Bancherii se obișnuiesc cu marje mai mici: creditele s-au ieftinit cu 25% într-un an

Dobânda medie la creditele noi în lei acordate populației a ajuns la 8,17% pe an în iulie, ceea ce înseamnă o scădere de peste trei puncte procentuale față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor BNR. Scăderea este echivalentă cu o ieftinire a creditelor cu 25%. Pe segmentul companiilor, dobânda medie s-a redus de la 8,6% la 6,3% pe an în aceeași perioadă.

Odată cu ieftinirea creditelor s-au diluat și marjele de câștig ale bancherilor, deși băncile au compensat o parte din scăderea veniturilor din dobânzi prin reducerea bonificațiilor plătite la depozite.

„Mai e loc de scădere a dobânzilor la cre­dite, problema e însă costul riscului, care e încă destul de ridicat. Marja de câștig va rămâne constantă pentru că e un exces de lichiditate, iar băncile nu sunt presate să atragă depozite“, a declarat Mihai Pătrulescu, senior analist al

UniCredit Țiriac

.

Marja de câștig la lei (diferența dintre dobânda la credite și cea la depozite) se situa la circa 5,1% în cazul populației, fiind în scădere cu 24% comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut. De altfel, luna iulie a anului trecut a indicat cea mai bună marjă de câștig pe segmentul de retail din ultimii șapte ani - de 6,7 puncte procentuale.

Dacă pe retail bancherii fac mai puțini bani, pe segmentul companiilor marja de câștig din dobânzi s-a menținut la aceelași ni­vel ca anul trecut, de 4,6 puncte procentuale. După ce BNR a demarat ciclul de relaxare monetară în vara anului trecut bancherii s-au repezit cu tăierile la dobânzile plătite la depozite, reducerile fiind mai vizibile în cazul firmelor, unde și volumul depozitelor este mai volatil. Băncile plăteau în medie o dobândă de 3% la economiile în lei plasate de populație, în timp ce în cazul companiilor bonificațiile se situau sub 2% la finalul lunii iulie. Față de aceeași lună a anului trecut dobânzile la depozitele populației au scăzut cu 1,7 puncte procentuale, în timp ce dobânzile plătite companiilor s-au diminuat cu peste 2 puncte procentuale.  În urmă cu cinci ani băncile plăteau o dobândă de peste 10% la economiile în lei.

Pe de altă parte, bancherii speră ca prin marjele de câștig mai mari la creditele de consum să compenseze o parte din scăderea veniturilor din dobânzi din ultimii ani, fenomen accentuat de subțierea bilanțurilor de credite. Mai mult, veniturile sunt erodate de cheltuielile mari cu provizioanele. Creditele de consum au cele mai mari marje de câștig, dobânda medie ajungând la circa 10% pe an, dar comportă și cele mai mari riscuri.

Credite mai ieftine reușesc să obțină doar clienții care acceptă să-și vireze venitul într-un cont curent deschis la banca creditoare, ceea ce reprezintă un element de confort pentru bancheri. Multe bănci aplică în cazul acestor clienți o reducere de dobândă de 0,5 până la 2-3 puncte procentuale în funcție de tipul creditului.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Anelis Baciu