Astăzi este o zi istorică pentru Uniunea Europeană, ziua în care Banca Centrală Europeană (BCE) devine supraveghetorul unic direct al celor mai mari 120 de bănci reprezentând 85% din totalul activelor bancare din zona euro și ridică astfel primul pilon pe care se va sprijini Uniunea Bancară europeană, un proiect în care este implicată și România.Uniunea Bancară vine ca o completare la uniunea economică și monetară europeană pentru desăvârșirea Uniunii Europene și este soluția găsită de liderii europeni pentru a rupe cercul vicios dintre bănci și state și pentru a se evita ca băncile să fie salvate cu banii plătitorilor de taxe.
Condusă de frațuzoaica Daniele Nouy, echipa Mecanismului Unic de Supraveghere de la Frankfurt va încerca din prima zi de lucru să armonizeze cele 18 modele de supraveghere bancară din zona euro într-un model aplicabil la nivel paneuropean, să determine băncile să ia mai multe măsuri de precauție pentru prevenirea crizelor economice – obiectivul suprem al BCE ca supraveghetor unic – și să reclădească încrederea într-un sistem financiar zdruncinat de criză și de scandaluri.
„Au foarte mult de lucru încă din prima zi. Există o grămadă foarte mare de credite toxice, profitabilitatea în acest mediu va fi greu de atins, iar sistemul bancar în sine trebuie restructurat“, a explicat Guntram Wolff, directorul institutului Bruegel din Bruxelles, citat de Bloomberg.
Din echipa lui Nouy fac parte aproape 1.000 de „polițiști“ bancari de peste tot din Europa, inclusiv în cadrul autorităților deja existente și din sectorul privat. Printre numele notabile din managementul de vârf poate fi menționat Stefan Walter, fost oficial al Federal Reserve Bank of New York, care va conduce detașamentul responsabil cu cele mai mari bănci.
Echipa trebuie să găsească soluții pentru o industrie bancară împovărată cu datorii neplătite de sute de miliarde de euro care pot frâna revenirea economică a zonei euro.
Aproximativ 3.500 de bănci „mai puțin importante“ vor rămâne în „parohia“ autorităților naționale de profil, dar sub supravegherea generală a BCE. Instituția poate decide oricând să exercite supraveghere directă pentru a asigura aplicarea standardelor superioare.
„Polițiștii“ bancari din Frankfurt vor avea un cuvânt de spus în orice, de la licențierea băncilor noi la aprobări de fuziuni, și vor putea impune amenzi și influența reglementările internaționale.
Mecanismul Unic de Supraveghere este doar unul dintre pilonii uniunii bancare, care se va mai sprijini pe un mecanism unic de rezoluție bancară pentru lichidarea/restructurarea băncilor, alimentat de un fond de
55 de miliarde de euro construit chiar de bănci, și pe o schemă comună de garantare a depozitelor.
Laude și critici
Până acum fiecare stat era responsabil cu supravegherea propriilor bănci, rol jucat cu mai mult sau mai puțin succes (Irlanda și Cipru au ajuns în pragul falimentului din cauza problemelor din sistemul bancar). Între timp BCE a acumulat experiență atât în domeniul politicilor monetare cât și a celor bancare prin intervențiile, unele direct pe piețe, pentru salvarea statelor cu probleme financiare din zona euro și prin trei runde de teste de stres bancar.
Jean Tirole, profesorul francez de economie care a primit anul acesta premiul Nobel pentru economie, consideră că separarea supravegherii bancare de statul de origine a băncii este bună pentru că exclude astfel implicarea elementului politic.
Însă nu toată lumea are încredere în BCE ca decident în același timp în politici bancare și monetare, roluri care ar putea da naștere la conflicte de interese, scrie AFP. Unii observatori se tem că politicile monetare ar putea fi distorsionate dacă BCE este prea implicată în protejarea sistemului bancar. Instituția ar putea, spre exemplu, să stabilească dobânzi reduse pentru a asista băncile mai slabe.
Pentru a se evita această situație, echipele responsabile cu supravegherea bancară și cu politicile monetare vor funcționa complet separat, nu doar din punctul de vedere al organizării, ci și fizic. Personalul Mecanismului Unic de Supraveghere va rămâne vechiul sediu al BCE, Eurotower, din Frankfurt, în timp ce operațiunile de politică monetară se mută într-o clădire spectaculoasă nou construită câțiva kilometri mai departe.
0 comments :
Trimiteți un comentariu