Guvernul maghiar a negociat cu băncile conversia creditelor din valută în forinți

Acordul guvernului ungar cu băncile comerciale ca acestea să transforme împrumuturile ipotecare ale 1,3 milioane de gospodării din monedă străină în forinți la cursul pieței a domolit temerile investitorilor că această conversie se va face la un curs favorabil debitorilor și pe socoteala băncilor, și așa împovărate cu cele mai grele taxe din UE. Guvernul le-a promis condiții dure celor care vor prefera să păstreze creditele în valută.

Acțiunile OTP, cea mai mare bancă din Un­garia, au crescut cu 5% până la mijlocul ședinței de tranzacționare de ieri și au ridicat întreaga bursă de la Budapesta. De asemenea, vestea acordului a întărit forintul, al treilea cel mai slab performer, după rublă și pesoul argentinian, dintre 24 de monede emergente ale căror cursuri sunt analizate de Bloomberg.

Budapesta speră că schema de conversie, la care vor avea acces 1,3 milioane de gospodării, va reduce povara datoriilor populației către bănci și va impulsiona astfel consumul intern. Acordul vine în condițiile în care 2015 se anunță a fi anul majorărilor de taxe într-o țară în care guvernul susține că vrea să evite austeritatea.

Rezultatul conversiei ar putea fi reducerea ratelor lunare plătite de debitori cu până la 30%, a explicat guvernul. O lege anterioară forțează băncile să-i compenseze pe clienți pentru majorările de dobânzi și comisioanele încasate anterior pe care guvernul și instanțele de judecată le găsesc excesive, notează The Wall Street Journal. Guvernul a implementat mai multe scheme menite să ajute debitorii să amortizeze impactul cursului valutar defavorabil, dar participarea populației a fost sub aștep­tări. Programul de conversie este cea mai recentă astfel de măsură și urmează să fie inițiat anul viitor.

Premierul Viktor Orban, reales în aprilie pentru un mandat de patru ani, a promis să elimine de pe piață credite ipotecare în valută de 14 mld. euro.

Referința conversiei va fi, în funcție de cât de favorabilă este debitorului, cursul de schimb pentru forint al băncii centrale de pe 7 noiembrie sau cursul mediu începând cu 16 iunie, când Curtea Supremă s-a pronunțat în privința creditelor în monedă străină. Cursul oficial al băncii centrale de pe 7 noiembrie este de 308,97 forinți pentru un euro și 256,6 forinți pentru un franc elvețian.

Conversia se va face cu bani de la banca centrală

Pe baza deciziei de pe 16 iunie a Curții, care a apreciat că anumite aspecte ale creditării în valută sunt inechitabile, autoritățile ungare au cerut băn­cilor să convertească împrumuturile din valută în forinți. Acordul actual clarifică detaliile conversiei.

Principalul motiv pentru transformarea împrumuturilor la cursul pieței este decizia Curții care spune că debitorii trebuie să suporte riscurile valutare, a declarat ministrul economiei Mihaly Varga. Schema de conversie nu este obligatorie pentru cei împrumutați, dar clienții vor avea la dispoziție un termen de 30 de zile pentru a indica dacă vor sau nu ca împrumuturile să le fie transformate, a spus Varga.

Opțiunile pentru păstrarea creditului vechi vor fi limitate la o sferă îngustă de clienți, a menționat ministrul, citând restricțiile dure privind emiterea de credite noi ipotecare în valută existente din 2011 precum venituri constante în valută pentru acoperirea plăților, potrivit Portfolio.hu.

„Creditele în monedă străină vor putea fi păstrate doar cu condiții. De aceea mă aștept ca marea majoritate a clienților să opteze pentru conversie“, a precizat Varga.

Creditele în monedă străină, cea mai mare parte denominate în franci elvețieni, au fost foarte populare în Ungaria înainte de criza financiară mondială din 2008 deoarece aveau rate mai mici decât cele în forinți. Însă de atunci ratele au crescut accentuat din cauza prăbușirii forintului, iar multe gospodării se lovesc de dificultăți la plata ratelor. Guvernul premierului Viktor Orban preferă o politică monetară relaxată, cu dobânzi mici și forint slab, deoarece aceasta ajută exportatorii și implicit susține creșterea economică.

În încercarea de a preveni slăbirea necontrolată a forintului, banca centrală a pus la dispoziția băncilor comerciale 9 miliarde de euro din rezervele valutare ale țării pentru procesul de conversie a creditelor. Cea mai mare parte a băncilor au acceptat banii băncii centrale.

Ultima dată când băncile din Ungaria au fost obligate să suporte pierderi pe cursul de schimb în scheme de rambursare a creditelor ipotecare în valută, forintul s-a prăbușit la niveluri record, în ianuarie 2012. Deprecierea s-a produs atunci pe fondul nervozității piețelor și a crizei datoriilor din zona euro. Și atunci banca centrală a vândut euro băncilor comerciale.

În primul trimestru al acestui an, creditele în valută aveau o pondere de 54% în total și aveau o valoare echivalentă cu 13% din PIB-ul țării.

Creditele neperformante reprezentau la sfârșitul lunii iunie 19% din totalul creditelor populației.

Printre băncile prezente în Ungaria, și prin urmare obligate să pariticipe la programul de conversie, se numără Erste și Raiffeisen din Austria și Intesa și UniCredit din Italia.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Bogdan Cojocaru