♦ Michal Sobolewski, analist la BOS Bank: „Scara provizioanelor este mare, deoarece MBank este cel mai implicat creditor în litigiile judiciare. Și alte bănci își vor spori provizioanele, dar scara poate fi mai mică.“MBank, sucursala din Polonia a Commerzbank, se confruntă cu potențiale pierderi din cauza creditelor acordate în franci elvețieni și a decis să facă provizioane la un nivel record de 118 mil. dolari pentru a acoperi riscurile din creditele ipotecare în valută din ultimele trei luni ale anului 2020, conform Bloomberg.
Această mișcare neașteptată a băncii poloneze a fost preluată și de către ING Bank Slaski, sucursala poloneză a ING Bank.
Prin această creștere a provizioanelor, Cezary Stypulkowski, CEO al MBank, susține că marchează un pas înapoi pentru bancă. El a fost întotdeauna de părere că procesele din partea clienților nemulțumiți nu sunt justificate după ce datoriile lor au crescut din cauza aprecierii francului elvețian împotriva zlotului, potrivit Bloomberg. Cu toate acestea, hotărârea din 2019 pronunțată de instanța superioară a Uniunii Europene a fost în favoarea debitorilor. Clienții băncilor au câștigat 95% din procesele cu împrumuturi în valută în trimestrul al patrulea din anul 2019.
Litigiul îndelungat începe să-și găsească rezolvarea în momentul în care băncile poloneze suferă deja din cauza ratelor dobânzii, care sunt aproape de zero și s-ar putea confrunta cu un val de neplăți din partea companiilor afectate de restricțiile pandemiei. Autoritatea de supraveghere bancară a cerut deja creditorilor să nu plătească dividende cel puțin până la jumătatea anului 2021.
„Scara provizioanelor este mare, deoarece MBank este cel mai implicat creditor în litigiile judiciare. Și alte bănci își vor spori provizioanele, dar scara poate fi mai mică“, a declarat Michal Sobolewski, analist la BOS Bank, într-un e-mail, conform Bloomberg.
MBank reprezintă un sfert din toate cazurile de credite în franci elvețieni introduse de clienți împotriva creditorilor cotați la Varșovia, potrivit calculelor Bloomberg. Provizioanele suplimentare, care au fost anunțate după închiderea pieței marți, vor crește suma totală a amortizărilor la 8% din portofoliul de credite ipotecare în valută de 16,2 mld. zloți (3,6 mld. euro).
ING Slaski a rezervat circa 250 mil. de zloți (55 mil. euro) suplimentar pentru creditele ipotecare în valută, ridicând suma provizioanelor la aproximativ 35% din portofoliul său de 930 de milioane de zloți (204,7 mil. euro). Cu toate acestea, ar fi un punct de reper ambițios pentru restul industriei.
„În mod surprinzător pentru noi, în ciuda unui portofoliu relativ mic al creditelor în franci elvețieni, ING dă din nou tonul discuției privind provizioanele în franci elvețieni“, a declarat joi Kamil Stolarski analistul Santander Bank Polska.
Cu MBank și ING, precedate de mișcări de la BNP Paribas Bank Polska și BOS, provizioanele suplimentare pentru împrumuturile în valută din industrie au crescut cu 811 milioane de zloți (178,5 mil. euro) în ultimul trimestru și s-ar putea să vină mai multe.
Potrivit analistului Maciej Marcinowski, dacă cel mai mare creditor al țării, PKO Bank Polski, ar crește provizioanele la 9% din portofoliul său de împrumuturi în valută, ar pune deoparte 1 mld. de zloți (220,1 mil. euro) în al patrulea trimestru, în timp ce provizioanele Bank Millennium și Santander ar trebui să crească cu 550 de mil. de zloți (121,1 mil. euro) și respectiv 400 mil. de zloți (88,1 mil. euro) pentru a acoperi 8% din portofoliile lor.
În timp ce șirul de victorii în instanță ale debitorilor a îngrozit investitorii și a declanșat o vânzare a acțiunilor bancare, cazul este încă departe de a fi soluționat definitiv.
Judecătorii caută îndrumări de la Curtea Supremă a Poloniei în prima hotărâre așteptată pentru 16 februarie. Instanța de top din UE a fost, de asemenea, rugată să contribuie.
Autoritatea de supraveghere financiară poloneză a încercat, de asemenea, să soluționeze disputa cu privire la credite ipotecare în valoare de 31 mld. de dolari în franci elvețieni. Luna trecută, a propus ca băncile să ofere clienților decontări extrajudiciare, în care tratează astfel de împrumuturi ca și cum ar fi fost exprimate în moneda locală.
Dacă ar fi adoptată, o astfel de soluție ar obliga băncile să înregistreze pierderi unice semnificative, dar ar putea atenua incertitudinea juridică pe termen lung. Propunerea nu a fost văzută foarte bine de către executivii băncilor, care sunt îngrijorați că ar putea să nu ofere suficientă protecție împotriva proceselor viitoare.
Stolarski din Santander a spus că dispozițiile ING ar putea fi o încercare de a reflecta propunerea autorității de reglementare.
Momentan, autoritatea de supraveghere organizează consultări intense cu băncile interesate de decontări pentru a stabili standarde pentru elaborarea unor astfel de acorduri, potrivit purtătorului său de cuvânt Jacek Barszczewski.
0 comments :
Trimiteți un comentariu