Banca Națională a Ungariei a introdus condiții mai stricte de creditare pentru a proteja populația de datorii

Banca Națională a Ungariei a impus reguli mai stricte privind plafonarea creditelor acordate de bănci gospodăriilor pentru a feri populația de datorii excesive și pentru a preveni pierderile din sistemul bancar în cazul în care condițiile economice se înrăutățesc.

Regulamentul va intra în vigoare la 1 ianuarie 2015 și va limita împrumuturile gospodăriilor în funcție de capacitatea solicitatorilor de credite de a demonstra că au venituri obținute legal, de raportul datorii/venituri și de raportul împrumut/valoare, scrie Portfolio.hu.

Doar persoanele care pot demonstra că au venituri disponibile obținute legal (salarii, pensii, alocații familiale) au acces la creditele bancare și doar aceste venituri vor fi luate în calcul de bancheri. Această măsură asigură acuratețea în selecția debitorilor și ar putea contribui la „albirea“ economiei. Dezavantajul pentru bănci este că vor depune eforturi suplimentare pentru a colecta dovezile veniturilor și pentru a calcula raportul dintre datorii și venituri.

Raportul datorii/venituri

Potrivit noilor reguli, persoanele care au un venit lunar net mai mic de 400.000 forinți (aproximativ 1.300 de euro) care au obținut un credit în forinți vor plăti în fiecare lună o sumă (principal plus dobândă) echivalentă cu cel mult 50% din venitul lunar. Pentru persoanele cu salarii de peste 400.000 forinți, limita este de 60%. Dacă două sau mai multe persoane aplică împreună pentru un împrumut, restricțiile se stabilesc în funcție de veniturile cumulate de toți debitorii.

Raportul datorii/venituri pentru creditele în valută va avea limite mult mai stricte, pentru a contrabalansa efectele negative ale unei eventuale deprecieri a forintului.

Creditele în euro vor fi acordate în limita unui raport datorii/venituri de 25% pentru salariații cu venituri sub 400.000 forinți și 30% pentru cei mai înstăriți. Scopul acestei măsuri este să protejeze debitorii de datorii exagerate, să asigure capacitatea acestora de a plăti creditele și să evite reînnoirea împrumuturilor în valută.

În Ungaria au fost acordate numeroase credite în franci elvețieni înainte de 2008, însă din cauza deprecierii severe a forintului, mulți debitori nu au mai putut rambursa împrumuturile.

Raportul împrumut/valoare

Raportul împrumut/valoare vizează creditele auto sau ipotecare, în cazul cărora debitorii „garantează“ plata datoriilor cu mașina sau locuința achiziționată.

De la 1 ianuarie valoarea creditului ipotecar nu va putea depăși 80% din valoarea locuinței în timp ce în cazul creditelor auto, limita maximă este de 75% din valoarea mașinii dacă împrumuturile sunt în forinți. Pentru creditele în euro, limitele sunt de 50% și 45 %, iar pentru alte monede străine de 35% și 30%.

Prin această măsură, pentru creditori se va reduce riscul unor pierderi majore de pe urma debitorilor care nu ar mai fi în stare să-și plătească creditul.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Mădălina Bodârlău