Compania a raportat încă din anul 2017 disponibilități bănești la o societate bancară cu care nu avea relații contractuale.Controalele efectuate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) la City Insurance, liderul pieței asigurărilor, au scos la lumină dovezi privind o lipsă semnificativă de lichiditate a asigurătorului, care a fost acoperită prin extrase de cont la o societate bancară cu care compania, în fapt, nu ar fi avut raporturi contractuale, potrivit informațiilor publicate de ASF în Monitorul Oficial.
Citiți aici, de la pagina 13 la 31, decizia integrală ASF și explicațiile.
City Insurance, liderul pieței asigurărilor, cu subscrieri de peste 2 mld. lei în 2020, a fost sancționată de către ASF cu amenzi record, suspendarea managementului și trecerea sub administrarea Fondului de Garantare a Asiguraților, valoarea cumulată a amenzilor pentru asigurător și management depășind 10,9 mil. lei.
„Aspectele de neconformitate cuprinse în cadrul celor trei rapoarte de control permanent vizează, în principal, faptul că societatea a raportat încă din anul 2017 disponibilități bănești la o societate bancară. ASF a luat la cunoștință la data de 28.04.2021 despre faptul că între această societate bancară și societatea de asigurare nu au existat raporturi contractuale. Prin prisma acestei informații noi, ASF a efectuat ajustări ale fondurilor proprii și indicatorilor de solvabilitate pentru data de raportare 31.12.2020 (primul raport de control permanent), respectiv ajustări ale activelor lichide raportate de societate în cadrul raportării suplimentare de lichiditate la data de 31.03.2021 (al doilea raport de control permanent), fiind constatate abateri grave de la prevederile legale“, potrivit informațiilor publicate de ASF.
Ultimul raport de control permanent din data de 20 mai 2021 a vizat neconformități în ceea ce privește modul de îndeplinire a măsurilor dispuse, dar și de incidența asupra acestora a informației noi deținute de către ASF.
Această situație ar fi o urmare din anul 2016, când City Insurance se afla în dificultate financiară, fiind supusă unei proceduri administrative de redresare financiară.
„În vederea luării unor măsuri care să asigure fonduri proprii eligibile care să acopere SCR sau modificarea profilului de risc, a fondurilor proprii eligibile care să acoepre MCR și coeficientul de lichiditate, City Insurance a prezentat extrase de cont emise de către o societate bancară din care rezultă faptul că asigurătorul dispune de disponibilități financiare necesare susținerii actrivității și îndeplinirii cerințelor legale. De la deschiderea contului și până în prezent, conducerea companiei, inclusiv pe perioada îndeplinirii calității de membru al organului de conducere al asigurătorului de către domnul Renato Szilagyi, a confirmat că aceste sume deținute în cont sunt pe deplin disponibile companiei pentru a fi utilizate în cursul normal al activității“, conform informațiilor publicate de ASF.
Cazul Wirecard
Cel mai mare procesator de plăți din Germania, Wirecard, a raportat ani de zile că deține 1,8 miliarde de euro în conturi la o bancă din Asia, dar în realitate nu a avut niciodată vreun ban acolo. Wirecard prezenta în fiecare an o simplă hârtie cu antetul băncii, prin care spunea că deține acei bani. După descoperirea fraudei, Wirecard a intrat în faliment, fiind cel mai mare scandal din Germania din ultimele decenii.
Astfel, sumele au fost reflectate în evidența contabilă a societății, cu implicarea lui Renato Szilagyi. Ulterior, ASF a dispus o serie de măsuri pentru companie, ca urmare a controlului periodic ce a vizat perioada 2017-2019 și s-a dispus un cuantum suplimentar al cerinței de capital de solvabilitate (SCR) în valoare de 16,5 mil. euro pentru a diminua riscul de lichiditate identificat.
„În urma demersurilor efectuate de către ASF a rezultat că în evidențele societății bancare nu a fost identificat contul cu numărul indicat de societate prin reprezentanții săi legali, cont care apare pe extrasele de cont pe care societatea le-a pus la dispoziția ASF, iar între această societate bancară și City Insurance nu există relații contractuale.
În același timp, City Insurance invocă nulitatea raportului de control permanent sugerând, printre altele, că acesta a fost efectuat pe baza altor documente, că ASF a refuzat să comunice spre analiză documentul ce ar fi stat la baza constatării inexistenței contului bancar, nelegalitatea acțiunilor întreprinse de funcționarii ASF, atitudinea rău intenționată, prejudicii morale și materiale cauzate societății, încălcări ale prerogativelor Consiliului ASF.
Dan Odobescu, omul din spatele Vivendi International, principalul acționar de la City Insurance
„Totodată, s-a comunicat că, în anexa aferentă raportării suplimentare de lichiditate la 31.03.2021, societatea a raportat active lichide în cuantum total de 773.483.399 lei, din care disponibilitățI în societatea bancară în valoare de 615,64 mil. lei, în creștere cu 68,57% față de 31.12.2020. S-a precizat că, potrivit informațiilor transmise de societate, lichiditățile evidențiate în societatea bancară provin din împrumuturi subordonate din partea acționarului majoritar, Vivendi International (acordate în tranșe începând cu anul 2017), purtătoare de dobândă, în cuantum cumulat de 75 mil. euro la data de 31.12.2020“, se mai arată în informațiile publicate de ASF.
Compania avea la finalul anului trecut în portofoliu dosare de daună RCA instrumentate, complete, întârziate la plată, cu o valoare constituită a rezervei de daună în cuantum de 101,38 mil. lei. De asemenea, în cursul lunii decembrie 2020, City Insurance a efectuat plăți cu întârziere cu o valoare a despăgubirilor în cuantum de 21,4 milioane de lei.
