Justiția din Croația forțează băncile să transforme creditele în franci elvețieni în imprumuturi în monedă locală deoarece și-au înșelat clienții

Într-o decizie fără precedent, o instanță de judecată din Croația a hotărât că băncile trebuie să transforme creditele ipotecare în franci elvețieni în împrumuturi în moneda locală deoarece când au încheiat contractele nu i-au informat pe clienți că dobânzile vor crește dacă francul se apreciază, scrie presa internațională.

Decizia, care vine la câteva zile după in­trarea Croației în Uniunea Euro­pea­nă, va alarma probabil autoritățile de la Bruxelles, scrie Business New Europe. Hotărârea privește subsidiarele a opt bănci, dintre are doar două nu sunt din zona euro.

„Francul elvețian nu este stabil și aceasta ar fi trebuit spus în mod clar. Băncile au obligația de a explica ris­curile clienților. Bănciile nu au acționat cu bună credință“, a motivat decizia curții judecătorul Radovan Dobronic. Analiștii apreciază că hotărârea ar putea costa băncile până la un miliard de euro. Instanța a decis, de asemenea, că băncile trebuie să să stabilească dobânzi fixe și să facă reducerea principalului în funcție de rata de schimb la care a fost încheiat contractul. Peste 100.000 de persoane din Croația au contractat credite în franci elvețieni, din care aproape trei sferturi au fost pentru achiziția de locuințe. Majoritatea băncilor au încetat să mai acorde credite în franci elvețieni în 2008, notează AFP.

Procesul a fost deschis de un grup de protecție a consumatorului în numele a 100.000 de persoane care au contractat în ultimul deceniu credite fie deno­minate, fie indexate în franci elvețieni, potrivit agenției Thomson Reuters.

Instanța a argumentat că băn­cile nu au explicat clar clienților riscurile aso­ciate cu împrumuturile în valută și cu ratele de dovândă variabile.„Ce s-a făcut a fost împotriva legii protecției consu­matorului. Un astfel de com­portament din partea băncilor este interzis în viitor“, a spus ju­decătorul. Decizia poate fi atacată cu apel.

Băncile implicate sunt Zagrebacka Banka și Privredna Banka deținute de Unicredit și Intesa Sanpaolo din Italia, Erste, Raiffeisen și Hypo Bank din Austria, OTP din Ungaria, Splitska Banka controlată de Societe Generale și subsidiara locală a grupului rus Sber­bank, deținut de stat.

Creditele în franci elvețieni sunt o problemă în Europa de Est

Povestea croată este una comună în Europa Centrală și de Est. Cu probleme asemănătoare legate de creditele ipotecare în franci elvețieni contractate în anii de boom economic se confruntă Polonia și Ungaria. În Croația, creditele denominate sau indexate în franci elvețieni au o valoare de 25 miliarde kuna (3,3 miliarde euro), sumă echi­valentă cu 10% din împru­muturile totale din sectorul bancar, potrivit IHS Global Insight. Ponderea era de aproape 20% în 2007-08, când populația s-a grăbit să profite de francul slab și de forța monedelor economiilor emer­gente. Pro­blemele au început odată cu criza economică și financiară globală, când francul a fost căutat de investitori deoarece vedeau în el un activ sigur în timp de criză. Între 2008 și 2011 kuna s-a depreciat cu 40% față de francul elvețian. Băncile au majorat dobânzile citând costurile mai mari ale capitalului și dobânzile de pe piețele de finanțare. În aceste condiții, dobânzile pentru debitorii croați au crescut în medie cu 50%, ducându-i pe mulți în imposi­bilitate de plată.

În Ungaria, autoritățile au forțat băncile să aplice scheme asemănătoare de transformare a creditelor în monedă străină pentru a reduce povara dato­riilor care apasă pe populație. Buda­pesta a introdus, de asemenea, taxe suplimentare în sectorul bancar, pe care-l acuză că nu susține activ eco­no­mia prin finanțare, ceea ce a adus Ungaria în conflict cu Bruxellesul.

În România ponderea creditelor în franci elvețieni în totalul împrumuturilor în valută acordate populației este de 8%.

Acest articol a apărut în ediția tiparită a Ziarului Financiar din data de 08.07.2013

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Bogdan Cojocaru