Șeful BRD: Am vrea să dăm mai multe credite, dar firmele nu vin cu proiecte pe care să le finanțăm

Bancherii ar vrea să accelereze creditarea din moment ce situația economică s-a îmbunătățit vizibil, dar deocamdată stau cu banii în conturi pentru că firmele nu au prins suficient curaj pentru a se îndatora, afirmă francezul Philippe Lhotte, președintele

BRD

, a doua bancă locală după active.

„Vrem să dăm credite și avem resurse, dar avem nevoie de mai multe proiecte din partea companiilor pe care să le finanțăm. Deocam­dată vedem cerere în creștere doar pe partea de credite de retail“, a declarat Lhotte, care precizează totuși că are așteptări optimiste pentru trimestrele următoare.



WikiZF: Profilul companiei

BRD - Groupe Societe Generale S.A.

BRD avea la sfârșitul lunii martie un sold brut al creditelor corporate de 16,4 miliarde de lei (3,7 mld. euro), în scădere cu echivalentul a 600 milioane de lei față de aceeași perioadă a anului trecut. Creditul corporate s-a oprit totuși din scădere la începutul acestui an și a înregistrat un plus de 150 milioane de lei comparativ cu finalul lui 2013.

Bancherii s-au plâns constant în ultimii ani că nu găsesc proiecte bancabile pe care să le finanțeze, în timp ce companiile spun că băncile sunt foarte prudente și țin strâns robinetul creditării. La nivelul pieței, creditul corporate s-a redus cu 4% în ultimul an, la 115 miliarde de lei.

La nivel agregat banca avea un stoc de credite brute de 33,6 miliarde de lei, în scădere cu 4% față de luna martie 2012. Finanțările acordate persoanelor fizice sunt cu circa un procent peste nivelul de anul trecut, dinamică susținută de creșterea cu două cifre a creditului ipotecar. Banca avea credite depreciate de 5,9 miliarde de lei, astfel că soldul net al creditelor nete ajungea la 27,7 miliarde de lei.

Subțierea portofoliului de credite a redus veniturile din dobânzi ale băncii, care au cumulat 376 milioane de lei în perioada ianuarie-martie, în scădere cu 13% față de primul trimestru din 2013. Veniturile din comisioane au scăzut ușor și au ajuns la 184 milioane de lei, iar în paralel cheltuielile generale s-au diminuat cu aproape 3% și au însu­mat 305 mil. lei. Cheltuielile cu salariații au stagnat la circa 150 mil. lei.

„Stocul creditelor corporate a fost în scădere, de aceea au scăzut veniturile din dobânzi. Și marjele de dobândă s-au contractat vizibil“, spune Lhotte, care se aș­teaptă însă ca soldul creditelor să crească în perioada următoare, asfel că și presiunea asupra dobânzilor ar urma să se diminueze.

Concomitent cu scădere costurilor generale și costul riscului s-a diminuat și a ajuns la 246 milioan de lei față 350 milioane de lei în perioda ianuarie-martie 2013. Creșterea creditelor neperformante s-a oprit aproape de nivelul de 25% raportat la sfârșitul anului trecut. Comparativ cu martie 2013, rata creditelor neperformante este în creștere cu 2,5 puncte procentuale.

„Nu cred că vor mai fi creșteri. Deja am văzut o scădere a costului riscului în primul trimestru.“

Rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante a crescut la 70,9% la finalul lunii martie, față de 53,9% în aceeași perioadă a anului trecut. Cea mai consistentă creștere a acoperirii cu provizioane a avut loc în ultimul trimestru de anul trecut, odată cu derularea de către BNR a unui audit special, care a vizat 20 de bănci.

BRD a înregistrat un profit net de 37 milioane de lei în primul trimestru, fiind de aproape trei ori peste nivelul din perioada ianuarie-martie 2013. Creșterea profitului net se datorează exclusiv scăderii cheltuielilor operaționale și a celor cu provizioanele de risc, în condițiile în care veniturile au scăzut.

Banca raportase pierderi cumulate de 716 milioane de lei (160 mil. euro) în ultimii doi ani din cauza cheltuielilor mari cu provizioanele. Numai anul trecut pierderea a fost de 385 milioane de lei, în condițiile în care provizioanele au crescut cu peste 2 miliarde de lei față de anul anterior. BRD fusese anterior cea mai profitabilă bancă din sistem timp de mai mulți ani.

„Rezultatele din primul trimestru sunt mulțumitoare. Nu pot să fac însă nicio predicție pentru întreg anul pentru că pot apă­rea surprize. Rămân precaut, deși sunt mai optimist comparativ cu anul trecut pentru că indicatorii macroeconomici arată foarte bine“, a comentat Lhotte.

El spune că semnalele din economie sunt pozitive, iar acesta este un moment foarte bun pentru reluarea creditării în condițiile în care dobânzile sunt foarte jos.  „Dobânzile au scăzut abrupt în ultima perioadă. Cred că se vor stabiliza la acest nivel. Nu văd mișcări semnificative în viitor. Am ajuns într-un moment foarte bun, cu dobânzi scăzute, cu inflația la minime.“

BRD a încheiat luna martie cu un volum total de depozite de 34,8 miliarde de lei (7,8 mld. euro), în creștere cu 7% față de aceeași perioadă a anului trecut. Față de finalul anului trecut, banca a pierdut însă depozite de 1,3 miliarde de lei, exclusiv pe seama retragerilor efectuate de companii. Fondurile atrase de la clienții persoane fizice au înregistrat un plus de 1,4% față de luna decembrie. Raportul credite/depozite s-a îmbună­tățit și a ajuns la 79,5%.

Banca avea la finalul primului trimestru o rată de solvabilitate de 15,8%, în creștere cu 1,5 puncte procentuale comparativ cu aceeași perioadă din 2013.

BRD este listată pe bursă, iar prețul unei acțiuni era ieri de 8,25 lei. La acest preț, banca are o capitalizare de 5,7 miliarde de lei.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea