Misterele dobânzii de 8.000%

Sute de mii de clienți datorează jumătate de mi­li­ard de euro după ce au contractat creditele cu cele mai mari dobânzi de pe piață. Businessul Institu­țiilor Finan­ciare Neban­care (IFN-uri), care oferă cei mai scumpi bani din România, ge­ne­rea­ză constant întrebări despre ca­pa­ci­­ta­tea BNR sau a Agenției Națio­nale Pen­tru Protecția Consu­ma­torilor (ANPC) de reglementare a pieței și de edu­c­­are a clientului nedorit de bănci și sensi­­bil la tehnici persuasive de marketing.

Creditul exclusiv online sau creditul prin SMS sunt doar două dintre invențiile crizei, produse vândute cu succes în România către zeci de mii de clienți și adresate celor cu nevoi mai mici de 1.000 de lei timp de maximum două luni. Portofoliul total al creditului de consum al IFN-urilor era de 974 mil. euro la finele anului trecut, în timp ce piața creditului de consum IFN a urcat între decembrie 2013 și decembrie 2014 de la 568 mil. euro la 678 mil. euro, potrivit datelor Asociației Societăților Financiare ALB, organizație în care sunt afiliate 86% dintre IFN-uri. Un credit de 1.000 de lei con­trac­tat pentru o zi de la unul dintre creditorii de pe piață are o dobândă anuală efec­tivă (DAE) de 7.680%. În ter­meni reali, clientul va res­tituit la sca­dență 1.012 lei, adică 12 lei în plus fa­ță de suma împrumutată sau o dobân­dă de 1,2%. De aceea, acest indicator este mai puțin folo­si­tor în ca­drul cre­di­te­lor pe termen scurt de ordi­­nul câ­tor­va luni, ci ajută mai de­grabă ca ins­trument de com­pa­­ra­ție între pro­duse financiare cu ca­rac­te­ris­tici si­­milare, pentru a afla care împru­mut este mai avan­tajos din punctul de vedere al pre­țului.

În piața creditelor de valoare mică pe termen scurt, unul dintre mo­toa­rele importante ale pro­fitului constă în aplicarea unor dobânzi penali­za­toare pentru cei care întârzie plata ratelor. Antreprenorul Ionuț Stan, proprietar al Viva Cre­dit, spune că, după aplicarea do­bânzilor pe­na­li­­za­­­toa­re, cei care întâr­zie restituirea creditului dar plă­­­tesc la scadență măcar dobânda își pot re­fi­nanța îm­­pru­mutul și să-l prelun­gească până la următorul sala­riu.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Razvan Muresan