Trecerea creditelor populației din euro în lei ar aduce pierderi de doar 300 milioane de lei

În contextul crizei francilor elvețieni, BNR a calculat și cât ar costa conversia tuturor creditelor populației din euro în lei, care ar scoate complet românii de sub riscul expunerii la euro. La cursul istoric leu/euro plus 30% pierderile în sistem ar fi de 300 mil. lei.

Conversia creditelor populației din euro în lei ar aduce pierderi pentru sistemul bancar de numai 300 mil. lei, într-un scenariu teoretic în care s-ar adăuga o valoare de 30% peste cursul istoric.

Din calculele BNR reiese că pierderea suportată de bănci ar fi de 4,2 mld. lei în ipoteza conversiei în lei atât a creditelor în franci cât și a celor în euro, în timp ce transformarea în lei doar a împrumuturilor în franci, la o valoare de 30% peste cursul istoric, ar genera pierderi de 3,9 mld. de lei.

Conversia individuală a împrumuturilor ar fi de preferat unei soluții administrative, precum stabilirea unui curs fix, după cum indică BNR.

Însă puțini ar fi românii care ar reuși să ob­țină în urma negocierii cu băncile transformarea împrumuturilor din euro în lei având în vedere reducerea valorii activelor aduse ga­ranție, ajus­tarea veniturilor debitorilor în anii de criză și scenariul improbabil ca banca să accepte să acopere o pierdere în condițiile în care nu există un risc sistemic, cursul leu/euro fiind relativ stabil, potrivit analiștilor.

Populația avea la sfârșitul anului trecut credite în valută reprezentând echivalentul a 62 mld. lei (14 mld. euro), din care aproximativ 52 mld. lei sunt doar în euro, și împrumuturi în moneda națională de 40,6 mld. lei.

Stocul total al creditelor în valută a scăzut anul trecut la minimul ultimilor șase ani, ajungând la echivalentul a 119 mld. lei (27 mld. euro). Aproximativ jumătate din împrumuturile în valută au fost contractate de populație.

Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a arătat într-o conferință dedicată problemei creditelor în franci elvețieni, că este un climat propice pentru conversie comparativ cu anii anteriori având în vedere scăderea dobânzilor la lei și reducerea inflației la minime istorice. Însă, varianta conversiei individuale a împrumuturilor este de preferat în locul unei ìsoluții administrativeî cum ar fi introducerea unui curs fix printr-o ordonanță de urgență. Iar măsurile avute în vedere pentru conversie nu ar trebui să genereze hazard moral, adică așteptări nerezonabile pe viitor privind neplata serviciului datoriei și să nu discrimineze debitorii în alte monede (lei, dolari), în viziunea BNR.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega