Băncile au trecut la pierdere credite de retail de 8,4 mld. lei

Clienții persoane fizice aveau la sfârșitul lunii octombrie restanțe de peste 90 de zile în valoare de 8,4 mi­liarde de lei (1,9 mld. euro) în contul creditelor contractate de la bănci și instituții financiare nebancare, potrivit datelor din ultimul buletin lunar. Aceste credite sunt considerate pier­deri și provizionate integral.

Creditele de retail cu întârzieri la plată mai mari de 90 de zile atinseseră un vârf de 9 miliarde de lei la începutul anului, dar au scăzut puternic în vară pe fondul unui proces de curățare a bilanțului. Restanțele scăzuseră până la 8,2 mil. lei în august, dar în septem­brie și octombrie la stocul acestora s-au adăugat încă 200 mil. lei, semn că bancherii au oprit cel puțin pentru mo­ment procesul de curățare a bilan­țurilor.

„BNR a anunțat că procesul de scoatere în afara bilanțului a creditelor neperformante s-a consumat în mare parte până la finele lunii septembrie. Evoluția restanțelor de peste 90 de zile a fost determinată pe de o parte de acumularea de restanțe aferente porto­foliului, dar și de procesul de scoatere în afara bilanțului a creditelor neper­for­mante“, a spus Cătălina Molnar, economistul-șef al

UniCredit Țiriac

.

Creditele restante de peste 90 de zile reprezintă trei sferturi din totalul sumelor restante ale populației. To­talul sumelor restante era la sfârșitul lunii octombrie de 10,7 miliarde de lei. Vârful a fost de peste 11,7 miliarde de lei în primăvara acestui an.

La jumătatea acestui an, bancherii au primit undă verde de la BNR pentru a scoate în afara bilanțurilor creditele provizionate integral, cu posibilitatea de a urmări debitorii ulterior pentru recuperarea creanței. De aici și tendința descendentă a restanțelor între lunile iunie și august.

Numărul persoanelor fizice cu restanțe la credite a ajuns în octombrie la 652.000, cu aproape 50.000 de restanțieri mai puțin față de octombrie anul trecut, în timp ce numărul creditelor cu probleme a scăzut la 851.000, cu 10% mai puțin față de perioada similară a anului trecut.

Creditele în valută pe care persoanele fizice nu au reușit să le plătească la timp reprezintă 61% din totalul sumelor restante. Restanțele la creditele în dolari aproape s-au dublat comparativ cu luna octombrie a anului trecut și au ajuns la 60 milioane de lei.

Restanțele în euro au avut o creștere ușoară comparativ cu octombrie 2013 și au ajuns la echivalentul a 4,1 miliarde de lei. După euro, cele mai multe restanțe sunt cele la creditele în franci elvețieni, care cumulau 1,6 miliarde de lei la finalul lunii octombrie.

Clienții persoane fizice datorează băncilor și instituțiilor financiare nebancare peste 100 miliarde de lei în contul creditelor de consum, cardurilor de credit și creditelor imobiliare contractate.

Datele referitoare la sumele datorate de persoanele fizice și la restanțe sunt colectate de Biroul de Credit de la 33 de instituții de credit raportoare și 23 de instituții financiare nebancare.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Liviu Popescu