Persoanele fizice aveau la sfârșitul lunii septembrie depozite asigurate prin schema locală de garantare în valoare de 123 miliarde de lei, în creștere cu jumătate de miliard de lei față de finalul anului trecut și cu 8 mld. lei comparativ cu decembrie 2012, creștere susținută exclusiv de clienții cu depozite de valori mari, potrivit datelor Fondului de Garantare a Depozitelor.Valoarea depozitelor peste plafonul de garantare (de 100.000 de euro) a ajuns la 20 miliarde de lei în septembrie, în creștere cu aproape 9% comparativ cu perioada similară a anului trecut și cu aproape 25% față de anul 2012.
Și volumul depozitelor sub plafonul de garantare a crescut, dar cu un ritm mai redus. Valoarea acestor depozite a ajuns a 103 mld. lei în septembrie, cu 1,5% peste aceeași perioadă a anului trecut. Comparativ cu finalul anului 2013, depozitele sub plafon sunt chiar în scădere ușoară.
„Acum doi ani, când a fost situația cu Grecia și Cipru, a fost un moment oarecum de panică, toată lumea a încercat să își protejeze depozitele, dar în prezent lucrurile s-au potolit din acest punct de vedere și nu există îngrijorare cu privire la situații riscante pe piața financiară care să pună în pericol depozitele. Criteriul limitei de garantare nu mai funcționează prea mult deoarece oamenii se uită mai mult către optimizarea câștigurilor“, comentează analistul economic Aurelian Dochia.
El a adăugat că scădere bonificațiilor oferite de bănci reprezintă de asemenea un motiv pentru ritmul de creștere mai accelerat al depozitelor peste plafon comparativ cu cele sub plafon întrucât clienții, în încercarea de a obține condiții mai bune de dobândă, fac depozite mai mari, astfel pot să obțină un câștig mai mare. Ponderea conturilor de peste 100.000 de euro a ajuns în primele nouă luni la 16% din economiile totale, reprezentând astfel maximul ultimilor doi ani. La finalul anului 2012 ponderea era de 14%.
„În principiu, cred că evoluția depozitelor negarantate este influențată de aversiunea la risc a consumatorilor și creșterea lichidităților companiilor, câștigurile generate de acestea fiind un factor secundar, mai ales având în vedere evoluția dobânzilor“, a spus Mihai Pătrulescu, senior economist la UniCredit Țiriac.
El a adăugat că, cel mai probabil, creșterea depozitelor negarantate este corelată cu modificarea structurii deponenților din sistemul bancar. „Stocul depozitelor persoanelor fizice a rămas la niveluri ridicate, ceea ce indică un comportament precaut din partea acestora.“
Ponderea depozitelor peste plafonul de garantare a atins minimul istoric în trimestrul al doilea din 2013, respectiv 13,6%, din cauza scăderii bruște cu peste un miliard de lei a depozitelor de peste 100.000 de euro. Mișcarea a avut loc imediat după criza din Cipru, când a apărut prima dată ideea ca depozitele de valori mari să fie utilizate pentru recapitalizarea băncilor cu probleme.
Anterior izbucnirii crizei, în 2008, ratele dobânzii practicate de instituțiile de credit ajungeau la 7%, însă în 2009, în plină criză, ratele erau cu aproape zece puncte procentuale mai mari. Acum, dobânzile la depozitele noi la termen au scăzut sub pragul de 3%.
Creșterea depozitelor din bănci pe parcursul crizei a reprezentat o situație surprinzătoare, având în vedere că bonificațiile oferite de bănci au fost mai ridicate, iar consumul mai redus. Ritmul de creștere a depozitelor a încetinit în ultimul an în contextul scăderii dobânzilor. Cele mai recente ajustări ale dobânzilor au venit și pe fondul reluării programului de relaxare monetară derulat de BNR, care a ajuns cu dobânda-cheie la un minim de 2,75% pe an.
0 comments :
Trimiteți un comentariu