Sondaj BNR: Băncile estimează înăsprirea condițiilor de creditare în T2, atât pentru companii, cât și pentru populație, în paralel cu scăderea cererii

Băncile estimau într-un sondaj realizat în luna aprilie că standardele de creditare și termenii contractelor de credit pentru companii vor deveni mai restrictivi în T2/2020, în paralel cu reducerea cererii, în special din partea IMM-urilor.

Aceste prognoze erau valabile și în cazul împrumuturilor acordate populației, atât pe zona de credite imobiliare, cât și a celor de consum.

În opinia băncilor, factorii care au avut o contribuție mai mare la evoluția standardelor de creditare au fost situația actuală sau așteptată a capitalului băncilor și deciziile de politică monetară sau prudențială ale BNR.

Doar 3,3% din bănci au apreciat că înăsprirea standardelor a fost determinată de așteptările privind situația economică generală.

Cererea de credite este estimată să se reducă și în T2 2020, băncile semnalând acest lucru într-o proporție însemnată în cazul cererii din partea populației, cât și a IMM-urilor pentru credite pe termen lung.

Astfel, circa 40% din băncile din sondaj au declarat că prognozează o scădere cel puțin moderată a cererii de credite pe termen lung din partea IMM.

Primele trei luni ale anului s-au evidențiat și printr-o creștere a riscului aferent tuturor sectoarelor de activitate, cele mai ridicate procente semnalate de bănci fiind în transport și comunicații, energie și turism.

În ceea ce privește creditarea populației, în primul trimestru al anului, o proporție însemnată a instituțiilor de credit a semnalat o înăsprire a standardelor de creditare, atât pentru creditele destinate achiziției de locuințe și terenuri (procent net de 12%), cât și în cazul împrumuturilor pentru consum (21,4 %).

Băncile estimează pentru T2 continuarea acestei tendințe (procent net de 44,9% asociat creditelor imobiliare, procent net de 59,9%  asociat creditelor de consum).

Dintre factorii care au condus la înăsprirea standardelor de creditare pentru împrumuturile de consum, băncile au identificat așteptările privind situația financiară a populației (procent net de 21,4 la sută) și riscul asociat bonității clienților (procent net de 3,8 la sută)

Băncile au raportat pentru primle trei luni din 2020 scăderea moderată a cererii în cazul ambelor categorii de credite destinate populației (procent net de -30 la sută pentru creditele imobiliare, procent net de -42 la sută pentru cele de consum).

Așteptările pentru următorul trimestru sunt de declin al cererii de împrumuturi pentru locuințe și terenuri (procent net de -88 la sută), dar și în cazul creditelor de consum (procent net de -86 la sută).

Băncile au raportat o creștere a ponderii solicitărilor de credite respinse primul trimestru, în cazul ambelor categorii de credite acordate populației (procent net de 20,7 la sută pentru creditele imobiliare, procent net de 13,9 la sută pentru cele de consum).

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Roxana Rosu