Bancherii aruncă în luptă creditele ipotecare cu dobânzi fixe pe zece ani

Băncile au ezitat mult timp să-și asume riscul creșterii dobânzilor pe termen lung, incertitudinea fiind lăsată în seama clienților. Acum, BCR, cea mai mare bancă locală, lansează creditul de casă cu dobândă fixă de 6% pe primii zece ani.

Bancherii aflați în goană după clienți aruncă pe piață oferte de credite ipotecare cu dobânzi fixe pe șapte sau zece ani și fac astfel un prim pas către credite fără risc de dobândă pe 20 sau chiar 30 de ani, produse care sunt comune pe piețele mature din Occident.

BCR, cea mai mare bancă locală, vinde de luna aceasta credite pentru achiziția de locuințe cu dobândă fixă de circa 6% pe an la lei în primii zece ani. Anterior, cea mai lungă perioadă inițială cu dobândă fixă era de șapte ani.

BRD

, a doua bancă din sistem, venise anul trecut pe piață cu dobândă fixă de 4% pe an la euro timp de șapte ani, cu condiția ca avansul plătit de client să fie de minimum 25% din prețul imobilului.

Dacă în cazul unul credit în euro, clientul încă își asumă riscul valutar, un credit în lei cu dobândă fixă elimină și riscul valutar și pe cel de dobândă. Problema este însă nivelul dobânzii fixe, având în vedere că în acest moment tendința pe piață este de scădere a costului leilor.

„Este bine că apar astfel de instrumente pe piață pentru că oferă predictibilitate, dar problema este nivelul dobânzii. O dobândă de 6% pe an s-ar putea să fie cam mare dacă ne gândim că astfel de credite sunt acordate pe termen lung. Poate că în zece ani trecem la euro și o dobândă de 6% la euro s-ar putea să fie cam mare. O altă problemă ar fi că acest nivel al dobânzii se aplică chiar în primii ani de contract, adică atunci când ponderea dobânzii în rata lu­nară este foarte mare“, afirmă Alin Iacob, pre­ședintele Asociației Utiliza­to­rilor Ro­mâni de Servicii Financiare.

Indicatorii Robor la 3 și 6 luni, utilizați ca referință pentru costul creditelor de retail în lei, se află în prezent sub 2% pe an, astfel că o dobândă de 6% înseamnă o marjă de dobândă pentru bancă de 4 puncte procentuale. Mai mult, dobânzile la creditele în lei au fost în scădere în ultima perioadă, chiar dacă au existat și anumite perioade de tensiune pe piața monetară. Ieftinirea leilor a fost încurajată de relaxarea politicii monetare a BNR, care tocmai a coborât cu dobânda-cheie la un minim istoric de 2,5% pe an.

Ioana Mihai, șefa departamentului cerdite garantate din cadrul BCR, afirmă că 80% dintre clienții care au luat credite imobiliare anul trecut au preferat produsele cu dobândă fixă.

Perioada maximă de dobândă fixă era până acum de cinci ani. Un credit cu dobândă fixă timp de zece ani are o dobândă efectivă de circa 6% pe an, astfel că pentru un împrumut de 160.000 de lei pe 30 de ani clientul achită la final 344.000 de lei. Pe piață au apărut acum și credite în lei cu dobânzi variabile de circa 5% pe an.

Chiar dacă dobânzile sunt în scădere, piața monetară a rămas volatilă. Anul trecut, dobânzile interbancare au crescut subit în februarie și septembrie. Liviu Andrei, directorul executiv al brokerului de credite Alliance Finance, spune că în perioadele de volatilitate a dobânzilor interbancare foarte mulți clienți merg către creditele cu dobândă fixă.

Multe bănci au promovat și în trecut credite cu dobândă "fixă", chiar și pe termene lungi, dar în contracte existau clauze prin care acestea își rezervau dreptul să modifice arbitrar nivelul dobânzii. Astfel, mulți clienți s-au trezit că au rate mai mari de plătit, fiind nevoie de intervenția Autorității pentru Protecția consumatorilor pentru a elimina această practică.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea