Cea mai mare realizare a deceniului: Creditele ipotecare în lei au ajuns mai ieftine decât cele în euro

Cel mai ieftin credit imobiliar standard în lei afișează o dobândă efectivă de 5,5% pe an, în timp la euro costul minim este de 6% pe an.

Creditele imobiliare în lei le-au egalizat pe cele în euro ca nivel al costului efectiv în primăvară, pe fondul ajustării prețului împrumuturilor la evoluția dobânzilor pe piața monetară, ajunse la minime istorice datorită procesului de relaxare monetară derulat de BNR și a lichidității excedentare din sistemul bancar.

Dobânzile medii la creditele imobiliare în lei și euro s-au mișcat în jurul a 5,5% pe an în perioada martie-mai, potrivit celor mai recente date agregate de BNR, dar ofertele existente pe piață în prezent sugerează o lărgire a ecartului de dobândă, în favoarea împrumuturilor în lei.

Cea mai avantajoasă ofertă standard de credit în lei este afișată în prezent de banca de stat CEC Bank, cu o dobândă efectivă de 5,53% pe an, adică o rată lunară de sub 1.000 de lei pentru un credit de 178.000 de lei echivalentul a 40.000 de euro) acordat pe o perioadă de 30 de ani. Cel mai ieftin ipotecar standard în euro  are o dobândă efectivă de 5,91% pe an, potrivit datelor agregate de portalul

Conso.ro

.

„Cei care optează pentru un credit în euro sunt în principal clienți de tip affluent (cu venituri ridicate - n. red). Aceștia au un grad de educație financiară mai ridicat și pun în balanță riscul valutar și cel monetar, având în vedere că Robor nu este chiar cel mai stabil indicator. Avansul mai mare solicitat la un credit în euro nu este nicidecum un impediment pentru acest tip de clienți“, afirmă Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.

Bidian spune că circa jumătate din clienții Kiwi Finance optează pentru un credit în euro. Și aceasta în condițiile în care dobânzile monetare au avut în general o tendință de scădere în ultimul an, dar clienții care au optat pentru un credit în lei nu au fost scutiți de emoții, adică de perioade de volatilitate. De exemplu, la începutul anului, indicatorul Robor la 3 luni a crescut surprin­zător de la 2% pe an la 3,5% pe an într-o singură săptămână.

Anca Bidian,  CEO al brokerului de credite Kiwi Finance: Cei care optează pentru un credit în euro sunt în principal clienți de tip affluent (cu venituri ridicate - n. red). Aceștia au un grad de educație financiară mai ridicat și pun în balanță riscul valutar și cel monetar, având în vedere că Robor nu este chiar cel mai stabil indicator.

Dobânda Robor la 3 luni, utilizat ca referință pentru costul creditelor de retail în lei este în prezent de 2,2% pe an, fiind aproape la jumătate față de nivelul din ur­mă cu un an. Concomitent, referința la euro (indicatorul Euribor) a fost stabil la 0,2% pe an, dar bancherii au majorat marjele de dobândă, în condițiile în care au mai puține resurse în valută. Dobânda medie la creditele  ipotecare în euro este în prezent cu o jumă­tate de punct procentual față de nivelul din urmă cu un an.

Totodată, banca centrală a încercat să restricționeze vânzările de împrumuturi în valută, care ajunseseră să reprezinte 95% din stocul de credite imobiliare, pentru a reduce riscul valutar. Astfel, avansul solicitat clienților a urcat la 25% la euro, în timp ce la lei este de 15%.

Vânzările de credite în lei au accelerat vizibil în ultimul an, impulsionate inclusiv de trecerea la varianta exclusiv în monedă locală a finanțărilor acordate prin programul Prima casă.

Creditele ipotecare în lei au ajuns în prezent la 12% din stocul total al finanțărilor acordate pentru achiziția de locuințe. Cre­ditele în lei au fost menținute mult timp de bancheri într-un con de umbră. Prima casă reprezintă 90% din vânzările de credite imobiliare. Stocul creditelor în lei acordate de bănci pentru achiziția de locuințe ajunge la 5 miliarde de lei.

Sursa:
Ziarul Financiar

Autor:
Ciprian Botea