Tariful mediu al unei polițe RCA pe 12 luni a crescut pe primul semestru din 2016 cu 24% față de S1/2015, de la 565 de lei la 701 lei, în condițiile în care daunele totale plătite de companiile de asigurări au scăzut de la 1,067 miliarde lei la 1,034 miliarde lei în aceeași perioadă.Astfel, se destramă mitul conform căruia companiile de asigurări majorează tarifele de RCA pentru că a crescut daunalitatea. De fapt, daunele plătite au stagnat la circa un miliard de lei pe primul semestru, după cum arată tabelul alăturat, în schimb tariful mediu al unei polițe RCA a crescut cu 45% între S1/2014 și S1/2016.
În niciun alt sector de activitate tarifele sau prețurile nu au cunoscut o creștere atât de mare în 2 ani, de 45%. Creșterea rămâne valabilă și dacă se calculează tariful mediu pentru toată piața RCA, indiferent de tipul de poliță.
Pe primul semestru din 2016 au fost emise 1,65 milioane de polițe pe 12 luni, față de 1,43 milioane de polițe emise în S1/2014. Ponderea polițelor emise pe 12 luni în totalul polițelor a crescut de la 38% la 40% în același interval.
În 2012 ponderea polițelor pe 12 luni era de circa 33% în totalul polițelor subscrise.
Piața asigurărilor RCA pe primele 6 luni a fost de circa 2,2 miliarde de lei, în creștere cu 29% față de semestrul 1 din 2015. Creșterea a fost favorizată atât de majorarea tarifelor medii de primă cu 24%, cât și de creșterea numărului de contracte vândute pe companie de asigurări RCA, de la 3,8 la 4 milioane.
Aplatizarea vânzărilor de polițe pe tot parcursul anului, dar și majorarea gradului de cuprindere în asigurare au dus la creșterea cu 25% a numărului de polițe RCA vândute în semestrul 1 al anului în ultimii 5 ani, de la 3,2 milioane de contracte la 4 milioane de contracte în S1/2016.
Piața asigurărilor RCA se îndreaptă spre 1 miliard de euro (4,4 mld. lei) anul acesta, ceea ce înseamnă o miză semnificativă pentru marii jucători internaționali prezenți.
În doar 5 ani, ca urmare a creșterii accelerate a tarifelor, primele brute subscrise din RCA s-au dublat, de la 1,1 miliarde lei în S1/2012 la 2,2 miliarde lei în S1/2016. Daunele plătite în aceeași perioadă au crescut doar cu 38%, de la 745 de milioane de lei în S1/2012 la 1.034 milioane lei în S1/2016.
Practic de la un raport prime brute subscrise/daune plătite de circa 1,5 în 2012 s-a ajuns în prezent la un raport de 2. Cu alte cuvinte, asigurătorii au subscris și 2,2 mld. lei în S1/2016 și au plătit în aceeași perioadă daune de 1,03 mld. lei.
Este un foarte mare semn de întrebare cum de nu reușesc asigurătorii să fie pe profit din RCA, așa cum clamează, în condițiile în care subscriu și încasează un nivel dublu al primelor față de ceea ce plătesc ca daune.
Astfel, se pune întrebarea: dacă la 100 de lei subscrieri, daunele plătite sunt de doar 50 de lei, cum se ajunge la o rată combinată (care include și celelalte costuri de administrare, de vânzare sau de marketing) de peste 100%?
Aici este vorba ori de ineficiența operațională a companiilor de asigurare și lipsa lor de restructurare, ori de încărcarea nejustificată a costurilor.
Cu ce cheltuieli pot justifica companiile de asigurări încă 50 de lei peste daunele de 50 de lei, astfel încât cheltuielile totale să depășească 100 de lei, când comisioanele pentru brokeri sunt maxim 10-15% sau mai puțin?
Piața asigurărilor a intrat în ultimii ani sub tensiune maximă ca urmare a majorării bruște a primelor de asigurări.
Coincidență sau nu, majorarea intempestivă a primelor a avut loc în 2015 și 2016, după cum se vede în tabelul alăturat, când tariful mediu la RCA a crescut în fiecare an cu 20-25%, exact în perioada în care au fost scoase din piață, pentru că nu și-au îndeplinit cerințele de capital, singurele companii cu capital românesc din asigurări, Astra în 2015 și Carpatica în 2016.
Companiile de asigurări au acuzat tot timpul în această perioadă creșterea daunelor ca să justifice majorarea tarifelor RCA, însă datele ASF arată, după cum se vede în tabelul alăturat, că daunele plătite în S1 au rămas în ultimii patru ani jurul valorii de circa 1 miliard de lei între 2013 (958 mil. lei) și 2016 (1,034 mld. lei).
În aceeași perioadă însă primele brute subscrise pe RCA au crescut de la 1,3 miliarde de lei la 2,2 mld. lei, deci cu 70%.
Se pune întrebarea câtă concurență există într-o piață în care actorii majorează concomitent și brusc tarifele de primă, cu 45% în doar doi ani.
Piața RCA, o piață obligatorie pentru consumatori, ar trebui să aibă reguli stricte și formule transparente de calcul al tarifelor, pentru a împiedica abuzul de poziție privilegiată determinat tocmai de obligativitatea achiziției unei polițe RCA pentru orice mașină care circulă pe străzile României.
0 comments :
Trimiteți un comentariu