După cinci ani de criză românii sunt cei mai îndatorați în valută din regiune după lituanieni

Peste 65% din creditul de retail contractat de clienții persoane fizice ai băncilor din România încă era în valută la nivelul lunii ianuarie 2014, în comparație cu o pondere de circa 55% în Ungaria, respectiv de 32% în Polonia și de zero în Cehia, potrivit datelor publicate de Banca Centrală Europeană în raportul anual de stabilitate financiară.

Astfel, românii au rămas după cinci ani de criză cei mai îndatorați în valută din Europa Centrală și de Est, fiind întrecuți doar de lituanieni, care au peste 70% din credite în monedă străină. În Ungaria ponderea a mai scăzut, însă continuă să predomine creditul în franci elvețieni în pofida eforturilor autorităților de facilitare a conversiei în moneda locală.

Pe zona corporate, peste 55% din clienții băncilor din România aveau datorii în valută la nivelul lunii ianuarie, ponderea fiind apropiată de cea din Ungaria, în timp ce în Polonia, unde autoritățile au știut să dezvolte o piață puternică de finanțare în zloți, ponderea era sub 25%, iar în Cehia chiar sub 20%. Experții BCE notează că în țări cu regim de curs de schimb flotant precum Ungaria, Polonia și România așteptările de apreciere a monedelor locale au susținut cererea pentru credite în valută.

De asemenea, băncile străine atrase de ratele înalte de profitabilitate din regiune au adoptat strategii agresive de creștere a cotelor de piață pe seama finanțărilor ieftine în valută de la băncile-mamă. La nivelul lunii aprilie 2014, creditul în valută avea o pondere de 59,3% din totalul creditului privat în condițiile dinamicii încurajatoare a creditului în lei. Pe segmentul de retail ponderea valutei a rămas la un nivel riscant de circa 65%.

La corporate, unde clienții au început de anul trecut un proces de conversie a creditelor din valută în lei pe seama apropierii dobânzilor, raportul s-a mai echilibrat, stocul de credite în monedă străină reprezentând 54,4% din totalul pe acest segment. Mișcarea de apreciere a leului din ultima vreme și perspectiva scăderii suplimentare a costului finanțărilor externe în euro ar putea încuraja din nou contractarea de credite în valută.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Razvan Voican