FGA: Cererile pentru dosare de daună sau de plată a despăgubirilor trebuie transmise la City Insurance, nu la Fond
Orice solicitare sau cereri de deschidere de dosar de daună sau despăgubire vor trebui să fie adresate companiei City Insurance, nu Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA), potrivit informațiilor publicate pe site-ul FGA. FGA va rămâne administrator temporar pentru City Insurance pentru o perioadă de patru luni, rolul Fondului fiind de a restabili situația financiară a asigurătorului și de a asigura o conducere sănătoasă și prudentă a activității.
„Orice solicitare cu privire la Societatea de Asigurare Reasigurare City Insurance trebuie adresată direct societății. De asemenea, cererile de deschidere dosar de daună/ cererile de despăgubire vor fi adresate City Insurance și acestea vor fi soluționate potrivit dispozițiilor Legii 132/2017, respectiv a condițiilor de asigurare, după caz. Orice cerere adresată FGA (de deschidere dosar de daună/de plată) nu va fi analizată, iar potrivit legii FGA nu are obligația de a redirecționa aceste cereri către asigurător“, susține FGA. În același timp, toate cererile de deschidere de dosar de daună sau de plată nu vor fi socotite ca fiind înăuntrul termenului de 90 de zile pentru cererile de deschidere a dosarului de daună sau în cazul cererilor de plată, nefiind îndeplinite condițiile din legea 2013/2015, potrivit FGA.
Dispozițiile Legii 213/2015 se aplică dacă societatea se află la finalul perioadei de redresare financiare și începerea procedurii falimentului pentru solicitările dosarelor de daună, iar pentru despăgubiri, compania trebuie să fie aflată în faliment.
Cine este City Insurance și cine se află în spatele celei mai mari companii de RCA, care a fost plasată de către ASF în administrarea temporară a Fondului de Garantare, iar managementul i-a fost ”decapitat”
City Insurance este liderul pieței asigurărilor din România, iar acțonarul majoritar al companiei este Vivende International, având 85,5% din acțiunile City Insurance și 14,46% din acțiuni aparțin altor acționari persoane fizice și juridice fără participații calificate, potrivit informațiilor din raportul companiei.
De-a lungul timpului, compania și-a întărit poziția pe piața asigurărilor printr-o captare spectaculoasă a pieței RCA, după faimoasele falimente ale Astra și Carpatica. Astfel, datorită activității orientate pe zona asgiurărilor generale și în principal pe zona RCA, care este în linie cu ponderile predominante din piață, în care 81% din piața asigurărilor este dominată de asigurările generale, City Insurance a reușit să înregistreze creșteri susținute în fiecare an a volumului de prime subscrise.
În anul 2020, un an plin de provocări, incertitudini și blocaje, compania a depășit un volum al subscrierilor de 2,3 mil. lei, în creștere cu peste 20% față de anul 2019.
Ce mai știm despre City Insurance:
-este cel mai mare asigurător din piață, cu peste 2,3 mld. lei prime subscrise la final de 2020, dominând segmentul asigurărilor generale și RCA
-societatea a fost înființată în anul 1998 și este singura companie de asigurări neafiliată unui grup internațional
-din anul 2009 până în prezent compania și-a majorat cota de piață de peste 64 de ori
-este sponsorul clubului de fotbal FCSB
- în 2020 a înregistrat o pierdere de 23,7 mil. lei, față de profitul de 41,9 mil. lei în 2019
-auditorul companiei este Grant Thornton Audit
-în anul 2017 a preluat conducerea întregii piețe a asigurărilor
-în anul 2012, structura acționariatului companiei era formată din Vivendi International, în spatele căruia s-ar afla omul de afaceri Dan Odobescu, cumnatul fostului premier Adrian Năstase, Mușat Nicolae, Coppola Fortuna, Pascale Cristian și alți acționari
-Dan Odobescu a preluat controlul City Insurance la finalul anului 2012.
-În perioada 2004-2006, Dan Odobescu a condus Unita Asigurări, care în prezent este Uniqa Asigurări
-la finalul anului 2020, City Insurance avea active în valoare de peste 3,8 mld. lei, o valoare a capitalului social de 93,3 mil. lei, rezerve tehnice de 2,6 mld.lei, provizioane de 3,9 mil. lei.
-rezultatul tehnic al asigurătorului din subscrierile pe zona de asigurări generale s-a situat la un profit de 33,1 mil. lei, față de 80,1 mil. lei în 2019
-recent, City Insurance a fost scoasă la vânzare pentru investitorul olandez I3CP, care este axat pe definirea viitoarei mari creșteri din sectorul asigurărilor, reasigurărilor, gestionării activelor și fintech
-managementul City Insurance a mai fost amendat de către ASF, cu o valoare cumulată a amenzilor de 3,8 mil. lei, fiecare membru al Consiliului de Supraveghere și Directoratului companiei au fost amendați sume cuprinse între 450.000 și 530.000 de lei.
-din luna septembrie 2019 până în prezent, valoarea cumulată a amenzilor City Insurance a ajuns la peste 15 mil. lei
-pe zona asigurărilor generale, compania a înregistrat subscrieri de peste 2 mld. lei, iar pe segmentul RCA subscrierile au ajuns la peste 1,7 mld. lei în 2020
-principalele motive pentru sancționarea City Insurance în ultimii ani au fost plata cu întârziere a despăgubirilor aferente dosarelor de daună RCA, încâlcări ale Legii 237/2015 constatate privind metologia de calcul al rezervelor tehnice, transmiterea cu întârziere a ofertei de despăgubire și a constatărilor
Mircea Nica
0 comments :
Trimiteți un comentariu