Putem spune că unele sectoare ale industriei au avut un grad mai mare de rezistență față de altele, însă în același timp și rolul asigurărilor a fost cu siguranță unul important în abordarea provocărilor și riscurilor apărute, este de părere François Coste, CEO al Groupama Asigurări, a cincea cea mai mare companie de asigurări de pe piața locală.România are un grad de cuprindere în asigurare foarte scăzut, însă cu un potențial bun de creștere, atât timp cât există o colaborare bună între toți actorii implicați în această industrie, susține François Coste, CEO al Groupama Asigurări. „România are un potențial semnificativ de dezvoltare a pieței de asigurări. În 2020, am înregistrat un grad de penetrare a asigurărilor în PIB de 1,17%, creșterea față de 2019 fiind de doar 0,07 procente. În același timp, densitatea asigurărilor în România, în 2020, are o valoare de 630 de lei/locuitor, în creștere cu 5% față de anul precedent. Nivelurile acestor indicatori sunt semnificativ mai mici față de media europeană, însă perspectivele de dezvoltare sunt favorabile. E nevoie în continuare de o mai bună conștientizare a riscurilor, de susținere a educației financiare, de creștere a gradului de încredere a consumatorilor în această industrie”, a spus François Coste. În cazul asigurărilor, efectele pandemiei au fost până acum și benefice, pentru că au însemnat o mai bună conștientizare a riscurilor, mai multă preocupare față de siguranța financiară și o schimbare a percepției în modul în care tratăm neprevăzutul, a mai adăugat CEO-ul Groupama Asigurări.
„Pandemia de coronavirus a generat o criză greu de anticipat și cu un impact dublu, atât în ceea ce privește cererea, cât și oferta, fiind deci o situație fără precedent. Mai mult decât atât, ea a generat schimbări greu de anticipat, inclusiv în comportamentul de consum. Vorbim însă de mai multe tipuri de schimbări, unele dintre ele cu o natură mai volatilă, puternic dependente de contextul social, economic, iar altele înrădăcinate mai degrabă în sistemul de valori al fiecăruia dintre noi, care au decis potențialul de a trece testul timpului. Există încă destul de multe necunoscute atunci când vine vorba despre efectele pandemiei, așa că e dificil de spus dacă vor apărea și alte efecte și mai ales care vor fi acestea”, susține François Coste.
El a mai adăugat că atât România, cât și piața sunt încă într-un moment dificil și trebuie în continuare o abordare prudențială, chiar dacă se simte o ușoară revenire la normalitate. „La Groupama, după primele 4 luni încurajatoare, ne așteptăm să vedem unele îmbunătățiri pe anumite linii de produse. Vom continua să ne urmăm îndeaproape strategia, aceea de a crește într-un ritm susținut și de a ne dezvolta sustenabil, iar flexibilitatea și viteza de reacție se vor regăsi cu siguranță în deciziile noastre de business.”
În 2020, Groupama Asigurări a accelerat diversificarea asigurărilor în afara celor auto, care reprezintă 47% din cifra de afaceri. „Am avut o creștere semnificativă pe segmentul asigurărilor de persoane, acesta însumând 107 mil. lei, în creștere cu 27,5% față de anul precedent. Asigurările de viață au avut o contribuție de 46 de mil. lei, în creștere cu 30,2%, în timp ce asigurările de sănătate și accidente au crescut cu 25,5% față de 2019, cu o valoare totală a primelor brute subscrise pe această linie de 61 de mil. lei. E un trend ascendent, pe care l-am remarcat și la nivel global pe piața de asigurări și care confirmă faptul că oamenii sunt mai conștienți de riscuri, mai precauți atunci când vine vorba de propria sănătate și stabilitate financiară. Poate părea un lucru firesc, însă este nevoie de multă educație financiară, iar la nivel de piață sunt multe astfel de inițiative.”
În România, ponderea asigurărilor de viață în totalul primelor brute subscrise este în continuare la o treime față de media Uniunii Europene, iar așteptările sunt ca trendul să fie unul pozitiv și să contribuie la recuperarea decalajelor. „Segmentul Casco a performat bine în 2020, generând o contribuție semnificativă la veniturile totale ale companiei, chiar dacă a înregistrat o ușoară scădere, de 0,6 procente, care poate fi pusă pe seama contextului general. Segmentul Fermierilor a avut, de asemenea, o contribuție importantă și în creștere, cu toate acestea, rezultatele pe acest segment au fost influențate negativ, însă nu de pandemie, ci de seceta excepțională, care a afectat culturile și a generat daune semnificative”, a mai spus François Coste.
El a mai adăugat că segmentul categoriilor agricole a avut o contribuție importantă, deși rezultatele pe acest segment au fost influențate negativ. Din perspectiva solvabilității, compania are un grad de solvabilitate de 159% înregistrat la finalul lunii martie a anului 2021. O provocare în continuare pe piața românească pentru Groupama Asigurări este să atingă un nivel de profit normal pentru capitalul mobilizat. „Piața românească de asigurări ar putea beneficia de consolidare în jurul acelor asigurători care au capacitatea de scalare, pentru a reuși. Acum 12 ani, Groupama a contribuit la această consolidare a pieței, prin achiziția BT Asigurări, Asiban și OTP Asigurări. Pe viitor, dacă oportunitatea potrivită va apărea, o vom lua cu certitudine în calcul”, a mai spus François Coste.
