Presiunea BNR, dar și programul Prima Casă, care a restricționat creditarea doar la moneda locală, vor forța băncile să urmeze exemplu BCR și să acorde credite ipotecare preponderent în lei, apreciază Manfred Wimmer, vicepreședinte al Consiliului de Supraveghere la BCR și director financiar Erste."Nu ne schimbăm strategia (de a acorda credite exclusiv în lei pentru populație - n.r.) pentru că suntem convinși că este cea mai bună decizie și că celelalte bănci ne vor urma", a spus Wimmer la o întâlnire cu presa, după ce a recunoscut că BCR a pierdut cotă de piață pe retail odată ce a renunțat la creditele ipotecare în valută.
El a arătat că este încrezător că presiunea BNR privind creditarea în monedă locală se va resimți și în strategia celorlalte bănci de pe piață, iar la aceasta se va adăuga și noua formulă a programului Prima Casă, care va restricționa finanțările exclusiv pentru monedă locală.
Wimmer a avut cuvinte de laudă la adresa BNR, care a început să reducă dobânda de politică monetară și astfel să reducă din diferențialul mare de dobândă între lei și euro.
Oficialul Erste crede însă că banca centrală ar trebui să facă încă un pas pentru sprijinirea creditării în monedă națională și să mărească ecartul în rezervele minime obligatorii în valută, care se cifrează la 20% din pasive, și rezervele minime obligatorii la lei, de 15%.
BCR și ING sunt singurele bănci care au renunțat în mod formal la oferta de credite ipotecare în valută.
Pe de altă parte, deși au avut deseori poziții în favoarea creditării în monedă națională, oficialii BNR nu au avut până în prezent inițiative care să limiteze și creditul ipotecar în valută.
Mai mult chiar, guvernatorul BNR Mugur Isărescu a declarat public că în cazul împrumuturilor ipotecare, care sunt împrumuturi pe termene foarte lungi și cu garanții evaluate în valută, banca centrală nu propune limitarea finanțărilor în euro.
Wimmer a arătat că fondurile atrase în euro vor fi utilizate în continuare pentru finanțarea marilor corporații, în primul rând a celor cu activități de export-import, a marilor proiecte de infrastructură, unde este nevoie de dobânzi fixe pe termene lungi și a statului.
În opinia lui Wimmer, statul ar trebui să se împrumute echilibrat în lei și valută, pentru a nu afecta resursele în monedă locală disponibile pentru sectorul privat. Din perspectivă prudențială, oficialul Erste a observat că o serie dintre veniturile statului sunt indexate la euro.
El a arătat că expunerea Erste Group pe România a rămas stabilă în intervalul 8,2 - 8,5 miliarde euro.
În ceea ce privește resursele în monedă locală pe termen lung, necesare pentru a susține finanțarea creditelor ipotecare în lei, Wimmer a amintit că este necesară de amendarea cadrului legal care să permită primele emisiuni de covered bonds(obligațiuni cu suport credite ipotecare sau finanțări către autorități publice).
Totuși, alți bancheri susțin că astfel de obligațiuni nu pot fi emise în monedă locală atât timp cât activul suport va fi format preponderent din credite ipotecare în valută.
Deși FMI susține trecerea de la finanțarea în valută la creditarea în lei, Wimmer a punctat că a observat nunața directorului general al instituției, Christine Lagarde, care a pledat pentru a mutare graduală către moneda locală pentru a nu afecta potențialul de creștere economică.
Manfred Wimmer va prelua de la 1 septembrie poziția de președinte al Consiliului de Supraveghere al BCR, de la președintele Erste Group, Andreas Treichl.
Wimmer este artizanul preluării BCR de către Erste în 2006, el conducând echipa care a participat la licitația organizată de statul român.
BCR a trecut pe profit în primul semestru, cu un rezultat de 556,7 milioane de lei (126,8 milioane euro), față de pierderea de 548,5 milioane lei din aceeași perioadă a anului trecut, dar activele au scăzut cu 4,9%, la 69,72 miliarde lei (15,63 miliarde euro) comparativ cu finele anului 2012.
0 comments :
Trimiteți un comentariu