Creditele în lei acordate pentru achiziția de locuințe însumau 11 miliarde de lei la finalul primului trimestru al anului, fiind de 2,5 ori peste nivelul din aceeași perioadă a anului trecut, în condițiile în care doar în perioada ianuarie-martie creșterea a fost de echivalentul a 1,6 miliarde de lei.Jumătate din creșterea din primul trimestru a fost consemnată doar în martie, când au fost reluate finanțările prin programul Prima casă, blocat timp de o lună și jumătate la începutul anului.
La un credit mediu de circa 200.000 de lei înseamnă că în martie a fost finanțată achiziția a circa 4.000 de locuințe. Prima casă deține o cotă importantă din vânzările de ipotecare, dar și cererea pentru credite standard a crescut de la începutul anului.
„O explicație a acestei creșteri este legată de Prima casă. Programul a fost blocat în ianuarie și în primele două săptămâni din februarie și se strânsese un stoc important de dosare când programul a repornit. A crescut însă mult cererea și pe credite standard, respectiv clienți care vor o sumă mai mare decât pot accesa prin programul guvernamental sau care dispun de un avans mai mare și vor să scape de birocrația de la Prima casă“, explică Liviu Andrei, directorul executiv al brokerului de credite Alliance Finance.
Un rol important l-a jucat și scăderea costului de finanțare, mai spune Andrei, în condițiile în care multe bănci afișează în acest moment dobânzi efective de sub 5% pe an. Dobânzile creditelor standard sunt apropiate de cele la programul Prima casă, singurul avantaj al programului guvernamental fiind în acest moment avansul de numai 5%, față de minimum 15% în cazul unui credit standard.
Băncile au în prezent în portofolii peste 300.000 de credite imobiliare. Doar prin Prima casă au fost acordate în cei șase ani de derulare a programului peste 130.000 de credite, cu o valoare cumulată de 23 mld. lei. Din august 2013, creditele Prima casă se vând exclusiv în lei.
Circa 90-95% din creditele noi pentru achiziția de locuințe sunt acordate în lei, dar la nivelul stocului total împrumuturile în valută reprezintă circa trei sferturi. Creditele în valută sunt însă în scădere, vânzările noi fiind restricționate de banca centrală. Totodată, băncile au rămas fără resurse importante în valută primite în trecut de la acționarii din străinătate. Creditele în valută ajungeau la echivalentul a 34,5 mld. lei (7,8 mld. euro) la finalul lunii martie, fiind în scădere cu echivalentul a 2,3 mld. lei față de aceeași perioadă a anului trecut. Creditele imobiliare sunt acordate pe termen lung, astfel că nu multe ajung la scadență în această perioadă, stocul total fiind afectat cel mai probabil de procesul de curățare a portofoliilor de credite neperformante.
De cealaltă parte, volumul de credite acordate pentru achiziția de locuințe a crescut de aproape șase ori în ultimii doi ani ca efect al scăderii dobânzilor și al trecerii programului guvernamental Prima casă, prin care băncile vând credite imobiliare garantate de stat, exclusiv la varianta în lei.
Creditarea în lei a fost impulsionată și de scăderea vizibilă a dobânzilor din ultimii ani. Dacă în 2011-2012, creditele imobiliarelor în lei depășeau 10%, în prezent costul efectiv scade chiar și sub 5% în cazul ofertelor afișate de multe bănci. Ieftinirea creditelor este un efect al relaxării politicii monetare a BNR (care a coborât dobâbda-cheie la 2% pe an) și al lichidității excedentare din sistemul bancar. Cele două elemente au determinat o scădere a indicatorului Robor, utilizat ca referință pentru costul creditelor în lei, la sub 1,5% pe an.
0 comments :
Trimiteți un comentariu