Creditarea, în viziunea lui Virgil Madgearu: „Abuzul de credit poate să prezinte dezavantaje mari“

„Dacă creditul are o influență atât de însemnată asupra dezvoltării vieții economice, abuzul de credit poate să prezinte dezavantaje mari. În special, ori de câte ori întreprinderile se împrumută peste puterea lor, la primul moment de criză ele se află în situația de insolvență, care are drept consecință pierderi în dauna instituțiilor de credit“, scria Virgil Madgearu în Cursul de economie politică publicat în seria nouă a colecției Biblioteca Băncii Naționale a României. Volumul a fost lansat joi după-amiază la BNR.

În anii care au precedat criza, expansiunea creditului a contribuit la rate înalte de creștere economică, inclusiv în România, dar a generat și vulnerabilități economiilor. La sfârșitul anului 2008, criza financiară și economică mondială își făcea simțită prezența în România, după perioada de boom al creditării și al economiei. Letargia care a marcat economia în anii de criză s-a reflectat în situația sistemului bancar în care unu din cinci credite a ajuns să fie neperformant. În ultimii ani, în contrast cu revenirea economică din statistici, multe firme au continuat să se confrunte cu dificultăți, iar insolvențele au rămas la un nivel ridicat, companiile cu credite având probleme în rambursarea împrumuturilor. Cu toate că situația macroeconomică s-a îmbunătățit, creditarea totală a avut o senzitivitate scăzută, rămânând în ultimul an în teritoriul negativ.

După șase ani de la debutul crizei mondiale, sistemul bancar românesc a înregistrat anul trecut o pierdere record de 4,3 mld. lei (1 mld. euro).

Trei sferturi din stocul de credite neperformante au fost acordate în anii 2007 și 2008, conform statisticilor BNR. Creditele în valută - vândute de bancheri în condiții relaxate în perioada de boom, când primeau finanțare ieftină de la băncile-mamă din străinătate - au cea mai mare rată de neperformanță. Totodată, neperformanța ridicată din sectorul IMM-urilor a fost generată și de valul de insolvențe din economie.

„Când degenerează, creditul personal facilitează dezvoltarea cametei, căci cel ce acordă împrumutul speculează starea în care se află debitorul, dar și riscul pe care îl prezintă situația unui debitor care folosește banii împrumutați numai pentru consum. Cu cât debitorul ajunge într-o situație mai strâmtorată, cu atât creditorul este mai înclinat să folosească această situație sporind continuu dobânda“, mai scria Madgearu.

BNR a organizat sătămâna trecută o dezbatere pe tema lucrării lui Virgil Madgearu „Curs de economie politică“ la care au participat mai mulți oficiali din banca centrală.

Virgil Madgearu

(1887-1940) a fost un economist român, sociolog și politician, membru și principal teoretician al Partidului țărănesc și al succesorului său, Partidul Național Țărănesc (PNȚ). A avut o importantă activitate ca eseist și jurnalist și s-a aflat pentru o lungă perioadă de timp în conducerea editorială a revistei Viața Românească. A fost asasinat în 1940 de legionari.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Claudia Medrega