Numai 19.000 de persoane, adică 0,1% din totalul deponenților la băncile din România, au economii de circa 19 miliarde de lei (4,3 miliarde de euro), respectiv 15% din totalul depozitelor garantate ale persoanelor fizice, potrivit Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (FGDSB). Numărul depozitelor mai mari de 100.000 de euro a crescut cu circa 2.000 de conturi în ultimul an.Din cauza modului de raportare, respectiv un client cu depozite la mai multe bănci este numărat de mai multe ori în statisticile Fondului, nu este foarte clar câte din cele 2.000 de conturi apărute în ultimul an aparțin unor persoane care au intrat pentru prima dată în clubul select al celor cu depozite mai mari de 100.000 de euro și câte sunt conturi rezultate din „spargerea“ unor depozite de valori mari în depozite mai mici deschise la un număr mai mare de bănci.
„Din punctul de vedere al valorii depozitelor garantate ale persoanelor fizice în primele trei luni ale anului se remarcă o relativă stagnare pe segmentul depozitelor inferioare plafonului de garantare și o majorare în cazul depozitelor de peste 100.000 de euro“, explică reprezentanții Fondului.
Plafonul de garantare este de 100.000 de euro (în echivalent lei) per deponent per bancă. Practic, un deponent care are mai multe depozite a căror valoare cumulată depășește 100.000 de euro, toate la o singură bancă, primește doar 100.000 de euro dacă banca respectivă nu-și mai poate îndeplini obligațiile. Dacă depozitele sunt constituite la mai multe bănci, deponentul ar primi maximum 100.000 de euro pentru fiecare dintre aceste bănci, în situația ipotetică în care toate ar avea probleme cu onorarea obligațiilor.
La nivel agregat, clienții persoane fizice aveau depozite garantate de schema locală de garantare în valoare de aproape 123 miliarde de lei (27,5 mld. euro) la sfârșitul lunii martie, în creștere cu echivalentul a 4 miliarde de lei față de aceeași perioadă a anului trecut. Numărul deponenților garantați era de aproape 13,8 milioane de persoane.
Practic, cei aproape 13,8 milioane de deponenți cu economii mai mici de 100.000 de euro au împreună depozite de circa 104 miliarde de lei (23,3 mld. euro), ceea ce înseamnă o medie de 7.500 de lei. Spre comparație, clienții cu depozite de valori mari au în medie un milion de lei în depozite.
Numărul celor cu economii de mică valoare a scăzut cu aproape 750.000 de persoane în ultimul an, ceea ce înseamnă că aceștia au început să-și lichideze conturile. De altfel, creșterea economisirii în perioada de criză (cu circa 1,8 mld. euro pe an) s-a datorat în principal sumelor puse deoparte de clienții cu depozite de valori mari.
Deponenții garantați au pus deoparte 21 de miliarde de lei doar în ultimii trei ani. La nivel agregat, deponenții persoane fizice au depozite de 131 miliarde de lei (la bănci locale și sucursale deschise în România de bănci străine), în creștere cu 29 miliarde de lei față de finalul anului 2010. Depozitele deschise la sucursalele băncilor străine sunt garantate de schemele specifice din țările de origine ale băncilor respective.
Creșterea accelerată a depozitelor din bănci a fost unul dintre paradoxurile crizei în condițiile în care veniturile persoanelor fizice s-au redus drastic, iar rata șomajului a crescut. Scăderea veniturilor și șomajul sunt însă și explicația pentru care cei cu venituri mici nu au economisit. Aceasta indică o capacitate redusă de economisire a populației, având în vedere că pe medie valoarea depozitelor nu depășește cinci salarii medii pe economie.
Circa 99,7% din depozitele constituite de persoanele fizice la băncile locale (participante la Fondul de Garantare a Depozitelor) erau garantate la sfârșitul lunii martie. Depozitele negarantate însumau aproximativ 400 milioane de lei (90 mil. euro)
„Aproape toți deponenții persoane fizice sunt garantați, excluderile de la garantare vizându-i în principal pe administratorii, directorii, membrii consiliului de supraveghere, auditorii, acționarii semnificativi ai instituției de credit, deponenții cu statut similar în cadrul altor societăți din grupul instituției de credit, precum și membrii familiilor și terțele persoane care acționează în numele deponenților menționați anterior“, explică reprezentanții Fondului de Garantare.
Economiile populației și companiilor au crescut rapid în perioada de criză pe fondul dobânzilor mari oferite de bănci, dar și al unui sentiment de prudență din partea clienților individuali. Totuși, economisirea a frânat vizibil anul acesta pe fondul scăderii dobânzilor oferite de bănci la depozite, dar și în contextul unei reveniri ușoare a apetitului pentru consum al populației.
Câți bani au strâns românii în criză
Clienții persoane fizice aveau la sfârșitul lunii martie depozite bancare de peste 130 miliarde de lei (29 mld. euro), în creștere cu 3,5% față de aceeași perioadă a anului trecut. Avansul în termeni nominali este de circa 4,5 mld. lei, un ritm inferior creșterilor anuale din trecut. Creșterea medie anuală a fost de circa 8 miliarde de lei (1,8 mld. euro) între 2010 și 2013. Astfel, stocul depozitelor a urcat de la 97 miliarde de lei în decembrie 2009 la aproape 130 miliarde de lei la finalul anului trecut. Cel mai bun an pentru economisire a fost 2012, când volumul depozitelor populației a crescut cu 9,5 miliarde de lei. Cel mai redus ritm a fost de circa 7 miliarde de lei, în anul 2010. Aproape două treimi din depozitele populației sunt economii la termen în lei, clienții preferând această variantă datorită stabilității cursului de schimb și dobânzilor mai mari decât la valută.
Băncile au strâns în trei ani depozite noi în lei de la clienții individuali de circa 20 miliarde de lei, în timp ce în cazul depozitelor în valută creșterea în termeni nominali a fost de două ori mai mică. Depozitele în valută au crescut cu circa 2,2 miliarde de euro (echivalentul a 10 miliarde de lei). Băncile au depozite în lei de 81 miliarde de lei și depozite în valută de echivalentul a 49 miliarde de lei (11 mld. euro), potrivit datelor BNR.
0 comments :
Trimiteți un comentariu