O lună de la startul crizei creditelor în franci. Conflictul dintre clienți și bancheri mai rău se agravează decât să se stingă

Criza creditelor în franci, izbucnită luna tre­cută odată cu aprecierea bruscă a mone­dei elvețiene, nu pare prea aproape de un dez­no­dământ după ce conflictul dintre clienți și bancheri s-a intensificat săptă­mâna trecută.

Clienții (de fapt, cei care încă mai au bani pentru plata ratelor) au încercat să blocheze activitatea băncilor, prezentându-se la ghișeu cu monede sau în bancnote de valoarea mică pentru a-și achita datoriile. Bancherii au ripostat și au limitat numărul zilnic al operațiunilor de acest fel, o măsură taxată imediat de Protecția Consumatorilor.

Acest ultim episod al crizei vine în condițiile în care cele două părți nu au ajuns la o soluție comună: clienții vor conversia cre­ditelor la cursul din momentul acordării (plus cel mult 20%), în timp ce bancherii – sus­ți­nuți și de BNR – spun că pierderile ar fi prea mari și par mai degrabă dispuși să ofere un discount de 20-30% din cursul actual.

Circa 75.000 de clienți au credite în franci elvețieni, cele mai multe contractate în 2007-2008 la un curs de 2-2,2 lei pentru un franc. Acum,  francul elvețian este cotat la 4,2 lei. Febra creditelor în franci a fost declanșată de dobânzile mult mai mici decât la lei sau euro. Acum, apar tot mai multe elemente care arată că funcționarii din sucursale s-au concentrat pe costul creditului și au “uitat” să le vorbească clienților și despre riscul valutar. Probabil nici ei nu cunoșteau foarte bine riscurile, iar din centrală erau presați cu targeturi de vânzări tot mai mari. Chiar bancherii încep să aibă îndoieli legate de vânzarea acestor credite.

Philippe Lhotte, șeful

BRD

, spunea săptămâna trecută că nu este convins că toți clienți au fost avertizați cu privire la riscuri. Lhotte se află însă într-o poziție confortabilă comparabil cu alți bancheri în condițiile în care BRD are numai cinci astfel de credite în portofoliu și toate au fost acordate cu mult înainte ca el să preia conducerea băncii.

Alți bancheri au însă mii sau chiar zeci de mii de credite în portofolii și acordate chiar sub supravegherea lor. De exemplu, Steven van Groningen, președintele

Raiffeisen

(care are 8.800 de credite în franci), spunea în emisiunea ZF Live că o conversie a creditelor în lei trebuie făcută la cursul actual, doar în cazurile cu probleme putând fi vorba de aplicarea unui discount.

Alte bănci s-au arătat mai flexibile. Volksbank pregătea încă de la finalul anului trecut o conversie a tuturor creditelor din franci în lei cu un discount de 25-30% aplicat la serviciul datoriei, dar aceasta în contextul în care banca urmează să fuzioneze cu Banca Transilvania, care nu dorește la pachet și „piatra de moară“ reprezentată de portofoliul de circa 18.000 de credite în franci.

BNR, aflată de partea bancherilor în acest conflict (invocând datoria de a veghea la stabilitatea sistemului bancar), a calculat pierderi de 3,9 miliarde de lei pentru bănci în cazul în care creditele în franci ar fi convertite în lei la cursul istoric plus 30%. Banca centrală nu a exclus însă soluția conversiei cu acordarea unui discount din serviciul datoriei, ceea ce în definitiv ar însemna o împărțire a pierderilor. Mai ales că și bancherii și clienții și-au asumat un risc (conștientizat mai mult sau mai puțin) când au dat și au luat credite în franci.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea