltuielile UniCredit Țiriac Bank cu provizoanele s-au dublat față de 2012, ajungând la circa 683 mil. lei.
Cu ocazia publicării rezultatelor pe 2013, grupul UniCredit a anunțat uriașe provizioane noi de 7,2 mld. euro are au ridicat rata de acoperire a neperformantelor la 52% - declarată cea mai mare din Italia.
În același timp, rata de capital Core Tier 1 a urcat de la 6% în 2008 la 10,6% la sfârșitul lui 2013, după ce în septembrie 2013 ajunsese la aproape 12%.
„Am realizat o creștere masivă a acoperirii cu provizioane și nu am făcut-o sub presiunea supraveghetorilor, nu a fost pentru că am fi mutat credite din categoria celor performante la neperformante, ci a fost decizia noastră independentă pentru «a da pagina» și a marca trecerea la un nou ciclu.“
De asemenea, Ghizzoni are așteptări optimiste de pe urma înființării unei mega-structuri de tipul „bad bank“ chiar în interiorul UniCredit, prin împărțirea portofoliului de credite în două și alocarea de resurse de personal și logistice dedicate exclusiv gestionării unui stoc de active proaste de 87 mld. euro, din care 42% reprezintă credite de retail. „Am încredere că vom reuși să reducem stocul non core și astfel vom elibera și capital și lichiditate.“
Să scoatem din mintea investitorilor orice teamă că portofoliile băncilor europene n-ar fi curate
Șeful UniCredit Group se așteaptă ca exercițiul european de evaluare a calității activelor să fie „dur, riguros și să arate situația reală“ a portofoliilor băncilor.
„Trebuie să facem în așa fel încât să scoatem din mintea investitorilor, mai ales a celor din afara Europei, orice sâmbure de teamă că portofoliile băncilor europene n-ar fi curate. Dacă exercițiul eșuează va fi o mare problemă și pentru sectorul bancar european și pentru Banca Centrală Europeană.“
Ghizzoni nu crede că evaluarea va scoate la iveală probleme sistemice sau ca guvernelor să li se solicite intervenții masive de salvare, însă spune că este de așteptat ca unor bănci să li se ceară să ia măsuri, iar unele chiar vor dispărea.
Investiții noi în canalele alternative
UniCredit Țiriac Bank are aprobat pentru anul acesta un buget de investiții de circa 90 mil. lei pentru zona IT, care intră într-o nouă etapă de încorporare a avansurilor tehnologice existente la nivel de grup. Astfel, vor fi introduse noi facilități și standarde calitative de operare pentru serviciile de mobile banking și phone banking cu accent pe stimularea plăților prin canale alternative. De asemenea, vor fi îmbunătățite sistemul de management al satisfacției clienților și administrarea bazelor de date.
Investițiile fac parte dintr-o strategie de dezvoltare pe 5 ani și vor fi finanțate din surse proprii, ca de altfel și achiziția de anul trecut prin care UniCredit a preluat portofoliul de retail al RBS.
0 comments :
Trimiteți un comentariu