Din punctul de vedere al planurilor pentru 2021, CEO-ul Groupama Asigurări este de părere că încă traversăm o perioadă dificilă, iar fiecare plan pentru anul 2021 este tratat cu multă prudență. „Vom investi în continuare în digitalizare, în transformare pentru viitor și în servicii care să facă viața clienților noștri mai ușoară. Prioritare sunt și investițiile în echipa noastră, fie că vorbim de dezvoltarea angajaților prin traininguri și consiliere sau de instrumente care să le ușureze acestora munca. De exemplu, de anul trecut avem o colegă virtuală, chatbotul Ioana, care le răspunde angajaților la întrebări legate de procesele și procedurile interne și oferă și suport tehnic în legătură cu infrastructura IT. Dezvoltarea acestei tehnologii, dar și a altora asemănătoare, bazate pe inteligență artificială, va fi în continuare pe lista noastră de planuri, inclusiv pentru acest an.” Anul trecut a fost unul fără precedent, plin de incertitudine, de provocări de neconceput, susține François Coste. Astfel, au fost aspecte pozitive, cum ar fi creșterea pe linii cu o dinamică bună sau consolidarea profitabilității pe liniile principale de business, dar și aspecte negative, cum ar fi daunele mari înregistrate pe polițele RCA din anii trecuți, dublarea regreselor în întârziere și seceta extremă care a afectat puternic segmentul agro și a generat daune de 80 de mil. lei în ultimul an agricol. „Per total, am încheiat 2020 cu subscrieri de peste 1 mld. lei, în ușoară scădere față de anul anterior, datorată prudenței noastre în subscrierea RCA. În afara RCA, am inregistrat o creștere de 5,1% față de anul precedent, cu subcrieri totale de 943 de mil. lei și am reușit să întărim pozițiile strategice ale companiei. Nu aș spune că se putea mai bine sau mai rău, ci aș spune că mai presus de toate, pentru noi, 2020 este anul în care am luat rapid decizii cel puțin curajoase, anul în care am pus pe primul loc siguranța colegilor și a clienților noștri și în care am învățat o lecție importantă, aceea a rezilienței.”
Printre soluțiile implementate anul trecut de Groupama Asigurări se numără dezvoltarea operațiunilor remote, fără a compromite nevoia de distanțare socială. „Ne-a ajutat foarte mult faptul că multe dintre aceste soluții existau deja. De exemplu, prin aplicația Video Asist, o inovație pe care am introdus-o pe piața românească în 2019, clienții au putut raporta daunele rapid și în timp real, printr-o aplicație instalată pe telefonul mobil. Am eliminat astfel nevoia deplasării unui inspector de daune în locație și totul s-a întâmplat de la distanță, prin videoconferință. La fel și în cazul inspecțiilor de risc. În 2020, am realizat 7500 de constatări de daune și 2650 de inspecții de risc prin intermediul acestei aplicații”, a mai explicat CEO-ul. De asemenea, opțiunea de semnare electronică cu certificat digital calificat temporar este o altă soluție implementată de companie la nivelul rețelei proprii de vânzări. Acest lucru a dus la creșterea rapidității, iar toate documentele de asigurare și polițele au putut fi semnate printr-o singură operațiune, direct de pe dispozitivele mobile, fără a fi necesară instalarea unei aplicații dedicate. „Costurile obținerii certificatului digital de către client sunt suportate de Groupama Asigurări. În prima lună de la lansare, peste 40% dintre clienții unei agenții adoptaseră deja această soluție. În continuare o să îmbunătățim aceste soluții, o să investim în infrastructura IT și în inteligența artificială, în procesele și produsele noastre.” Procesul de consiliere a clienților companiei este realizat de către brokerii cu care interacționează, explică François Coste. Groupama Asigurări lucrează cu 250 de brokeri, pe care îi susține atât prin sesiuni de formare despre oferta Groupama, cât și prin asistență în procesul de ofertare și emitere a polițelor.
„De asemenea, o parte importantă a cifrei de afaceri Groupama este asociată cu finanțările acordate de bănci sau companiile de leasing, oferta de asigurare contribuind la competitivitatea ofertei financiare. Rețeaua proprie Groupama joacă și ea un rol important, având peste o mie de consilieri de vânzări.”
În ansamblu, primele trei luni din 2021 au adus un volum al primelor brute subscrise de 260 mil. lei pentru Groupama, cu 2,3% mai mult față de aceeași perioadă a anului trecut, iar fără RCA volumul subscrierilor este de 234,3 mil. lei, cu 6,7% mai mult față de aceeași perioadă a anului 2020.
„La finalul primului trimestru din 2021, am înregistrat un volum al subscrierilor de 21,8 mil. lei pe linia asigurărilor de sănătate, în creștere cu aproape 10% comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent. În ceea ce privește subscrierile pe zona asigurărilor de garanții, în primul trimestru din 2021 avem o creștere de 42,1% față de primul trimestru din 2020, deci o evoluție pozitivă și încurajatoare”, a mai adăugat CEO-ul Groupama.
0 comments :
Trimiteți un comentariu